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漢口銀行：打造武漢科技金融新名片

鉅亨網新聞中心 2016-11-24 12:00

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和訊網訊「在漢口銀行科技金融的大力幫扶下，我們企業的發展已駛上『快車道』。」日前，安翰光電技術（武漢）有限公司（下稱「安翰光電」）一位負責人表示，一直以來，在漢口銀行科技金融創新金融業務的幫助下，該公司順利完成「巡航膠囊內窺鏡控制系統」拳頭產品的生產和銷售。特別是2015年初，通過漢口銀行投貸聯動業務，該公司再次獲得1億元風險投資，目前公司估值超過10億元。

事實上，安翰光電只是漢口銀行科技金融幫扶的眾多企業中的一家。

創新驅動發展科技金融升至戰略層級

今年4月21日，中國銀監會、科技部與人民銀行聯合在北京發布《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點，並明確了首批10家試點銀行。漢口銀行成為華中地區唯一一家獲批試點資格的本地法人銀行。

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漢口銀行以此為契機，通過創新進一步增強服務功能，以建設「中國硅谷銀行」為願景目標，以科技金融、「投貸聯動」為發展主線，全力打造武漢科技金融新名片，實現「西有硅谷、東有光谷」的構想。

「作為地方法人機構，我們必須發揮武漢『中國光谷』的區位優勢，尋求與國有大銀行、股份制銀行差異化的經營路線，依託大股東聯想控股強大的科技研發、製造與風投背景，借鑑美國硅谷銀行的經驗與模式，我們不斷創新豐富科技金融產品，走科技金融的特色道路，建中國硅谷銀行，以此樹品牌拓市場，希望在不久的將來，在全球科技金融格局裡面同樣形成西有硅谷、東有光谷的格局。」漢口銀行董事長陳新民說。

漢口銀行是武漢本土的區域性股份制商業銀行，依託本地法人銀行優勢，藉助武漢東湖國家自主創新示範區政策和資源優勢，漢口銀行進入了金融業少有涉足的科技企業融資領域。

更具超前意識的是，漢口銀行是我國首家將科技金融上升到戰略層級的銀行。董事長陳新民表示，漢口銀行對科技金融的重視在國內銀行中絕無僅有，從2009年9月率先在光谷成立全國首批、省內第一家專業科技支行，到全國首創設立科技中小企業信貸專營機構——漢口銀行科技金融服務中心，再到將光谷支行升格為光谷分行，成為國內僅有的幾家科技分行，充分體現出該行將科技金融作為全行的發展戰略，立志打造中國硅谷銀行的決心和堅持。

發力科技金融破解中小微企業融資難題

實際上，中小企業尤其是科技型中小企業融資難是世界性難題，目前全球比較成功的模式唯有美國硅谷銀行。依託大股東聯想控股強大的科技研發、製造與風投背景，在銀行業內，漢口銀行率先提出打造中國的硅谷銀行。

經過多年探索創新，目前，漢口銀行無論是在服務科技企業數量，還是投放科技信貸資金上，均處於全國銀行業前列，並多次榮獲「最佳科技金融服務銀行」等全國性獎項，贏得了市場、行業、客戶的認可。

武漢作為第一批獲科技部批準的科技金融結合試點省會城市，科技金融呈現諸多亮點。光谷作為湖北武漢的高科技產業集聚地，擁有一大批主板上市公司、新三板掛牌企業和區域性股權市場的四板掛牌企業，以及大量交易所等。

2015年1月審議通過的《武漢區域金融中心建設總體規劃（2014—2030）》正式提出將「全面建成中部金融中心，以及以科技金融為重點的全國性專業金融中心」作為武漢金融工作的目標。

在業已開展科技金融業務的省內銀行中，漢口銀行科技金融模式，在業務理念、體制機制、外部合作上領先其他銀行。並且，作為湖北本土地方銀行，漢口銀行近五年來不僅在科技信貸規模、服務科技企業數量等硬指標上領先省內其他銀行，而且在全國銀行業界也處於行業領先地位，已然為武漢科技金融中心這一品牌的樹立奠定了基礎。

截至2016年上半年，漢口銀行服務科技型企業近1500戶，累計投放表內外科技信貸資金近千億元，多次獲得「最佳科技金融服務銀行」等全國性獎項，絲毫不落後於同樣最早一批開展「科技金融」的北京銀行(601169,股吧)、杭州銀行等基礎更優、條件更好的銀行。

敢於先行先試創新組建科技金融服務中心

全國首批、湖北省內首家專業科技支行就誕生在漢口銀行。早在2009年9月，漢口銀行就在東湖開發區掛牌設立光谷支行。2010年12月，漢口銀行在充分學習借鑑美國硅谷銀行服務科技型企業的先進經驗基礎上，大膽先行先試，創新組建科技金融服務中心，通過這一專營機構專門為科技企業提供金融服務。

陳新民認為，相較於美國硅谷銀行，漢口銀行在實踐中探索出了一條更符合中國本土特色、更針對中國科技企業需求的科技銀行模式。

「與硅谷銀行主要依託自身力量進行信用評估和風險判斷不同，漢口銀行藉助了一批專業『外腦』。」陳新民表示，利用大股東聯想控股旗下風險投資基金、以及政府科技職能部門參與企業篩選，降低銀企資訊不對稱程度，而銀行的審貸重點則放在企業的現金流、知識產權市場化情況和市場占有率上，這彌補了我國銀行體系在高科技、高風險行業經驗缺乏的短板，更符合中國本土現實路徑。

「彌補了高科技、高風險行業經驗短板的同時，我們還得有適合科技企業融資的產品。」陳新民介紹，為此漢口銀行結合科技企業不同發展階段的融資需求，推出以「投融通」為總品牌，「投聯貸」、「萌芽貸」、「創融通」、「三板通」等為特色產品的近20項科技金融專屬產品，全方位滿足科技型企業的發展需要。

更讓企業青睞的是，漢口銀行還與建立戰略合作的VC、PE機構組團，創新開展「先投後貸、先貸後投、聯合作業」的「投貸聯動」合作，一起參與企業融資計劃，為中小科技企業提供「股權融資與債權融資相結合，引資與引智相配套」的全流程綜合金融服務。

據了解，在漢口銀行位於光谷的科技金融服務中心，10多家產權評估、抵押登記、科技保險、風險投資及政府部門現場聯合辦公。在這裡，中小科技企業在向漢口銀行提出信貸申請的同時，也可向君聯資本、弘毅投資等國內外知名的風投機構提出管理諮詢、融資融智方面的服務要求，還可以向政府相關職能部門進行科技金融政策諮詢。

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漢口銀行科技金融發展歷程

1.2009年9月29日，漢口銀行創新設立全省第一家專業科技支行——光谷支行，深入開展科技金融服務創新工作。

2.2010年1月，聯想控股成為漢口銀行第一大股東，漢口銀行「投貸聯動」模式不斷深化，建設「中國硅谷銀行」的戰略初步確立。

3.2010年12月1日，漢口銀行科技金融服務中心正式揭牌，成為全國首家「1+N」式一站式科技金融服務平台。

4.2011年6月30日，漢口銀行發布科技金融「投融通」品牌，開啟科技金融專屬產品開發模式。

5.2011年7月，漢口銀行與湖北省科技廳合作，根據國家創新基金申報流程，向武漢通產科技有限公司量身定製並發放全國「第一筆」國家創新基金搭橋貸款。

6.2011年8月，設立漢口銀行北京研究發展中心，在北京地區開展科技金融研究。

7.2011年9月8日，漢口銀行光谷支行正式升格為光谷分行，成為東湖國家自主創新示範區唯一分行級銀行機構。