三星Note7「藍瘦香菇」 產品召回後廠商該找誰買單？

三星Note7手機爆炸在全球已造成了多起事故。10月11日，三星做出全球停售決定，並召回所有已經銷售的Note7手機。其中包括在中國大陸地區銷售的19萬台，成為迄今為止中國涉及最大規模手機召回事件。

據三星公布，爆炸的原因是手機鋰電池缺陷。普通的鋰離子電池由正極、負極、電解質、隔膜組成。鋰離子通過電解質在正負極之間來回「奔跑」，完成充放電的過程。正負極之間用陶瓷或者其他聚合物制成的隔膜隔開，電池的正負極因此避免了直接接觸。但一旦發生高壓、過熱的情況，隔膜很容易被穿破，導致正負極接觸，造成內部短路。有報道稱，三星為了提升電池的能量密度、延長續航能力，采用了更薄的隔膜材料，所以才會事故頻出。

據了解，三星公司可能會因此事件損失近50億美金。另外，本次「連環爆炸案」也引發了生產企業對於產品責任風險的關注。

蘇黎世中國責任險部負責人柴軼波表示，無論是生產廠家還是經銷商，對產品風險都要時刻保持高度的警惕。因為一個產品從設計、生產、存儲、運輸到銷售最終到消費者手中，在任何一個環節都可能產生產品缺陷，並最終導致產品在投入流通或者使用期間造成危害。以手機電池為例，設計和生產可能會因為技術限制而有缺陷，存儲和運輸過程中，可能會因為高溫、碰撞等情況造成電池電解液泄露、電池短路從而引發火災或爆炸。有問題的產品流通到消費者手中，可能會造成人身傷害和財產損失等等。一旦問題發生，就會給生產企業造成嚴重的經濟損失和社會壓力。從保險手段而言，產品責任險是一個相對有效的手段。

產品責任險是指當被保險人因其產品存在缺陷致使第三人人身傷亡或財產損失依法應當承擔損害賠償責任時，由保險人承擔賠償責任的保險。該保險（根據條款約定）通常還負責承擔損失發生後的損失調查費用，以及被保險人被受害人告上法庭後的抗辯費用。

針對本次事件，三星損失的不僅僅是所有生產的手機成本，還包括召回成本，預期利潤損失和企業社會聲譽等等。柴軼波指出，召回成本對於一個生產企業來說，有時甚至會遠遠大於缺陷產品直接造成的損失，因此在購買產品責任保險作為事後補償的風險解決方案外，也建議考慮購買產品召回保險，補償被保險人為防止事故發生或損失進一步擴散從而進行產品回收所發生的成本，包括：

1）額外溝通成本，包括危機顧問、媒體發布、媒體廣告；2）客戶直接退貨費用和其他額外的運輸和儲存費用；3）測試和檢查所召回產品的費用，以確定是否有必要更換或整改；4）合理的處置召回產品有關的費用；5）在召回過程中產生的人工費、其他額外報酬、住宿費、和差旅費。

柴軼波提示，購買產品責任及召回保險也是有技巧的。首先，生產企業要根據被保險產品的風險特性，銷售規模，以及產品銷售區域等因素來確定合適的保單責任額度；第二、保單格式要盡量采用國際標准的格式，以避免不同的司法環境下，對保單約定產生爭議，導致損失無法得到有效賠償；最後對於保險公司的選擇也很重要，擁有全球網絡、財務評級穩健、且具有豐富承保經驗的的國際化保險公司會具有明顯優勢，同時可以為客戶提供全面、高效且更貼合實際需求的保險服務。