房貸利率
最新數據顯示,今年已過一半,美國房市卻持續降溫,未能如預期般回溫。房價「虛高」、房貸利率居高不下、供應上升、需求下降等因素共同作用,導致市場陷入低迷。數據顯示,美國房價成長速度明顯放緩。根據房貸科技公司 ICE 數據,6 月房價年化增幅僅 1.3%,低於 5 月的 1.6%,創兩年來最慢增速紀錄。
美股雷達
據《CNBC》周四(17 日)報導,美國全國房屋建商協會 (NAHB) 調查顯示,經濟疑慮打擊購屋需求,建商 7 月降價比例達 38%,創三年新高。建商信心指數雖小幅回升至 33,但已連續 15 個月低於 50 的負面門檻,凸顯房市可負擔性危機持續惡化。
《Marketwatch》報導,穆迪分析 (Moody’s Analytics) 經濟學家 Mark Zandi 15 日警告,美國房市正對整體經濟發出警訊,若房貸利率維持在近 7% 高檔,房市恐成為拖累經濟的「全面性逆風」。Zandi 在社群平台發文指出,「房屋銷售、建築與價格很快都會下滑,若利率不顯著下調,房市將持續疲弱,進一步打擊經濟表現。
國際政經
根據《路透》周三 (25 日) 報導,美國總統川普力推的稅改法案雖主打促進經濟與減稅,卻被多方分析指出將造成財富從年輕世代轉移至老年族群,導致未來世代背負龐大國債與利率成本。年輕人終生損失、老年人受益更多根據賓州大學沃頓商學院預算模型中心 (Penn Wharton Budget Model) 分析,若該法案成為法律,一名年收入接近中位數的 40 歲美國人,終生將損失約 7,500 美元;而相同條件下的 70 歲長者,則將受益約 17,500 美元。
美股雷達
十多年來持續不斷的房價上漲趨勢可能會在今年結束。越來越多跡象顯示春季房屋銷售疲軟:掛牌出售賣家絡驛不絕,但買家很少;越來越多房地產經濟學家預計今年平均房價將略有下降。 Redfin 目前預計 2025 年房價中位數將比 2024 年低 1% 左右,而 Zillow 更精準地預計房價中位數將下降 1.4%。
台灣房市
根據聯徵中心最新公布的 2025 年全台第一季房貸統計顯示,受到台灣央行房貸管控政策影響,今年第一季新增的近 3.6 萬個申貸樣本,平均房貸利率高達 2.36%,寫下聯徵中心 2009 年公布統計資料以來的新高紀錄,同時間房貸成數則寫下近 20 季以來的新低。
大陸政經
中國人民銀行(央行)周二(20 日)授權全國銀行間同業拆借中心公布,5 月貸款市場報價利率(LPR)為:1 年期 LPR 為 3.0%,5 年期以上 LPR 為 3.5%,兩個品種較上月均下降 10 個基點。據《財聯社》報導,業界人士表示,LPR 下調將帶動實體經濟融資成本進一步穩中有降,激發信貸需求,促進企業投資。
美股雷達
綜合外媒周五 (16 日) 報導,美國 4 月住宅市場表現疲弱,單戶住宅開工率和營建許可數量雙雙下滑,高利率與關稅壓力持續打擊房市需求。儘管多戶住宅建設需求增加,仍難掩整體房市降溫態勢,市場再度出現「租屋時代回歸」的跡象。單戶住宅開工放緩 建商調降「先建後售」規模美國商務部數據顯示,4 月新屋開工經年率換算成長 1.6%,達到 136 萬戶,主要受多戶住宅建設成長 10.7% 帶動。
台股新聞
台積電周四 (24 日) 舉辦 2025 年北美技術論壇,指出下一世代 A14 製程技術,將於 2028 年起量產;中央銀行周二 (22 日) 公布 3 月五大銀行新增房貸利率為 2.264%,創 16 年來新高;聯電周三 (23 日) 召開法說會,指出第二季所有產品將溫和復甦,以下為本周大事回顧: 〈台積技術論壇〉推下世代 A14 製程技術 2028 年起量產 台積電 (2330-TW) 周四 (24 日) (美國當地時間 23 日) 舉辦 2025 年北美技術論壇,會中揭示下世代先進邏輯製程技術 A14,可望推動 AI 與各類 AI 終端裝置演進,預計 2028 年開始量產,截至目前開發進展順利,良率表現優於預期進度。
美股雷達
美國房貸利率降至去年 10 月以來最低水平,推動房貸需求在前周大幅上漲之後,上周進一步上漲。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 經季節性調整的指數,房貸申請總額較上月增加 11.2%。上周符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.73% 降至 6.67%,較去年同期低了 17 個基點;自備 20% 頭款的貸款,包括發起費在內,點數從 0.60 上升至 0.63。
美股雷達
雖然利率偏高,但今年的房貸需求比去年強勁。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 經季節性調整的指數,上周房貸申請總量較去年同期高出 7%。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.99% 上升至 7.09%;比一年前低了 34 個基點。
美股雷達
上周美國房貸利率顯著走高,導致整體貸款需求下降。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的季節性調整指數,總申請量較前周下降 0.7%。這是 5 周以來首次下降。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.67% 上漲至 6.75%,僅較一年前同周高出 8 個基點;自備 20% 頭款的貸款點數則保持在 0.66 點不變(包括發起費)。
美股雷達
上周房貸利率再次下降,雖然降幅不大,但足以刺激現有屋主申請再融資。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的季節性調整指數,再融資激增是房貸總需求較前周增加 5.4% 的原因。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.69% 降至 6.67%;自備 20% 頭款的貸款點數從 0.67 (包括發起費) 降至 0.66 支付。
雜誌
撰文:邱萬鈞美啟動降息 但房貸利率依然高掛隨著全世界逐漸將國家社會的重責大任交給「千禧世代」和「Z 世代」,卻發現這群年輕人不若他們父母同年齡時充滿衝勁,反而普遍對現狀有怨懟。以台灣 20 至 35 歲世代而言,主要圍繞著房價居高不下心生不滿,薪資增長偏低造成許多人無法購屋,對未來的生活和家庭規劃造成壓力,進而對成家與養兒育女裹足不前。
美股雷達
上周房貸利率在 5 周內第 4 次上升,導致再融資再次回落。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的季節性調整指數,房貸申請總量基本持平,較前周下降 0.1%。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.52% 升至 6.73%,為 7 月以來最高準;自備 20% 頭款的貸款點數則從 0.64(包括發起費)升至 0.69 支付。
美股雷達
由於供應仍然緊張,美國單戶住宅價格在 8 月上漲,加上房貸利率上升,繼續讓潛在買家保持觀望。聯邦住房金融局 (FHA) 周二 (29 日) 表示,繼 7 月上漲 0.2% 後,8 月房價上揚 0.3%。繼 7 月年增率上修至 4.7% 後,與去年相比,8 月房價上漲了 4.2%。
大陸政經
據陸媒報導,周五 (25 日) 起,大部分存量房貸將完成批量調整。借款人可透過貸款銀行的指定渠道,查看利率調整結果。部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚,總體預計於 10 月 31 日前完成。本輪符合條件的存量房貸利率在貸款市場報價利率 (LPR) 基礎上的加點幅度將調整至「減 30 個基點」,預計存量房貸利率平均下降 0.5 個百分點左右,總體上,將節省借款人利息支出 1500 億元,惠及 5000 萬戶家庭、1.5 億人口。
美股雷達
美國 9 月成屋銷售降至近 14 年新低,潛在買家在等待房貸利率進一步下降和更具吸引力的房價。根據美國全國房地產經紀人協會 (NAR) 周三 (23 日) 公布數據,9 月成屋銷售總數降至 384 萬戶,低於預期的 388 萬戶,也不及 8 月的 386 萬戶,該月成屋銷售月增率下滑 1%,遠不及預期成長 0.5%,8 月前值為下滑 2.5%。
大陸房市
中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等多家銀行陸續發佈公告,10 月 25 日起,將對存量個人房貸利率進行批量調整。除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率 LPR-30BP。
大陸政經
中國人民銀行(央行)周日(29 日)晚間宣布存量房貸利率下調方案,隨後工、農、中、建四大行立即發聲,公布批量調整存量房貸利率的公告。據《第一財經》報導,從公告來看,10 月 12 日和 10 月 31 日成為關鍵時點。其中,10 月 12 日,各家銀行將透過官方網站、官方微信公眾號等渠道發布具體實施細則;10 月 31 日前,各家銀行將統一批量調整。