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基金

上班族翻身術 學好3招也能成為理財達人!

鉅亨網新聞中心 2023-03-09 13:03

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上班族翻身術 學好3招也能成為理財達人!(圖:shutterstock)

上班族往往沒時間理財,如果只靠死薪水,在薪資幾乎不動如山、物價卻高漲的年代,實在很難累積財富,該怎麼辦呢?其實很簡單,只要做對三件事情,也能透過定期定額買基金,晉身為資產千萬的千金族。

首先是基金定期定額不中斷:經常在股海翻滾的散戶們,多數是傷痕累累,投入大量時間與精力研究市場,報酬卻不甚理想,甚至是虧損收場。是否有「守株待兔」,就能有不錯收益的投資方法呢?定期定額買基金是最佳選項!

雖然投資人都希望低買高賣,卻鮮少有人可以真正抄底摸頂,往往費時費力,收益卻不彰,還不如定期定額投資基金。因為它具有強迫儲蓄、免除擇時煩惱、分散風險等優勢,只要是優質基金標的,若能堅持定期定額不中斷,即使市場短期波動,也不用怕,因為市場總會有回歸之時。

舉例來說,近 10 年來投資市場風風雨雨,儘管歷經中國股災、中美貿易戰、新冠肺炎疫情、俄烏戰爭、美國聯準會強力升息等多次利空事件,股市因而下挫,但最後都能挺過來,進而迎接好行情。以投資美股來說,持續定期定額 10 年,累積報酬率近 85%,足以說明,與其每天殺進殺出,不如定期定額持之以恆,抱得住、也睡得著,就算大空頭市場來臨,亦無庸畏懼,小錢也終能慢慢滾出大錢。

二是定期定額逢低加碼,成效更優異:許多投資大師取得豐厚之報酬,乃在於他們懂得危機入市,例如股神巴菲特於 2008 年金融危機期間,挹注 30 億美元投資百年工業巨頭奇異公司 (GE),2017 年出清持股,獲利逾 10 億美元。

對於小資族來說,雖然資金不多,但也可以透過定期定額危機入市,逢低加碼,投資收益更佳。同樣以 2008 年金融海嘯為例,如果於雷曼兄弟破產後,停扣定期定額、並且馬上贖回,當下虧損至少 1 成以上。反之,若能繼續定期定額不停扣,兩年後報酬率已由負轉正,約 6%~50%。如果膽大者,勇於低檔加碼一倍定期定額,投資收益又更好,報酬可以提升至 10%~54%。

三是優選基金做好資產配置,定期定額至少兩年:巴菲特有句名言:如果不願意持有一檔股票 10 年,就連 10 分鐘也不用擁有!那麼,對於定期定額而言,該抱多久,才有效呢?

定期定額最好是能夠讓基金歷經一輪的牛熊市週期,才能發揮定期定額的優勢,熊市之時可以長期投入,分攤平均成本,待牛市收益可觀之際,再獲利了結,可以享有不錯的投資收益成果。

雖然熊市進、牛市出,是最理想狀況,不過,通常只要定期定額 2 年以上,不管任何時點進場,勝率都會較高。舉例來說,無論是台股、中國 A 股、美國科技股,只要扣款 2 年以上,正報酬機率可達 7 成以上。

然而,面對上千檔基金,要選擇好基金,並做適切的投資組合,並不容易。不過,現在小資族、社會新鮮人有福了,只要運用富蘭克林華美投信「倍金術」,每月 2,000 元即可投資兩種組合基金,輕鬆進行資產配置,以台股搭配、全球特別股票基金,或是科技加上中國 A 股基金的組合。此外,還提供定期定額享有終身 0% 手續費優惠,綁定富蘭克林華美 LINE 官方帳號再送 LINE POINTS 25 點 (限已開立富蘭克林華美投信帳戶之客戶)。

以 30 歲開始投資、報酬率 8% 試算,每月定期定額 2,000 元,45 歲可累積近 70 萬元的第一桶金;若有能力者,可以將金額提高至每月 10,000 元,60 歲即可累積出 1,500 萬元身家。因此,想要提早財務自由,只要能夠善用「倍金術」理財法,執行「趁早理財越好、金額越高越好」的投資鐵律,晉升為退休千金族並不難!

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