連平：銀行創新落地研究工作必不可少

交通銀行首席經濟學家連平

和訊銀行消息9月24日，由《銀行家》雜志社等聯合主辦的「2016年中國銀行家論壇」在武漢舉行，本次論壇以「困境突圍：創新發展與管理提升」為主題。和訊網作為網絡支持媒體對本屆論壇進行圖文報道。交通銀行首席經濟學家連平在論壇上表示，在未來要很好的推動銀行創新能夠落地，推動管理的提升，研究是必不可少的，是非常重要的前提條件。

以下為嘉賓發言全文：

連平：各位來賓，大家上午好！今天這個會主題定的非常好，就是創新發展和管理提升，應對銀行業目前所遇到的寒冬，而且這次不像過去，我們還記得加入WTO之前，銀行業都在說寒流，但是經過七八年沒有寒流，但是現在確實經歷了寒流，幾個要求，利率市場化，行業准入門檻的松動，還有互聯網金融的挑戰，以及目前宏觀調控周期性的政策變化。從當前來看，我認為影響最深的還是宏觀調控周期性增長，至於利率市場化的影響，行業松動帶來的影響，以及互聯網帶來的影響，我認為真正深刻的影響還沒有完成展開，可能會隨着時間的推移逐步深入到銀行業，不要掉以輕心，不要認為現在遇到的沖擊都是利率市場化帶來的，行業松動帶來的，如果仔細分析一下，所帶來壓力的主體是政策周期性的變化。關於創新發展的管理提升，剛才好多位專家都提到了，今天來了很多銀行家，我想他們在後面的討論中間，演講過程中一定會給大家很多精彩的篇章，在這里我不想就這個題目展開說問題，在目前銀行業遇到壓力的同時，創新發展與管理提升我們的研究工作應該怎麼做？

我覺得面對這樣的形勢，研究工作實質上是十分重要的，創新發展也好，管理提升也好，沒有研究工作的加強，很難達到我們制定的目標，比如說創新發展你的方向是哪里？你的重點在什麼地方？具體在哪些地方着手推進，着力點在什麼地方，比如說管理提升，你首先要很好的進行診斷，我的管理的短板在哪里，問題的症結在什麼地方，這些都要從深入實質來做。這是銀行業由於形勢的變化，壓力的增大，行勢瞬息之間，現在銀行業要研究的問題太多，包括發展戰略，包括客戶定位，你的銀行根據自己的特點來看，什麼樣的用戶應該成為你的核心客戶，你是否已經搞清楚了，我覺得對相當多的銀行來說未必。在新的形勢下表內的業務得到了發展，表外的業務也面臨發展。比如說網點，網點在互聯網的沖擊下，銀行業網點的壓力已經開始顯現，作為一家銀行來說，未來網點的定位應該是什麼樣的，也需要非常深入細致的研究，尤其是要結合銀行自己本身的戰略定位要探索你網點的戰略，這個要研究的問題確實是太多了，中國有一句古話叫上邊防，要打仗固然非常重要，軍事是政治的最後一條邊界，要打仗首先要有領導，還要有研究。如果沒有對事物的本質，事物進行的規律，進行恰如其分的研究，你的謀略可能是不成功的，甚至可能是有偏差的。中國還有一句話，謀定而後動，我們銀行家有很多東西要搞清楚，你首先要謀劃清楚，搞清楚研究好了，哪一步是我們需要做的。研究銀行業遇到的困難，要推動創新發展和管理的提升是非常重要的，如果把銀行業做的大量的工作，按照行話來說，對銀行業的業務做一個分裂，研究是所有銀行業的最上游，上游的事沒有做好，可能往下一步走錯，步步走錯，一步有偏差，可能下一步更大。所以我們認為創新發展和管理提升是重要的前提條件就是研究工作先要把它做好。借這個機會我想對銀行怎麼做研究工作，根據我很多年的工作體會說幾點想法，或者是建議。

第一，領導要當好研究的領路人。說實在的，現在銀行業的研究團隊絕大部分的年齡可能就在25—40歲左右，這些人總的來說對銀行業的了解是有限的，他們的研究能力肯定是很強的，但是對銀行業的了解，顯然比不上我們總行的領導，分行的領導，部門的領導。因此，真正能夠發現問題，提出問題，還是我們這些人。但是往往發現問題提出問題都是經驗指導，有時候也可能試錯，如果在這個時候提出問題，提出一個課題讓這些研究人員很好得來進行研究，那麼你的問題就解決了。你可能避免了錯誤，第二你可能更加的准確。所以對於領導來說這一點非常重要，一個不能提出問題，思考問題，找出問題症結的領導絕對不是好領導。你提出的想法，如何落到實處，如何解決，如何驗證，然後對你的業務管理，解決實際的問題要引導研究人來解決。所以我認為領導要當好研究的領路人。

第二，建立研究體系。所謂的研究體系從大銀行來說，可能比較清晰一些，比如說總行有他總體的研究團隊，還應該有一個比較強大的行業研究團隊，因為商業銀行跟所有的銀行打交道，要了解這個行業總體情況是什麼樣的，這個行業公司情況是什麼樣的，哪些公司對我來說是可以做的，風險比較小的，所以行業研究對銀行業非常重要。從國外商業銀行來看，這個工作必不可少，而且有強大的業務資本。還有業務版塊和業務條線需要很多方面的研究，有關業務的影響，某一項業務的拓展，擴充是某一項產品的開發，這些其實都需要開展。事實上現在在商業銀行已經有這樣的安排，有一些銀行這些體系相對比較清晰，但是我了解相當多的銀行沒有這樣的架構。那麼這樣的體系的一個構成，對於整個銀行業，剛才我們講到了，它是所有業務的一個上游，對於未來的發展來說，你如果能夠構成一個合理完善的研究體系的話，那對於所有業務的推進，管理的提升，戰略的落地應該是有很好的幫助。

第三，要舍得花錢請高手。研究人員的水平上下差距也是非常大，如果你的業務有一兩個好的業務人員能夠為你持續不斷解決你沒有搞清楚的問題，或者你需要論證，需要開發創新的問題，對你的貢獻是非常大的。我們普遍的現象是能夠抓到一兩個營銷高手，能夠抓到一些有資源的人員進入到里面，帶來了資源，來到了存款，帶來了業務固然很重要，但是總體來說是很輕視做研究的人。做營銷能夠圓資源可以給你帶來計算的清晰的價值，但是做研究的不可能很清晰的計算出來，但是事實上他也可以給你帶來價值，雖然這種價值不太清晰，有一點模糊，但是作為領導者來說你必須承認這種價值，所以不要不舍得請高手，請高手對你長期發展和業務創新很有幫助。

第四，我覺得對銀行來說，尤其要注意構建好人力資源的體系，其中最重要的就是專業人才的職位體系。多少年來在銀行業內研究做得不錯，挺機靈，有思路的，時間長了就被業務部門挖去了，除了業務部門還有另外一個可能就是被管理層調走了，到了一定程度不升官就要走，所以銀行要保護專業人員的職位匹配。我們看到有一些銀行已經推行了這樣一個體制，就是說專業研究人員它發展到一定程度，甚至可以做到分行行長，總行部門經理的待遇，這樣的人才太可以定下心來長期扎扎實實給你帶來價值，我覺得這一點也是非常重要的，否則高手進來時間長了，你不重視，他可能到業務部門去從事業務工作，他也是給你儲備人才了人才。所以，對於銀行來說，我覺得在未來要很好的推動我們的創新能夠落地，推動我們管理的提升，研究是必不可少的，是非常重要的前提條件。

我覺得在目前這種環境下面，跟加入WTO之前發生了翻天覆地的變化，在加入WTO之後，有一些大型的商業銀行，基本上總行都有一個相對還不錯的總體團隊，但是更多的商業銀行沒有研究部門，也沒有研究這個思路，從上到下這方面的人員都是非常的缺乏。那個時候即使是有這些部門的銀行，這些部門兩大功能，第一是領導文章的協作班子，第二是老幼病殘的收容隊，很長一段時間基本上是這個功率。然後在2000以前上市了，其他的功能也是發生了變化，第一確實研究功能對應用方面的研究作用越來越大，這方面的需求越來越大，還有一方面可有的功能，市場形象，以及市場的話語權研究人員發揮不少的作用。但是總體來說，從全行作為一個研究體系的角度去看的話，還遠遠不夠。這一點上我覺得我們是非常羨慕一些國際大銀行，比如說像我們的股東匯豐銀行，他們總行的研究部門我們去拜訪過，一共270多人，涉及到剛才說的兩大塊，第一個是戰略，第二個是行業，270多個人構成的團隊，這個研究成果是豐富的，對全球匯豐的機構包括他的潛在客戶都提供了研究支持。再比如日本的瑞穗銀行，前兩天才剛剛拜訪了，他是一個綜合研究所，雖然是一個法人機構，但是他全方位這個銀行提供服務，但是其中是有經濟立以來計算的。再舉一個例子，我們前一陣子收購了巴西一家小銀行，非常小，人員職工幾百人，資產規模非常小，但是他有個30人的研究團隊，還有首席經濟學家，他說這個非常重要，他說環境很重要，但是他的重點是在行業和客戶的研究，然後搞清楚然後再對他進行信貸，是如履薄冰非常的小心。這樣一家小的銀行如此重視業務工作。

中國有一句話大家都很熟悉，但是真正做到非常難，人無遠慮，必有近憂。你看得遠，不落地可能是不能長久的，在新的形勢下能夠把研究工作結合到銀行業務中間去，管理業務中間去，把研究工作放到重要的位置，這家銀行一定有美好的未來。謝謝大家！