銀行員工大量離職暴露中國金融業的驚人巨變

青島大學經濟學院教授易憲容撰文指出，中國銀行(601988,股吧)業已經不再是躺着賺錢的行業，而且員工工作所面臨的風險越來越高。因為不良貸款增加不僅影響銀行的業績與利潤，也與個人的業績及工資水平聯系在一起。這篇文章具有一定參考意義。

據報道，目前國內銀行出現了大量的員工離職的現象。比如，16家A股上市銀行中有10家銀行出現員工人數減少，上半年銀行員工變動人數高達3.5萬人。可以說，目前中國銀行員工總數大致在380萬人左右，銀行員工離職3.5萬人，不到其比例的百分之一，其離職的比重應該是相當低，遠低於自然離職率，所以，當前國內銀行業的員工離職這個數量算不上什麼大新聞。

但是，對於中國銀行業來說，今年有這些多的員工離職，也說明了當前中國銀行業市場正在發生翻天覆地地變化，而這種變化正在從各個方面在影響目前中國的銀行業。首先隨着中國利率市場化的基本完成，及國內的基准利率越來越低，無利差經營不僅是全球銀行業正面對的困境，也是中國銀行業所要面臨的困境。這點對中國銀行業的沖擊最大。

對於早幾年在政府嚴格的利率管制及信貸規模控制下的中國銀行業來說，盡管政府的管制讓中國銀行業失去對金融風險的定價權，但是政府以嚴格控制的方式讓國內的銀行賺得盆滿盤滿，或躺着都能夠賺大錢，因為，奇高利差水平讓國內的每一家銀行都能夠賺大錢，只要快速擴張信貸規模就可以。

所以，在早幾年，不僅國內的每一家銀行業的規模及利潤都快速增長，甚至於不少國內銀行很快就進入全球銀行排名前十名，而且各種各樣的投資者都希望進入這個最為賺錢的行業，國內在職者也都希望涌入這個最為賺錢的行業。

但是，銀行員工的離職意味着當前中國銀行業已經發生了巨大的變化。一是銀行業的利潤水平隨着利率市場化的完成，國內銀行業的利差水平全面降低，那種躺着賺錢的日子已經一去不復返。從去年開始，國內不少銀行的利潤增長已經降低到1%以下的水平。中國銀行業不僅利潤水平全面下降，而且隨着國內經濟增長低迷，不少行業的去產能化，從而使得國內銀行業的不良貸款率及不良貸款量快速增長。

中國銀行業已經不再是躺着賺錢的行業，而且員工工作所面臨的風險越來越高。因為不良貸款增加不僅影響銀行的業績與利潤，也與個人的業績及工資水平聯系在一起。在當前國內銀行業風險定價能力比較弱的情況下，銀行信貸規模擴張也發生了較大的變化。

比如說，在目前的情況下，國內信貸市場的情況是，中小企業及弱勢行業要想到銀行貸款仍然是不容易，而條件好的國內企業及民營企業又不需要銀行貸款，所以今年上半年國內銀行的多數貸款都通過住房按揭貸款的方式進入房地產市場。

因為，在銀行業看來，對於住房按揭貸款，只要住房的價格不下跌，特別是在上漲，那麼這些住房按揭貸款就是優質資產，不僅貸款人工成本低，風險也低，成了國內銀行業主要的利潤增長點。但是這種假定能否成立則是不一定的。只要房價下跌，特別那些價格過高城市的房價下跌，國內銀行業所有的風險都會暴露出來。

還有，國內金融科技的發展已經全面沖擊着國內的銀行業，無論是支付，還是信貸及財富管理方面都如此。而這種沖擊也在全面擠壓國內銀行業的生存空間，所以國內銀行業的減薪裁員也會陸續有來。因為，如果國內銀行業不能夠全面降低經營成本，全面由傳統業務向現代業務轉型，銀行業的生存空間會逐漸地縮小。

再加上金融科技的發展，也為銀行業的減少人工創造了條件。所以，不僅在現在銀行業的員工會逐漸地減少，而且不少銀行大量的裁員的情況也會陸續有來。所以，面臨國內銀行業的重大轉型，國內銀行業的不少員工自動轉型也是會自然。

不過，我們也應該看到，盡管這些年來國內銀行業在金融市場的地位不斷地弱化，但仍然沒有改變中國銀行業在金融市場中的主導地位，如果國內銀行業的全面衰弱，在中國股市難以在短期內振興的情況下，這不僅預示着中國經濟面臨的困境增加，也意味着國內實體經濟的融資渠道縮窄，也意味着中國經濟及金融市場的風險在增加。對此政府觀察到了嗎？而國內銀行員工離職就是這樣的一種體征。

本文作者：青島大學經濟學院教授易憲容；文章來源：商業見地網。