市場震盪如何存好股?入手REITs 也能創造被動收入

市場震盪如何存好股?入手REITs 也能創造被動收入。
市場震盪如何存好股?入手REITs 也能創造被動收入。

全球股市大幅修正,許多人財富因而縮水,影響到退休大計,該如何於市場劇烈震盪之際,仍有機會打造被動收入?REITs 具有三大優勢,是存股退休族新選擇!

銀色海嘯來襲,退休議題備受關注,雖然國人已有社會保險 (如勞保) 及職業退休金 (如勞退),應可維持退休後基本生活,但若想要享受高品質的樂退生活及高科技醫療水準,則需要仰賴自行投資理財,補強退休金缺口,才足以因應老後的生活費及高額醫療費。

值得注意的是,一旦從職場畢業之後,沒有了固定收入,退休金又不夠用時,就只能依靠工作時所累積的資產。但如果没有進行合理的規劃,轉化為退休後固定收入來源,值此平均餘命不斷延長之際,很多人難免會擔心坐吃山空。因此,最佳的退休目標是持續不斷的現金流,而非僅是著重報酬率。誠如美國《時代雜誌》報導指出,終身現金流是退休幸福生活的關鍵!

如何打造退休後的現金流?REITs 是很好的選項,具有三大優勢,很適合退休族,一是兼具股債特性:REITs 同時具備股票和債券的特性,也就是擁有股票的資產成長能力,以及債券的收益性質。

二是收益多數配息,可以提供被動收入:REITs 資金多是投資商辦、飯店、公寓、倉儲等等不動產,至少 75% 的收入是來自於租金收入,而且會將絕大部分收益分配給投資人,且與股市、債市的關聯性較低。根據彭博資料顯示,各國不動產股利率自 2005 年以來,除了 2008 年金融海嘯前後,股利率均維持在 3~6% 之間。

三是具稅負優勢:不會因為投資 REITs,而帶來繳稅負擔,有些地區甚至給予 REITs 產品稅負優惠。以台灣為例,REITs 免徵證券交易稅,且投資收益採取 10% 分離課稅,不須併入營利事業所得稅或綜合所得稅總額課稅,較直接購買不動產或不動產類股有稅負優勢。

目前國內已有不少 REITs 相關商品,其中富邦入息 REITs+(00908) 是台灣首檔全球型 REITs ETF,進行全球化佈局,加上只要 1 萬多元就能輕鬆投資,引起市場高度關注。

該檔 ETF 主要追蹤「全球入息不動產與基礎建設指數」,從全球 16 個國家中,篩選出 30 檔高殖利率的不動產與基礎建設標的,每半年調整一次成分股,指數化投資且布局全球,可以分散投資風險。

根據歷史經驗顯示,自 2017 年 10 月起,「全球入息不動產與基礎建設指數」成立滿一年後,歷史股利率維持在 6% 以上,雖然 2020 年受到新冠疫情影響,股利率一度回落到 4% 左右,但隨著疫情趨緩、各國陸續解封,營運與股利率逐漸回復中。

此外,面對市場大幅波動之際,該指數抗跌效果佳,可以為資產提供不錯的下檔保護。根據彭博資料顯示,今年以來,受到科技股漲多回檔影響,S&P500 指數呈現大幅下修,而「全球入息不動產與基礎建設指數」則因股性較為貼近價值型,再加上投資科技股相關不動產比重較低,因此表現較「FTSE NAREIT 全球 REITs 指數」及「S&P500 指數」來得抗跌。

高齡社會來臨,加上壽命不斷延長,唯有終身現金流,才能成為老後生活的安全感來源。因此,民眾進行退休規劃時,除了趁早開始、定期定額投入之外,還必須著重收益來源。而具有現金流優勢及表現相對抗跌的 REITs ETF,將有助於民眾打造終身俸,成為市場劇烈震盪之下,不錯的存股標的。

 


專區報導 | 通膨新帖

高通膨來襲,全球啟動升息循環,股市因而大幅震盪,在通膨有感的年代,究竟該如何布局?隨著後疫情時代來臨,REITs在零售與公寓的板塊,因為人們陸續恢復戶外活動、以及住房定價能力的逐步恢復下,已漸漸開始顯露租金與房價上漲的契機。有鑑於消費力道的恢復,加上新租約的需求回升,利用REITs ETF來參與不動產租金收入現金流,樂當全球房東。

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