專訪／百年上海銀拚創新 榮康信：從改變客戶服務開始

記者顏真真／專訪

2016 年 11 月 17 日上海商業儲蓄銀行在高雄成立了第一家數位旗鑑智慧分行，由高齡 93 歲的董事長榮鴻慶親自主持，他也是目前國內最資深、最高齡的銀行董事長，雖然年高 93 歲，但只要有重要活動，榮鴻慶事必躬親，而他身旁總會看到一位身高 190 公分的壯碩身影，那正是榮家第四代接班人、也是榮鴻慶的長孫榮康信，更是上海商銀拚創新、擴展海外不可或缺的重要舵手之一。榮康信接受《NOWnews 》專訪時表示，「我沒想過接班問題，一切由董事會決定」，不過，談到銀行未來發展，他預估 3 年內市場會完全不一樣，上海商銀也做了很多創新，從對客戶的服務開始改變。

上海商銀 1915 成立於上海，由銀行家陳光甫所創辦，當年由資本額 10 萬元小規模經營起家，4 年後，當時棉紗大王榮宗敬、也是榮鴻慶的父親注資上海商銀，成為最大股東，百年上海商銀也因而與百年榮家畫上等號，並在不到 20 年就發展成為我國最大的民營銀行之一，就連國父孫中山也曾是上海商銀的股東。

不過，由於歷史的因素，上海商銀後來跟隨政府遷移來台，先於 1954 年重新註冊登記，在台北市成立總管理處籌措復業，經過 10 年的努力，1965 年 6 月在台北市館前路正式復業，成為我國唯一從大陸來台復業的民營銀行。

上海商銀在台復業 50 年，從 1500 萬元資本再出發，現在淨值已突破 1100 億元，總資產規模更已超越 1 兆元，其中 1983 年由榮鴻慶擔任副董事長，主導行務的發展，積極展開增設分行的營運策略，1991 年榮鴻慶出任董事長，購置新的總行大樓，更新資訊系統設備，擴充資本規模，並推動公開發行與上興櫃，布局亞太地區，除國內有近 70 家分行之外，目前在香港、越南及新加坡也設有分行，泰國、柬埔寨及印尼有辦事處。

此外，上海商銀也透過子公司在上海設立融資租賃公司，在香港也擁有 1 家子行上海商業銀行，該行在香港地區逾 40 家分行，在倫敦、紐約、舊金山、洛杉磯、深圳及上海也各有分行，在上海自貿區也有支行。

▲上海商業儲蓄銀行在 2015 年 6 月舉行百周年感恩酒會，董事長榮鴻慶（右六）一家四代包括兒子、孫子、曾孫等逾 10 位家族成員難得一同現身，共同見證百周年慶的歷史時刻。（圖／記者顏真真攝）

雖然台灣金融業百家爭鳴，尤其在大型金控夾擊下，中小型銀行要脫穎而出並非易事，有些甚至已被併購，不過，上海商銀向來是國內銀行的獲利模範生，在深耕出企業進出口貿易融資、保證、開狀及外匯等利基業務，加上兩岸三地上海銀的交叉持股優勢，透過「滬港台」3 家上海銀策略聯盟平台，讓上海商銀在兩岸通匯搶得先機，每年也都有 2 至 3 元的稅後盈餘（EPS）， 並在 2015 年 6 月歡慶成立 100 周年，榮鴻慶四代包括兒子、孫子、曾孫等逾 10 位家族成員也難得同台現身，共同見證百周年慶的歷史時刻。

也由於上海商銀是目前唯一的民營百年銀行，本身歷史就是金融發展史的縮影，而榮鴻慶出身自上海麵粉及紡織大廠望族，後來抓準時機從製造業跨足金融業，開啟榮氏家族一家四代銀行家的傳奇，大陸中央電視台製作百年金融大型紀錄片，也特別來台參訪取材，了解上海商銀及榮氏家族的發展歷程。

▲上海商業儲蓄銀行是目前唯一的民營百年銀行，本身歷史就是金融發展史的縮影，大陸中央電視台製作百年金融大型紀錄片，也特別來台參訪取材，了解上海商銀及榮氏家族的發展歷程。（圖／記者林柏年攝）

不過，榮鴻慶的兒子榮智權常駐香港，過去一直擔任香港上海商銀董事長，目前已卸任，專心掌管榮家房產事業，孫子榮康信則駐守台灣，只有周末假日才飛回香港與家人團聚，因此，榮康信也被外界視為上海商銀準接班人。只是談到接班問題，榮康信受訪時說：「沒有啦，我沒有想過接班問題，我們銀行主要是交給專業經理人，我來是學東西，怎樣都是由董事會去決定。」

相較回應接班問題的低調，談到數位浪潮、金融創新，榮康信則是侃侃而談，身兼資訊長的他說，外界刻板印象可能覺老銀行保守傳統，但其實上海銀一直都很創新，100 年前在錢莊與新銀行銜接年代，上海商銀首創「1 元開戶儲蓄存款」、「單一櫃員制」、「小額信用貸款」等等，這些創舉也為上海商銀現代化的基礎扎下根基。

榮康信說，當時客戶必須靠關係才能見到分行經理，但當時上海商銀的創辦人陳光甫就體認到廣大的老百姓才是銀行的衣食父母，而國家要強大，中小企業必須壯大，因此，在銀行開業之初，就推出在當時想都不敢想的創舉，但現在看來，創辦人陳光甫是對，台灣經濟的命脈也是來自中小企業。對於上海商銀能走過 100 年，經歷亞洲金融風暴、全球金融海嘯，至今仍迄立不搖，榮康信也歸因於創辦人的 3 大理念，即幫助社會、協助企業發展及擴展國際金融。

▲上海商業儲蓄銀行董事副總經理兼資訊長榮康信說，他來是學東西的，沒想過接班問題，一切由董事會決定。（圖／記者林柏年攝）

上海商銀在台復業後，除拓展營業據點，也積極發展電子金融業務，1991 年首創「24 小時電子銀行服務區」，1997 年第一家開辦網路銀行轉帳服務，1999 年首家開辦基金網路下單業務，2000 年第一家開辦網路小額外匯匯款業務，2002 年首家開辦對大陸金融機構直接通匯業務，2004 年第一家開辦 OBU 對大陸台商授信業務。

擁有資訊科技及電信業逾 9 年經驗的榮康信，15 年前在家族安排下回台，也積極推動電子金融及全行組織改造，2005 年推出粉紅豬吉祥物 pukii，除與上海商銀早年創舉「1 元開戶」相呼應，也向外界證明百年老銀行透過創新，也能令人耳目一新。

同樣，面對 Bank 3.0 及金融科技浪潮，上海銀行也積極打造數位金融，早在 2010 年就自行開發建置手機版網路銀行，2016 年 11 月在高雄成立第一家智慧分行，不僅打破金融業「重北輕南」的慣性，更成為首家將智慧旗鑑分行進駐高雄的金融業。榮康信說，銀行業未來改變會很大，預估 3 年內市場會完全不一樣，外界可能會覺得老銀行就是較保守傳統，但其實上海商銀做很多創新，智慧分行的設立，就是從對客戶的服務開始改變。

▲上海商業儲蓄銀行董事副總經理兼資訊長榮康信認為，銀行是講究人與人關係的行業，最重要是要了解客戶，而且這部分很多是電腦化無法處理的。（圖／記者林柏年攝）

榮康信認為，很多銀行談 Bank 3.0 認為就是要省錢、減少員工數、分行數，還有增加手機運用服務，但銀行是講究人與人關係的行業，很多業務都要了解客戶，這些是電腦化無法處理的，因此，將優先將較花時間的傳統業務智慧化，讓員工可以多一些時間與客戶溝通，多了解客戶及需求，並朝金融服務社區化發展。

在海外擴展部分，新政府積極推動新南向政策，榮康信指出，東南亞是可發展的地方，但也有挑戰，還在思考下一步，目前上海商銀在越南及新加坡都有分行，也評估優先將現有的辦事處升格分行。至於 2014 年 9 月已在興櫃掛牌的上海商銀，何時掛牌上市？榮康信說，一直朝這方向，但仍要看時機看，一定會找對股東最有利的時間去做。

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