周延禮：保險不能提高保障能力 保險的作用將無從談起

和訊保險消息近日，清華五道口金融家大講堂保險專場上，原保監會副主席周延禮發表了《深化供給側改結構性改革，譜寫保險業發展新篇章》的主旨演講，重點圍繞保險業的結構性改革的作用、過結構性改革能夠促進保險業健康發展、做好推進保險業結構性改革的重點工作等方面展開論述，並表示保險的信譽是配出來的，如果不能將保障能力提升，保險的作用將無從談起。

保險業的結構性改革的作用

一，治理體系現代化，構築保障民生，構建保障網，加強服務實體經濟這方面。互聯網重點要服務於實體經濟，搞金融體內的循環，一定要服務於實體經濟的發展。提到國際競爭力，必須全面深化保險改革，增強可持續發展的能力。

二，供給側結構性改革是保險業持續健康發展的迫切需要。保費前三季度增長很快，高達32%，尤其是壽險。但是保費增長過快也帶來很大的風險，如何管理好保費，把資金營運好，是一個很重要的課題。

另外，要提高保險的保障能力和水平，如果達不到這個目標，就失去保險存在的價值。如果保險不把保障的能力提高起來，那保險的作用就無從談起。真正把保險做成保障的產品，這是我們從事保險工作的着力點，也是發揮保險作用的一個重要方面。

保險業怎麼服務經濟社會的發展

第一點，構築民生保障法。

第二點，做好農業保險的工作。農業保險發展到現在的水平，依舊存在保險保障的水平不高等問題。比如玉米、小麥、水稻類農產品(000061,股吧)保險，保障的水平不足整個價格的50%，離真正解決生產、生活的保障還有相當長的路要走。希望保險公司從事農業保險千萬不要把它做成一個盈利性的險種，要把農業保險辦成國家惠民政策。

第三點，責任保險。責任保險發展空間很大，發展責任保險的關鍵就是要服務於實體經濟的發展。例如經濟現代化建設、「一帶一路」等。

雖然說保險資金運用方面已經有所成績，但保險的功能作用也應該體現到服務實體經濟的發展中去。保險的信用從何而來呢，大多數就是賠出來的。和保險消費者討價還價，不是保險應該發揮作用的方式和方法。

另外，構建結構性改革總體思路的挑戰也不小，有從外部環境的挑戰，金融行業的挑戰和行業轉型的挑戰。現在我們保險行業也出在一個轉型期，互聯網保險現在已經占到整個業務保費的9.2%，多達2250多億保費收入，面臨的困難前所未有的。同事，我們要對行業長期發展當中積累的一些問題，特別是粗放型發展，不理性的發展，甚至於不理性的擴張，還有成建制的現象等要深入研究、分析，並解決。

除此之外，在投資經營管理這些方面的不理性、激進的行為，對保險行業的轉型帶來挑戰也不容小覷。

要做好保險市場的供求矛盾的處理，我們要有一個整體的方案和頂層的設計，比如說供給側這方面，在產品總體供給和需求側方面，我們要具體進行分析。比如說壽險要依靠分紅險和其他投資型產品占據市場，經濟保障和長期優勢難以顯現的問題上我們如何進行處理？

面對重大自然災害造成的損失，目前我們保險補償的比例不高。所以在供給側和需求側安排方面一定要立足於保險的產品，考慮到損失災害覆蓋的問題。

我國已經是保險大國了，能不能成為強國是我們要考慮的問題，推進供給側結構性改革，是保險業實現強國之路必不可少的政策措施。所以在這方面我們要適應保險消費的需求，有效的防範風險，要做好大文章，主要目的是為了優化市場結構，適應我們國家經濟社會發展，在市場配置資源起決定性的作用方面，保險業可以有所貢獻、有所作為。

五方面做好推進保險業結構性改革的重點工作

第一，優化產品供給。保險主要是產品，產品是不是符合老百姓(603883,股吧)需要的，比如說剛才健康險、養老險等，正好是切入供給側結構性改革的領域。當前的稅延型養老保險、健康保險，叫好不叫座，很多產品也面臨同樣問題，原因可能有多方面的，很重要的一點，全社會的認同可能是一個問題。

另外我們要大力推薦農業保險、民生保險和一些扶貧攻堅。我們要提升服務水平，綜合運用多種手段，特別是要提高營銷、承保、理賠和加強消費者教育等這方面的內容。

第二，深化保險監管供給側結構性改革。重點要研究保險監管體系和監管能力現代化，是落實新國十條非常重要的一項內容。新國十條很重要的一項內容，是可以把保險業作為治理體系和治理能力現代化的一個重要措施。在這方面從監管體系、監管能力方面，包括我們保險公司的管理能力和管理水平方面，有沒有差距？大家需要進行一些研究。

在此基礎上，我們還有一些系統重要保險機構的監管問題，包括國內的和國際上系統重要性的金融機構、保險機構的管理。我們在國內找了16家大型保險公司進行了討論，現在看來國際化的總體情況還可以。但是要按照高水平、嚴要求，向保險強國的目標，我們在系統重要性的保險機構監管能力水平還有很大的差距。

第三，深化保險促進營運的市場化改革問題，首先要優化保險資金配置的結構，現在資金配置結構基本不合理，有很多都是風險資金，要麼就是流動性不足，要麼就是安全性不足，要麼就是收益性不足。

另外要提高保險資金運用的收益，提高保險資管產品的發行效率，拓寬保險促進服務的領域。

第五，深化保險市場准入和退出機制。現在進來容易、出去難，假如一家公司退出對於監管部門應該是極不光彩的事情。我們要做好市場准入，把好質量關，這個入口是非常重要。

第六，國家的戰略扶貧攻堅，我們主要是從農業保險扶貧、大病保險扶貧、民生保險扶貧，增信融資扶貧、教育脫貧、土地流轉扶貧、定點扶貧等方面進行多途徑的扶貧。