【搶救基金大作戰】基金虧5成 還有救嗎?解套獨家秘招看過來!
鉅亨網新聞中心 2023-02-07 09:30
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定期定額買基金過程中,難免會受到利空事件衝擊,若遇到帳面虧損的時候,該如何做,才能逆轉勝呢?基金達人建議,定期定額不停扣是優質的解方,可以加速解套,很大機率讓報酬率由負扳正;若可以再搭配定期定額低點加碼承接,效果更好,報酬率有機會再提高 1 倍!
基金賠了 該殺出?還是繼續抱?
近年來黑天鵝、灰犀牛等利空事件頻傳,投資市場因而大幅修正,當定期定額虧損的時候,是該認賠殺出,還是繼續抱呢?基金達人建議,可以先問問自己四個問題!
一是基金風險屬性是否適合自己:倘若基金淨值上下波動的幅度,自己無法承受,已經影響到生活品質,情緒常隨市場起伏不定,也無法安心睡覺,顯然應該選擇將標的轉換到波動度較低的基金。
二是有沒有做好投資組合:諾貝爾經濟學獎得主威廉 夏普 (Sharp ratio 發明者) 曾指出,『成功的投資有 85% 報酬歸功於正確的資產配置』,因此,若是將資金重押單一區域或類股者,必須檢視投資組合,重新做好資產配置,避免風險過度集中,虧損越來越大。
三是資金是否為閒錢:投資不要融資、不放大槓桿,以自有的閒置資金為優先,比較沒有壓力,也不會心浮氣躁而做出錯誤決定。遇到市場重挫之際,也較有本錢挺過股災。若是短期資金,就必須思考解套出場;若是閒置的長期資金,就可以繼續抱、持續定期定額。
四是時間是否夠長:這波投資潮,很多人都是參與到多頭尾聲,空頭卻是完整參與,當然賠錢。舉例來說,2020 年 3 月股市低點,鮮少有人敢於低點進場,當時股市一個月跌了 3 成,大家害怕而不敢進場,後來看到股市大漲,才開始追高投入。
以 MSCI 世界指數為例,從 2020 年低點至 2021 年 1 月,漲幅超過 1 倍,但很多人不是買在 2020 年起漲點,而是到了 2021 年股市頻創新高之際才進場,只賺到了 10%、20%。不過,2022 年股市重挫,不僅獲利全部吐回去了,還倒虧。此時若贖回基金,肯定賠錢。
因此,定期定額要有耐心,最好能夠歷經完整多頭與空頭市場。所以,若是手上持有標的是屬於科技、生技、氣候變遷、基礎建設等符合長期發展趨勢的基金,不用擔心市場短暫的空頭修正,應該繼續定期定額,等待多頭來臨,長期下來,才能享受微笑曲線的豐碩成果。
低檔加碼 提早解套效果讚!
倘若基金已經虧了很多,有沒有快速解套的方法呢?很簡單,只要買的是優質基金,在股災的時候做好兩招:定期定額不停扣、逢低加碼,才能降低平均成本,有助於收斂負報酬,並加快基金報酬率回升。
以定期定額持續扣款來看,若 2008 年金融海嘯之前,開始定期定額買台股,假設在當年 5 月高點進場,每月固定投入 3000 元,不到 1 年時間,即可損益兩平,開始獲利,爾後更可以享受到近 10 年大行情的豐碩投資成果。但是,如果當年股災的時候,沒有堅持定期定額,就會錯過隨後而來的牛市大多頭列車。
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除了定期定額不停扣,若有搭配逢低加碼,加速解套的效果又是如何呢?同樣以金融海嘯為例,單筆投資 QQQ(那斯達克 ETF),最大跌幅高達 30%,若堅持不停損,忍了 2 年,績效還是很不理想,仍呈現虧損,報酬率為 - 20%;反觀定期定額,只要持續扣款,約 1 年半即可回正,2 年後報酬率可達 12%,若有進一步搭配低點加碼者,則報酬率可以提高至 26%,是定期定額的一倍以上。
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所以,如果現在買基金有套牢的人,不要因為恐慌或害怕下跌,而把手綁起來,定期定額不要半途而廢,要繼續投資。可以用原來基金,或是新增報酬波動穩健抑或長期趨勢佳的基金,持續定期定額扣款。同時再搭配定期定額逢低加碼,可以讓基金報酬率加速回升,早點脫離住套房的命運。
倍金術投資法簡單好用 資產配置免傷神
投資過程中,資產配置很重要,然而,很多人礙於時間及專業知識,沒有多餘心力研究市場,更遑論可以洞悉市場趨勢,熟捻各類型基金特色,進而進行最佳的投資組合配置。
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透過「倍金術」投資法,投資人不用為資產配置而傷神,因為這兩種投資組合都是經過專家嚴選,可以讓投資更為省時又省力。如果想要攻守兼備、穩收益的人,可以選擇台股 + 特別股組合;若想要追求未來成長契機,可以考慮科技 + A 股組合,兩者長期投資價值已然浮現,此時正是撿便宜的好時機。
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