富騰投資集團發布金融科技未來發展十大趨勢

2016 年以來，「金融科技」逐漸成為金融業熱度最高的詞彙，從華爾街的投行到國內的風投機構，從高盛、摩根大、谷歌、蘋果再到 Facebook，諸多企業巨頭和投資機構紛紛殺入金融科技領域。埃森哲最近的一份 FinTech 調查報告顯示，2016 年第一季度全球在該行業的投資總額達 53 億美元，同比增長 47%。在歐洲和亞太地區，FinTech 占整體股權投資的比例則翻了一倍，達到 62%，而全球金融科技企業由 2014 年 4 月前的 800 多家猛增至現在的 2000 多家，金融科技發展的浪潮已經勢不可擋。

富騰投資集團董事長羅方強指出，金融科技（Fintech）與互聯網金融完全是不同的概念，金融科技強調的是用技術來推動金融的發展，而不是依託於現有的技術去做金融。金融科技是以技術為核心驅動力，基於互聯網、大數據、雲端運算、人工智能、區塊鏈等新興技術的金融創新，包括產品、服務、流程及模式等金融領域的創新及應用。但究竟金融科技將如何改變我們的生活，其未來發展的趨勢又將如何？11 月 20 日召開的 2016 深圳金融科技高峰論壇上，羅方強發表了題為「金融科技未來發展十大趨勢」的主旨演講，在業界首度發布了未來金融科技領域發展的十大趨勢。

趨勢一：行動支付將成為支付主要方式

瑞典電信設備製造商愛立信的數據分析預測，2022 年全球智慧型手機註冊用戶數量將達到 68 億，今年全球智慧型手機註冊用戶數量將達到 39 億，而 2022 年底將達到 68 億。隨著行動互聯網以及智慧型手機的發展，行動支付也得到了快速的發展。

根據央行公布的 2015 年支付體系總體運行報告顯示，電子支付方面，銀行金融機構共處理電子支付業務筆數和金額分別為 1052.34 億筆和 2506.23 萬億元，行動支付業務筆數和金額分別為 138.37 億筆和 108.22 萬億元，同比分別增長 205.86% 和 379.06%。iResearch 艾瑞諮詢統計數據顯示，2016Q1 中國第三方行動支付交易規模達到 62011.3 億元，環比增速 33.4%。C 端用戶主動發起的虛擬賬戶間轉賬交易規模刷新紀錄，達到 14783.8 億元。

相關機構的調研顯示，現在 87% 的人在線下消費的時候更願意使用行動支付，只有 25% 的人願意使用現金。未來，隨著金融科技向行動支付領域的不斷滲透，行動支付將有望取代刷卡以及現金交易。通過行動支付，用戶可以身無分文，但卻可以走遍天下。

趨勢二：數字貨幣時代到來

11 月 8 日，印度總理莫迪宣布，500 盧比（7.5 美元）和 1000 盧比面值的鈔票要退出流通，這兩類紙幣不再是合法貨幣。此舉一出，很多印度民眾通過大量購入電子加密貨幣——比特幣來實現財富管理。而印度民眾對比特幣忽如其來的熱衷，也使得盧比結算的比特幣價值瘋漲。

無獨有偶，近日，中國人民銀行官網發布的直屬單位印製科學研究所 2017 年度人員招聘計劃顯示，擬招聘 6 名具有碩士或博士學歷的專業人士進行數字貨幣研發工作，這使得數字貨幣再次成為輿論關注的熱點。事實上，早在 2014 年，央行就已成立發行法定數字貨幣的專門研究小組，論證央行發行法定數字貨幣的可行性。2016 年 1 月 20 日，央行召開的數字貨幣研討會上，又進一步明確了央行發行數字貨幣的戰略目標，指出央行數字貨幣研究團隊將積極攻關數字貨幣的關鍵技術，研究數字貨幣的多場景應用，爭取早日推出央行發行的數字貨幣。

從國外到國內，數字貨幣正在成為紙幣之後公眾關注的新焦點。近年來，比特幣的迅猛發展讓人們開始注意到了「數字資產」的巨大潛力。隨著「數字加密」技術的發展，其去中心化，方便快捷，高安全性以及資料公開透明等優點也讓數字資產越來越貼近人們的生活。雖然各國的銀行還沒有明確承認，但越來越多的用戶都承認了現在的數字貨幣，這已經是一個不爭的事實。

羅方強表示，隨著金融科技的快速發展，數字貨幣必將成為我們未來貨幣的主流。未來，每個人的財富都是用數字代表的，而這數字里的每一筆交易，都是有記錄的，不僅方便了我們的生活，同時對於反洗錢，避免偷稅、漏稅都會帶來很大的便利，同時也會創造更多的商業機會。

趨勢三：區塊鏈技術讓金融更加安全

2014 年開始，區塊鏈技術開始受到大家關注，並正式引發了分布式記賬本技術的討論和關注。區塊鏈是一種去中心化的分布式共享記賬技術，去中介化、不可篡改、安全透明的屬性讓區塊鏈和金融具有極高的契合度。

區塊鏈的相關技術，對於資產 (包括有形資產和無形資產) 的管理十分關鍵，而去中心化的分布式記賬本技術，對於當前開放多維化的商業網絡、鞏固金融市場的安全穩定意義重大。近年來，基於區塊鏈技術的法定數字貨幣，也相繼成為各國央行的重點研究領域。隨著金融科技逐漸向金融領域滲透發展，區塊鏈的技術很可能像手機操作系統一樣，成為一個非常重要的底層技術之一。

趨勢四：傳統的銀行網點被網絡銀行取代

據中國銀監會網站已披露的數據梳理, 截至 2016 年 10 月 16 日, 全國共批准各銀行約 565 家支行、分理處、儲蓄所、營業網點、自助銀行停止營業, 而 2015 年全年這一數字僅為 191 家。中國銀行 (601988, 股吧) 業協會的統計數據顯示，2015 年，工商銀行 (601398, 股吧) 和中國銀行在營業網點的數量上分別減少了 26 個和 6 個。而民生銀行 (600016, 股吧)、興業銀行(601166, 股吧)、中信銀行(601998, 股吧) 等股份制銀行的網點增長速度亦出現不同程度的下降。與此同時銀行櫃員數量亦在大規模減少。根據公開披露數據, 2015 年, 建設銀行 (601939, 股吧) 減少櫃員 4881 人、中國銀行減少 4014 人、中信銀行減少 537 人、華夏銀行 (600015, 股吧) 減少 35 人, 合計減少 9467 人。

造成這種變化的原因，是因為櫃檯式的服務正在逐步被網上銀行所取代。騰訊已經成立了國內第一家網絡銀行，阿里巴巴的螞蟻金服也聯合一些公司成立了第二家網絡銀行。這兩家銀行都是沒有物理的營業網點的。現在的理財產品、企業的放貸等等，市場需求的規模都是非常巨大的。傳統的服務方式是要靠人面對面去溝通，現在已經完全被網絡所取代了。例如匯款，原來是要去銀行排隊、填一張單，但是現在在網上是免費的。就像十幾年前的證券業，營業大廳人滿為患，現在是沒有人的，銀行也會是這樣一個趨勢，網絡銀行將會取代櫃檯的銀行網點。

趨勢五：保險業終結保險經紀人模式

「我相信我們每一個人都會接到保險經紀人打來的電話，他們差不多一天要打 300 個陌生電話，但是在未來，這些人都會失業，這些崗位都會不存在。」羅方強指出，金融科技的去中介化，將使徹底終結保險經紀人的模式。

目前，有報道指出，平安、阿里還有騰訊聯合成立的眾安保險擬在香港上市，計劃融資 20 億美金，而這家公司成立至今只有三年，數據顯示去年雙十一一天的保費收入凈利潤就達到了 1.7 億。而做的就是電商的退貨保險。

「雙十一會下很多單，但是買回來之後又不滿意，我要退貨，沒有問題，你交一塊錢，你就可以由保險公司來承擔退貨的保險。」這是不需要經紀人的保險產品，未來，這一趨勢仍將在保險業蔓延。

趨勢六：智能投顧機器人將在證券業興起

90 年證券市場興起之後，很多人打電話說要買股票，但要買多少，這是由投資顧問下單的。現在無論是開戶還是網上交易，大家都是在手機上的，無論在哪裡，隨時隨地都可以下單。

中國股市發展從最初的記價板記錄交易的 1.0 階段，到 K 線圖、基本面研究、各種技術指標等的 2.0 階段發展到了現在的越來越依靠人工智能技術的 3.0 階段。互聯網的發展讓效率更加高效，但僅解決了線上交易還不行，投資還需要投資顧問服務。

智能投顧機器人或智能投顧將成為中國股市 3.0 時代的主流，通過智能投顧，可以讓你獲得相關的海量資訊，並對這家公司、對宏觀經濟以及全球市場有一個更好的了解，同時也可對你的投資偏好也做一個分析。

趨勢七：個人投資者享受機構投資者同等服務

財富管理正在成為越來越多的人關注的焦點，現在貨幣發行是 150 萬億。財富管理的市場大概是 50 多萬億，包含公募資金、私募資金、信託，還有銀行的理財產品。金融科技會讓每一個人在財富管理的過程中變得更加平等。

與機構相比，個人做財富管理時沒有高盛、國泰君安強大的研究隊伍，但通過金融科技的技術力量，卻可以使每一個散戶、每一個小額投資者都可以獲得和機構一樣的專業服務，也能夠獲得專業的資訊、專業的投資組合。這樣也將改變中國未來以散戶為主的市場，同而變成一個機構化的市場。

隨著智能投顧機器人等技術的發展，未來，每一個散戶都可能變成一個專業的投資機構。每一個投資者的股票賬戶變成一個基金，每一個人都成為自己的基金經理，而通過數據化的分析，用戶不僅可進行投資決策，還可以很直觀的了解自己的投資及回報數據。

趨勢八：金融科技成 2017 年投資及創業新風口

「今年很熱門的投資領域是共享單車，我認為這是一個倒退的現象，當你天天開着汽車的時候，你還會去每天騎一個摩拜嗎？」在羅方強看來，共享單車的本質並不是共享經濟，而是租賃經濟。2016 年真正的投資機會則是金融科技。金融科技才剛剛開始，用技術來改變金融服務、改變金融產品的發展模式及流程，將產生無數的新的商業模式，這就是一個大的機會。在金融科技領域，螞蟻金服、騰訊等企業已經走在了前列，但這個領域的創新才剛剛開始。

趨勢九：基於大數據的金融資產定價模式取代傳統主觀分析模式

投資市場以及證券市場，過去我們討論一支股票，它究竟值多少錢？它的股價怎麼定義？怎麼評級的？沒有一個具體的可供參考的 IT 工具或是價值評級體系，大都是證券研究員基於自己的經驗來判斷。

「我們如何去分析一個公司、分析一個金融產品的定價呢？過去大多是基於諸如研究員這類人群的主觀判斷，但實際上應該是基於大數據的分析，基於對客觀事實的分析。」羅方強表示，在證券投資市場，以大數據為基礎的股票分析、定價以及價值評級體系，將會成為未來投資領域的一個很重要的指標。假設現在每個證券公司要招 200 個研究員，可能在未來 10 個就夠了。

趨勢十：中國超越美國成為全球金融科技創新中心

據花旗集團的研究報告顯示，金融科技近 5 年來吸引的投資額累積達到 497 億美元，從 2010 年的 18 億美元增長至 2015 年的 191 億美元，增長超過 10 倍。

而畢馬威 11 月 17 日發布的報告中指出，第三季度由風險資本（「風投」）支持的中國金融科技公司獲得的投資比第二季度增加了 67%。這與此領域投資連續兩個季度下跌的全球趨勢背向而行，第三季度共有超過 10 億美元的資金投入到由風投支持的中國金融科技公司，共有 13 宗交易。

「資本的不斷湧入以及創新公司的崛起，為中國金融科技的發展創造了一個巨大的歷史機遇。實際上中國的電商、電子支付領域已經遠遠超過了歐美的一些國家，如果在底層的關鍵技術方面獲得較大的突破，在未來的 5-10 年內，我們認為中國一定會成為全球金融科技的創新中心，甚至成為全球金融科技領域的標準制定者和領導者。」羅方強強調。

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