銀行業

05-24美股雷達

根據《彭博》周四 (23 日) 晚間報導，花旗集團 (C-US)、匯豐控股 (HSBC-US) 和巴克萊銀行 (BCS-US) 正要求更多員工每周五天到公司辦公室報到。報導引述花旗銀行的聲明指出，花旗銀行已要求約 600 名先前有資格遠距工作的美國員工全職通勤上班。

05-06雜誌

文／廖君雅台灣三大純網銀中，最晚開業的將來銀行，雖借助股東之力大量「獲客」，但要甩脫巨額虧損，端視三大「黏客」戰略成效。從 2021 年起，樂天、Line Bank、將來銀行等三家純網銀陸續開業以來，業界討論的焦點，已從可望帶動何種改變的「鯰魚效應」（catfish effect），轉為關心它們何時能擺脫虧損，正式獲利。

04-22歐亞股

歐洲媒體報導，瑞士銀行業巨頭瑞銀集團 (UBS) 將於今年 6 月開始，分五波進行裁員。這一裁員計畫是瑞銀在去年收購瑞信後，所宣布一項新的成本削減計畫的一部分。瑞銀拒絕置評。作爲整合瑞信的一部分，去年 8 月，瑞銀宣布，計畫裁減約十二分之一的瑞士工作崗位，並削減超過 100 億美元的成本。

04-10美股雷達

隨著美國銀行業巨頭準備公布略低的第 1 季獲利，投資人將關注今年利息支付的收入預計會增加多少。LSEG 的一項調查顯示，分析師預計周五 (12 日) 摩根大通 (JPMorgan Chase)(JPM-US) 的每股獲利 (EPS) 可能會比去年同期下降 4%。

04-05美股雷達

美國銀行業現在已經收回矽谷銀行倒閉後流失的所有存款，但這並未解決地區貸款機構面臨的許多問題。根據聯準會最新數據，截至 3 月 20 日當周，所有美國銀行持有的存款額達到 17.56 兆美元，首度超過 2023 年 3 月 10 日矽谷銀行被查封前的水平。

03-13美股雷達

英國資產管理公司駿利亨德森 (Janus Henderson) 最新報告顯示，去年全球企業的股利發放額達到 1.66 兆美元，創下歷史新高，其中近半數成長是由銀行業貢獻。駿利亨德森周三 (13 日) 發布全球股利指數報告稱，2023 年基本配息年增 5%，其中第四季較前一季成長 7.2%，且全球有 86% 的上市公司提高或是維持配息。

03-05國際政經

監管單位去年 7 月公布了《巴塞爾協議 III》終局規則 (B3E)，要求最大銀行將資本要求提高 16% 至 25%，而小型銀行的資本要求將提高約 11%，此舉卻遭到了華爾街銀行的強烈反對。據《Fortune》雜誌報導，知名經濟學家、現任芝加哥大學布斯商學院教授 Randy Kroszner(克羅茲納) 在最新發表的一篇論文中表示，B3E 不僅會讓銀行付出高昂的代價，也會對全美消費者和企業造成「意外後果」，整體而言是幣大於利。

02-23台股新聞

台灣金融研訓院今 (23) 日舉行第一屆永續金融評鑑頒獎典禮，受評機構共計 57 家，排名前 20% 業者有 12 家獲獎，包括銀行 7 家、證券 2 家及保險 3 家，董事長蘇建榮表示，首屆證券、保險業並未全數納入受評，三業之間評鑑分數也不具比較性，第二屆受評機構將擴大，共計 34 家銀行、23 家證券及 5 家投信、9 家產險及 8 家壽險業者，合計 79 家參賽。

01-16美股雷達

銀行業人士周二 (16 日) 將敦促聯準會徹底修改一項增加銀行資本的規則草案。該草案是華爾街淡化「巴塞爾終局之戰」提案的最新舉措，銀行業者指稱該提案將損害經濟。對巴塞爾規定以及其他兩項提高銀行體系安全性和穩健性的大型銀行資本和長期債務草案規則的評論將於周二公布。

12-22海外房市

最新研究指出，美國商業房地產產業面臨 2008 年以來最嚴重崩盤的風險，這可能會為美國銀行帶來高達 1600 億美元的損失。這是根據南加州大學、哥倫比亞大學、史丹佛大學和西北大學的研究人員發表的一份新論文得出的結論，這篇論文評估了長期較高利率對商業房地產行業和美國銀行體系的影響。

12-21國際政經

對日本人來說，把存款放銀行賺利息，是一種幾乎已經被遺忘的經驗。自 20 世紀 90 年代以來，日本利率長期處於零值附近，日本大型銀行普通存款利率為 0.001％，代表民眾存入 100 萬日元，1 年利息也只有 10 日元。不過，據《彭博》報導，隨著經濟形勢變化，日本銀行業悄然出現轉變：三菱日聯、三井住友、瑞穗等大型銀行最近幾周都將 10 年期存款利率提高到 0.2%，原本為 0.002%。

12-16美股雷達

外電報導，美國資產第三大銀行──花旗 (Citigroup) (C-US) 告知大多數員工，自下周一起可遠距工作至今年年底，意味今年最後兩個禮拜，將是許多員工最後一次進辦公室工作。消息人士表示，該政策適用混合工作型態的員工，此類員工在花旗 24 萬名員工中占大多數。

12-05美股雷達

信評機構穆迪 (Moody’s Investor Service) 認為，全球銀行將在 2024 年面臨負面展望，因金融機構面臨央行收緊貨幣政策、經濟成長放緩和資產風險加劇的局面。今年全球銀行業績好壞參半，雖然高利率幫助提振消費者利息收入，投資銀行業務卻因交易大幅下滑而受創。

11-10國際政經

穆迪 (Moody"s) 金融機構常務董事 Ana Arsov 表示，銀行業尚未走出困境，若無法充分預測利率變動，銀行業將面臨再通膨 (reinflation) 風險。美國銀行業今年初因矽谷銀行 (Silicon Valley Bank) 突然倒閉而陷入動盪，這導致人們對大量地區型和中型銀行失去信心，穆迪更在 8 月時下修 10 家美國中型銀行信用評等，並將 6 家大型銀行列入降評觀察名單。

11-08

撰文：右本沖中國人民銀行接連降息，導致人民幣匯率走貶，再加上大型外資撤出，將衝擊中國銀行業在全球排名。世界知名金融雜誌英國《銀行家》（The Banker）在 7 月公布了 2023 年全球 1 千大銀行排名（採用 2022 年底財報資料），中國工商銀行連續 11 年蟬聯榜首，其他中國銀行也名列前茅，本來《銀行家》評論是，即便美元走強，中國銀行業仍在增長，然而，《銀行家》也強調，美元匯率可能會影響中國銀行在 1 千大的排名。

10-20國際政經

美國聯準會 (Fed) 負責金融監管的副主席巴爾 (Michael Barr) 周四 (19 日) 表示，作為明年銀行業壓力測試的一部分，央行正在制定更多方案以探測大型銀行的弱點，評估這些銀行是否能承受住衝擊並繼續放貸。他表示今年初連續三家地區銀行倒閉令銀行業和監管機構大感意外。

10-10美股雷達

分析師表示，美國大型銀行的消費貸款部門獲利可能在第 3 季上升，而投資銀行部門仍面臨交易下滑。摩根大通 (JPM-US) 將於周五 (13 日) 鳴槍起跑美國大型銀行的財報。LSEG 預測顯示，預計每股獲利 (EPS) 較上年同期成長約 25%。

09-27國際政經

標普全球市場財智 (S&P Global Market Intelligence) 對美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 數據的分析顯示，美國的銀行存款按年率計算，出現了自 1994 年有記錄以來的首次下降。標普全球周二 (26 日) 發布的報告稱，截至 6 月 30 日，美國銀行業存款總額約 17.3 兆美元，較去年同期減少 8716 億美元，年減 4.8%。

09-08美股雷達

在經歷 2023 年的銀行業危機之後，美國監管機構描繪出一幅喜憂參半但更爲穩定的產業前景，同時指出利率上升、信貸收緊和商用地產市場不穩帶來的潛在風險。美國聯邦存款保險公司 (FDIC) 周四 (7 日) 對其承保的 4645 家銀行的銀行業季報概況指出，第 2 季最弱銀行的觀察名單保持不變，仍爲 43 家。

09-08國際股

美國地區銀行在過去 10 年中，大量投入大城市的商業房地產貸款和相關投資。然而，隨著商業房地產市場目前陷入崩潰，數萬億美元的貸款和投資，對銀行業以及潛在的更廣泛的經濟，構成迫在眉睫的威脅。 根據《華爾街日報》報導，地區銀行透過間接貸款，加上取消贖回權的房產、交易投資組合和其他與商業地產相關的資產，使銀行對商業房地產的總風險敞口達到 3.6 兆美元。