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鉅亨投資雷達》基金新手,第一檔基金這樣買

鉅亨買基金 2023-09-06 08:14

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鉅亨投資雷達》基金新手,第一檔基金這樣買。(圖:shutterstock)

我們知道用基金做投資是簡易也能達到分散的方式,對於剛開始投資基金的新手而言,第一檔基金應該怎麼挑?除了閱讀鉅亨部落格的基金新手專區外,還有什麼功課可以先作,才能避免投資虧損?

1. 投資基金,認識風險最重要

買股票跟買債券的投資效果大大不同,風險跟潛在報酬密不可分。當然,所有人都希望可以賺得越多越好,但是潛在報酬越高,風險當然也會越高,想要賺高風險的錢,首先要先認識自己。

潛在報酬越高,可能的風險也越高

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間1990-2023,指數採MSCI世界指數、巴克萊全球綜合債券。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。
資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間 1990-2023,指數採 MSCI 世界指數、巴克萊全球綜合債券。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

上圖可以看見,雖然股票整體的平均報酬率較高,但是遇上的下跌幅度也會相較債券更高,相對來說適合心臟比較大顆的投資人持有。相反地,債券的潛在報酬雖然較低,但是波動小,對於保守的投資人來說才是最佳選擇。

投資新手的入門三選擇

 

全球綜合債券

全球股債平衡

全球股票

適配的風險承受度

保守

穩健

積極

平均報酬率

4.8%

6.9%

8.9%

平均波動度

6.8%

9.2%

16.2%

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間 1990 - 2023,指數採 MSCI 世界指數、巴克萊全球綜合債券,全球股債平衡以股債各半配置。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

2. 投資期間長短決定投資勝率

短期市場總是充滿混亂的消息而震盪,但是把時間拉長,市場波動的範圍縮小。更重要的是投資勝率大幅提高,由一年的 74% 提升到 20 年的 100%。除此之外,複利的力量讓錢幫你賺錢,每年 6% 的投資標的,30 年後累積的報酬率不僅僅是 180%,而是 474%。

25 歲的投資人距離退休還有約 40 年,即使選擇平均報酬率 4% 的標的,每年持續投入 5 萬元,到了退休時就會擁有 519 萬元(本金 205 萬元)。所以,對投資新手來說最好的操作方法是選出可以長期持有的標的,然後接下來就讓複利幫你工作。

投資時間越長,每年平均報酬率越趨一致

投資時間越長,正報酬機率越高

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間 1927-2023,指數採標普 500 指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

3. 投資新手的第一檔基金,就買這一個!

許多投資新手常常問「那現在可以買什麼?」,其實這個答案很簡單,但要投資人克服不少心魔。第一,別聽信明牌。第二,別高估自己的選股、擇時技巧。第三,資產配置聽起來很老套,卻是被一再證實最有效的硬道理。

基金投資的好處之一,在可以用少少的資金做到分散投資,而分散投資不只可以減低投資組合震盪,也能成為長期投資的定海神針。第一檔基金要能做到真的分散,最佳選擇是布局全球的標的。有些投資人會想:「這樣不是太偷懶了嗎?應該要更積極掌握市場趨勢呀!」這種心態就像是遊戲才剛開始,就要挑戰大魔王,投資市場的常勝心法是寧可無聊地賺錢,也好過刺激地慘賠!

透過以上三個步驟,可以達到把選擇特定區域、類股和進場時間的負擔降到最低,也不需要常常盯盤。如果擔心遇上崩盤,可以利用持續投入的方式攤低成本,並且增加資金池。

以下十檔熱門精選標的供投資人參考:

標的類型

基金名稱

申購

科技股票

摩根基金 - JPM 美國科技 (美元)-A 股 (累計)

申購

台灣股票

路博邁台灣 5G 股票基金 T 累積級別 (新臺幣)

申購

環球股票

摩根士丹利環球品牌基金 A

申購

環球股票

富達全球聚焦基金 (A 股美元)

申購

美國股票

高盛美國高股息基金 X 股美元

申購

美國股票

法盛盧米斯賽勒斯美國成長股票基金 R/A(USD)

申購

股債平衡

安聯收益成長基金 - AT 累積類股 (美元) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券)

申購

股債平衡

駿利亨德森平衡基金 A2 美元 (本基金某些股份類別之配息來源可能為本金)

申購

環球債券

先機環球動態債券基金 L 類累積股 (美元) (基金之配息來源可能為本金)

申購

投資組合

常勝老司機

申購

 

「鉅亨買基金」獨立經營管理
本資料僅供參考,「鉅亨買基金」已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息,但無法保證該等資料之完整性。內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。投資人應依其本身之判斷投資,若有損益或因使用本資料所生之直接或間接損失,應由投資人自行負責,本公司無須負擔任何責任。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書及投資人須知。
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