存股族、存債族如何提高息收引網友熱議 高手FB、PTT曝攻略

存股族、存債族如何提高息收引網友熱議 高手FB、PTT曝攻略。(圖:Shutterstock)
存股族、存債族如何提高息收引網友熱議 高手FB、PTT曝攻略。(圖:Shutterstock)

台灣投資人瘋存 ETF,總人數接近 700 萬人,其中光是季配型台股 ETF 檔數就來到 18 檔,投資人數 284 萬人佔整體人數 4 成;此外債券 ETF 受惠美國聯準會升息,投資「美國政府公債」或「投資級公司債」的高殖利率債券 ETF 也吸引買盤湧入,足以見得國人對於「配息」商品的吸引力。 

過往較積極的投資人會透過銀行信貸增加本金,或以股票作為擔保向銀行、證券商借款,但目前由於升息,銀行借款利率約 2.82% 至 5.15%;證券商不限用途款項借貸利率則視標的,但普遍利率約 6% 上下。因此就有不少人在網路分享「如何用低利率借到錢再投資」。 

高手在 FB 股票質押社團及 PTT《Stock》版分享股票借款心得指出,證金公司在借款期間,只須繳交利息無須還本金,但仍要注意維持率在 140% 以上,最好可以到 180%。網友討論提到,在大多證券公司下單後,交割款(T+2)扣款後的中午左右,股票即可匯撥到證金公司借款,而款項則會在次日一早撥款。另外如凱基證券、富邦證券,將股票匯撥出券商,也是不收手續費的。 

根據觀察,無論是 FB 社團或 PTT 網友討論的共同心得,都指出因為元大證金公司的借款利息非常低,最低只要 2.06% 起,而且到期才繳息並還本金,若要「借新還舊」也不用再拿新的資金投入,網友並說面對近期股市下跌,為避免維持率大幅波動,可以盡量將標的放在 ETF 較保險,損益的波動風險較低。 

理財專家表示,投資人持有的高息商品,殖利率約在 4~6% 左右,例如元大美債 1-3(00719B)元大美債 1-3(00719B-TW) 在殖利率倒掛(即美國短天期公債利率高於長天期公債)的情況下,即有高的債息,且價格波動低等特色。若是透過證金公司最低方案 2.06% 起的利率,不但可運用資金變多,還可賺約 3% 左右的利息,因為是有擔保品的出借,相較利率風險也較低,尚算不錯的活化資金的方法。 

專家也提醒,雖證金開戶借貸相對容易,但由於股票借款仍有因股價大幅波動而有斷頭的風險,因此選擇「低波動」的股票、ETF,或者近期熱門的債券 ETF 是相對保守的選擇,但想透過借款放大收益的投資人仍須留心帳戶的維持率,選擇合適自己風險承受度的標的。 

 


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