退休規劃不能只有一招 也要斜槓才能樂退

退休理財方案只靠一套做法仍不夠,而是要涵蓋人生各階段目標,才能樂退。(圖:AFP)
退休理財方案只靠一套做法仍不夠,而是要涵蓋人生各階段目標,才能樂退。(圖:AFP)

人生不僅要斜槓,退休規劃也要具備斜槓思維,才能享有樂活的老後生活!專家認為,坊間的退休理財方案通常只有一套做法,也就是只有考慮退休後的生活醫療費,但這是不夠用的,完整的退休規劃最好還要涵蓋人生各階段目標,例如買房、子女教育準備金,惟有各個階段都順利達成,才不會排擠退休規劃資金,達到沒有牽掛安穩退休目的。

完整的退休規劃到底應該包含甚麼? 元大投信認為, 如果有能力,每個人都希望可以工作之餘享受優閒的渡假、更好的居住環境、讓子女擁有優質教育、創業一圓夢想。因此,全面的理財需求包含日常生活所需花費、考慮中長期規劃如子女教育費用、房貸費用等,以及退休之後現金流。

這些需求分別有不同的特色,有的需要定期的現金流、有的需要資產累積;有的每月都要用到、有些 30 年後才需要,因此每個人需要準備好幾套計畫同時間運行,配合紀律並利用時間複利來放大。

如何開啟退休規劃的斜槓計畫?元大投信建議,可以善用該公司推出的元大指享退服務,針對民眾人生理財的各階段需求,在眾多產品線與多樣交易機制、服務平台基礎上,搭配多元資產、多空策略,既包含現成投資組合建議,也提供許多便利機制,讓民眾自行運用基金產品做理財規劃,滿足不同投資人一生各階段理財規畫。

產品線上,元大投信擁有豐富產品線,橫跨股票、債券、商品、外匯資產,並有多空方向產品可搭配運用的業者,投資人可以參考 ETF-AI 智能投資平台建議,運用多空 ETF 進行短期波段操作。在主被動基金產品更有包含不動產、海內外股票、美國公債、投資等級債、新興市場債等配息或不配息 (累積) 產品線。

交易機制上,除了定期定額計劃外,元大投信也設計加減碼、停損停利、KD 技術指標服務,方便投資人靈活操作;也有智能循環投資,讓投資人可以運用母基金較高配息特色,定期贖回投資另一檔子基金,之後將獲利滾回母基金的循環方式,達到資產累積。

服務平台上,運用薪資理財協助投資人同時做好支出管理、基金投資計畫;貨幣通可以新台幣計價貨幣市場基金來參與美元人民幣等外幣波動增益機會;ETF-AI 智能投資平台上面則涵蓋理財知識教育、產品訊息查詢、事件投資策略、各式投資組合建議。

為了讓沒有證券戶的共同基金投資人能方便開始利用 ETF 進行理財計畫,元大投信首推 ETF 連結基金,將「ETF 基金化」,並且提供配息 / 不配息級別彈性。

元大投信舉例,每月 1 日固定領薪日進帳新台幣 (下同)30,000 元,就存入薪資理財系統,投資於新台幣貨幣市場基金,只要設定好每月 5 日須支付房貸 10,000 元及必要性生活費約 10,000 元,系統會自動贖回至戶頭待扣繳。而剩餘可投資金額 10,000 元,若看好台股最具代表性元大台灣 50ETF,可善用元大投信獨創連結式基金,每月定期定額參與投資元大台灣 50ETF。

又或者,投資人也可以元大台灣高股息 ETF 連結基金不配息級別當作儲蓄,當該筆基金金額累積較大時,可善用其高配息特色,透過智能循環投資,每月定期定額元大台灣卓越 50ETF 連結基金,並選擇不配息級別,取其長期資本利得累積成果,並將獲利再滾入投資於原來的元大高股息 ETF 連結基金。


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