Fed悄悄對地區銀行釋出警告 強化監管力道

《彭博》週三 (30 日) 引述消息人士報導，區域銀行今年 3 月爆發連串危機和倒閉事件後，聯準會已向資產規模在 1000 億至 2500 億美元之間的銀行釋出一系列非公開警告，凸顯自今年 3 月矽谷銀行倒閉後，美國監管機構正尋求強化監管力道。

消息人士透露，聯準會已私下向資產在 1000 億至 2500 億美元的發出一系列警告，其中包括公民金融集團 (CFG-US)、Fifth Third Bancorp (FITB-US) 和 M&T Bank (MTB-US)。這些通知涉及範圍廣泛，從銀行資本、流動性，再到技術和法規合規性，無所不包。

聯準會私下的警示通常需要銀行董事會回應，其中包括改善問題的時間表。對於收到這些警告的區域銀行來說，這可能是代價昂貴的，但如果不予解決，聯準會可能轉為更嚴厲的指責或公開行動。

Kilpatrick Townsend & Stockton 律師事務所金融服務團隊的負責人 Gary Bronstein 表示：「更令人擔憂的是我們正在討論的解決方案的時間框架，很會會看到監管人員對解決方案施加嚴格的期限。如果銀行不能很快解決這些問題，那麼我們將看到執法行動。」

穆迪和標普全球評級本月下調美國多家銀行的信評和展望，理由是多重壓力使得銀行機構的環境變得艱困，並警告融資風險與獲利能力減弱，可能會考驗銀行業的信用狀況。惠譽也警告稱，數十家美國銀行具有評級下調的風險，甚至包括摩根大通 (JPM-US) 和美國銀行 (BAC-US)。

主管銀行監管事務的美國聯準會 (Fed) 副主席巴爾(Michael Barr) 此前曾表示，希望銀行開始使用標準化方法來估計信貸、營運和交易風險，而非依賴聯準會估計，認為年度壓力測試應該重新調整，以更好地捕捉企業可能面臨的危險。

監管人員要求貸款機構確保能迅速使用聯準會的貼現窗口，因為這正是矽谷銀行和 Signature Bank 未具備的能力，最終加速這些銀行倒閉。

長期以來，銀行深恐被解讀為，需要聯準會緊急資金救援才能度過財務難關，銀行一直不願意動用聯準會貼現窗口這個工具，因為它可能令投資人擔心銀行存在流動性管理不善或財務緊張等嚴重問題，也怕被同業看輕。

此外，監管機構還要求銀行提供證據，可以輕鬆變現其可供出售的投資組合，以在緊急情況下需要籌集現金。

巴爾在 5 月份表示，銀行業近期壓力顯示，在評估和應對風險時，我們有必要保持警惕。因此，監管機構正在加倍努力，評估銀行對信貸、流動性和利率風險的準備情況。

Troutman Pepper 金融服務業集團聯席負責人 James Stevens 表示：「對任何與銀行流動性、存款或融資相關的東西，監管機構都非常明顯地加強關注，這是前所未聞的事情。」

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