意在推廣Apple Pay與產品銷售 蘋果欲跨足P2P支付

Apple Watch 除了可以在商店付款以外 未來還能轉帳給朋友 (圖:AFP)
Apple Watch 除了可以在商店付款以外 未來還能轉帳給朋友 (圖:AFP)

《財星雜誌》報導,很快地,人們就可以利用蘋果 (Apple) (AAPL-US) 的支付系統 Apple Pay 與朋友互相轉帳。

近期許多報導指出,蘋果正在研發個人對個人 (Peer-to-Peer, P2P) 的支付系統。這樣的系統很像電子支付公司 PayPal (PYPL-US) 子公司 Venmo 所推出的服務。此外,臉書 (Facebook) (FB-US) 、谷歌 (Google) (GOOG-US) 也都有提供 P2P 的支付服務。

一般民眾都利用 P2P 支付系統,在朋友之間互相轉帳,或是父母要給小孩零用錢時,也會使用此支付系統。

蘋果一直以來都沒有積極介入 P2P 支付領域。不過, iPhone 與蘋果智慧手錶 Apple Watch 的使用者,現在已經可以透過 Apple Pay 在實體店面付款,但還無法在朋友或親人之間轉帳。

對於 P2P 的支付系統研發狀況,蘋果目前尚不表示回應。

市場研究機構克龍諮詢公司 (Crone Consulting) 執行長 Richard Crone 週二 (1日) 說道,如果蘋果真的推出 P2P 支付服務,並且不與使用者收取任何費用的話。將來使用者每轉帳 1 次,蘋果就可能要負擔 3 美元的手續費支出。這對於蘋果來說,也會是一項財務挑戰。

不過,電子支付領域的專家 Crone 認為,蘋果一定會找到方法吸收與緩衝這筆費用。 Crone 說, P2P 支付系統擴張的速度非常快。比方說用戶轉 50 美元給還沒有 Apple Pay 帳戶的朋友,這位朋友就會因為要收取這筆費用,而註冊 Apple Pay 帳號。透過這樣的方式,蘋果就能快速增加 Apple Pay 的用戶人數。

研究機構 Forrester 分析師 Julie Ask 認為,當蘋果利用上述方式增加 Apple Pay 用戶人數的同時,也會使更多商家願意接受消費者以 Apple Pay 付費。這是一種互利的生態系統。

蘋果可能因此金融科技模式,而大舉獲利。根據美國券商 Jefferies 2014 年的分析報告指出,與信用卡結合的 Apple Pay 支付金流,已占蘋果總營收的 15% 。根據研究機構 Forrester 的數據顯示,美國已有數百萬人,至少使用過 1 次 Apple Pay 的支付服務。民調顯示,過去 3 個月尚未使用過 Apple Pay 的民眾, 13% 表示願意試試看。電子支付領域專家 Crone 說,透過轉帳,使得收款方必須註冊帳號的方式,將為 Apple Pay 成功拓展市占的妙招。[NT:PAGE=$]

Crone 表示,美國人 1 年透過 P2P 支付系統轉帳給朋友的總金額達 750 萬美元。然而,蘋果用戶透過 Apple Pay 購物的金額則超過好多倍。

光是蘋果用戶在實體店面,透過 Apple Pay 購物的金額就達 6.2 兆美元。跨足 P2P 領域,蘋果為的不是交易量與金額,而是推廣 Apple Pay 的使用與註冊人數。

不過專家認為,蘋果跨足 P2P 領域還有其它的好處。研究公司 IHS Technology 手機部主任 Jack Kent 說,跨足 P2P 不只可以推廣 Apple Pay ,蘋果還能夠藉此增加 iPhone 與 Apple Watch 的銷售。因為使用者必須要購買上述產品,才能使用 Apple Pay 的功能。透過這樣的銷售與服務生態系,蘋果不僅可以增加電子支付的金流業務,同時還可以增加電子商品的營收。

此外, Crone 更認為,蘋果跨足 P2P 領域,還能夠得到與蒐集用戶資訊的好處。 Crone 以蘋果的廣告與電子錢包的折價通知等服務估算,如果得知用戶的手機使用習慣與購買些什麼商品,蘋果每年在每位用戶身上的潛在利潤為 300 美元。不過蘋果現在都尚未積極利用用戶資料營利,因此還無法正確估算真實獲利情況。

如果蘋果真得要利用這些用戶資訊,可以在用戶付款前、付款當下、付款之後,都能夠藉由推播訊息與用戶互動。

專家說,總體來說,即使用戶透過 P2P 每轉一次帳,蘋果就要吸收 3 美元,但是蘋果卻可以藉此分析更多交易訊息、吸引更多新用戶、收集更多用戶資料。不過,蘋果 P2P 之路還有一個大敵,那就是 PayPal 。

多年來,人們已經習慣使用 PayPal 的 P2P 支付系統,在朋友之間互將轉帳。另外, PayPal 的服務也不斷推陳出新。 PayPal 2015 年推出特別的 ID 服務,讓朋友之間的轉帳變得更加方便。 PayPal 在 2013 年以 8 億美元收購 Venmo 的時候,就將 P2P 支付業務設為未來的營運方向。 PayPal 2015 年 10 月也宣布,要與零售業合作,讓 Venmo 用戶能夠在實體商店直接付款。

目前 PayPal 是蘋果 Apple Pay 最強大的敵人。如同 Crone 所說,在 P2P 支付領域, PayPal 已領先業界數年,且擁有 1.73 億名活躍用戶。 Crone 認為,活躍用戶以外, PayPal 一定擁有更多「曾經使用過,現在暫時停用」的潛在老用戶。如果能夠吸引這些潛在用戶再次使用 PayPal 的支付系統,那麼 PayPal 將能夠在 P2P 電子支付領域站得更穩更久。

PayPal 全球消費者產品與研發副總裁 Joanna Lambert 表示, PayPal 十分看好 P2P 未來的發展,並且目前使用 P2P 的用戶,用戶黏著度都很高。

專家表示,只要能夠在 P2P 支付市場取勝,就能夠掌握更多金流與資訊流的關鍵。