大家年終怎麼用？調查：逾5成用於理財3成6投資基金

記者顏真真／台北報導

根據中信金控旗下中國信託商業銀行最新完成的「2017 新春理財調查」結果顯示，財富管理客戶在年終獎金運用上，計畫用於投資理財規畫的比例占 53% 最多，在理財工具選擇方面，以選用基金產品最多，占 36%。銀行也建議，理財應落實「必要、需要、想要」三步驟，妥善規畫資金運用，才能讓財富倍增。

中信銀這項調查是針對財富管理客戶所進行的網路問卷調查，期間自今年 1 月 18 日至 1 月 26 日止，有效樣本 1613 份。調查結果發現，客戶於年終理財規畫項目選擇上，依序為投資理財 53%、退休規畫 33% 與外幣配置 19%。針對理財工具，除了基金，台幣、外幣存款、股票及保單等也為熱門選項，相較往年調查，今年客戶格外關心外幣投資議題。

中信銀表示，隨著川普就任美國總統，美國聯準會（Fed）升息腳步加快，國內年金改革如火如荼展開等議題升溫，已觸發投資人的投資需求，而年金改革議題促使客戶重視退休規劃，而美國啟動升息及川普新政使客戶提高對基金、股票、外幣的投資意願。

面對多變環境雖令人不安，但也是擬定年度理財計畫的好時機，中信銀建議，先釐清有多少可支配收入，以年終獎金而言，就是將獎金扣除必要開銷後的剩餘資金思考如何配置，第一步就是確認那些是「必要」準備，再依序談「需要」準備、「想要」準備。

所謂「必要」準備重點在於風險準備，中信銀認為，可分為健康風險與財務風險，針對健康風險準備，民眾應定期檢視保單，強化保障，才能確保意外發生時，有足夠資金支應生活需求。財務風險準備方面，則應優先償還高利貸款，有一大筆收入進帳時，先計算自己的負債並判斷各種貸款利率高低，優先償還利率較高的貸款，依序應是卡債、信貸、車貸、房貸，而不是一股腦還債。

至於「需要」準備重點是財務準備，短期是預留必要支出，如子女學費、5 月所得稅款等，中長期是擬定人生理財目標規畫，包含購車、購屋基金、退休金準備等。「想要」準備則指為夢想準備，中信銀建議，不論人生夢想是健康旅遊或當公益志工，年終如有餘裕，可提撥部分金額作為夢想實現基金。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』