鉅亨投資雷達》孩子的第一桶金，無痛開始！

許多爸爸媽媽心裡都想替孩子未來早點開始做理財規劃，但是卻不知道應該選擇什麼樣的工具比較好。主打保本的那些商品真的比較好？還是裡頭藏著其他不可告人的秘密？哪種工具又比較能夠長長久久的為孩子打算呢？這篇文章將常見的投資工具剖析給你知。 

1. 親子理財第一步，找出最合適的工具

想要幫孩子做理財，但是不知道要透過什麼工具最好？大多數人在建立理財觀念之前，也許單純想用銀行存款來替孩子存錢。但是，在目前超低存款利率的情況下，物價成長的速度有可能快於銀行存款的增速。也有不少的人會選擇做儲蓄險，但儲蓄險的缺點在於目前的儲蓄險在 10 年內解約大多不保本，而且，如果可以接受 10 年的投資時間，投入股票、基金或 ETF 才是更聰明的做法。然而研究個股需要花較多時間，對一般上班族來說相對困難；選擇跟著大盤走的 ETF 雖然風險較投資個股低，但無法獲得超額報酬。對比這兩個選項，資金有限又不想花太多時間盯盤的人來說，基金無疑是更好的選擇。

主流親子理財工具優缺分析

2. 不同理財工具，結果大不相同 

為什麼說時間拉長到 10 年以上，投入在基金是較好的作法呢？下表將各種理財工具的滾動 10 年年化報酬率做比較，包含了定存、儲蓄險（為求真實狀況，以現行可買到的儲蓄險條件為例）、存高股息股票（此處以富時台灣高股息股票指數為例）和投資全球平衡型基金四種不同方法。可以發現在四種不同方法中，投資平衡型基金的最小報酬率比其他三種方法來的高，也就是說即使在最差的情形之下，投資平衡型基金也比其他方法更好。除此之外，以平均年化報酬率來看，投資平衡型基金也比其他方法高出許多。 

各種投資工具 10 年年化報酬率

3. 沒大錢理財？定時定額無負擔

對於上有老、下有小的三明治族群，要有多餘的錢做親子理財可能不是一件容易的事。但其實只要量力而為，並且持續投入，也可以輕鬆存到育兒金。在投資人薪資逐年增加，可投資金額也會相應增加的前提下，假設在投資的前五年，每月定期定額投入 5,000 元，每 5 年再增加 5,000 元。根據歷史資料回測，投入 10 年平均可以累積 132 萬，15 年平均 229 萬，20 年的平均更可以達到 415 萬。

4. 哪些基金最適合做親子理財？ 

長期理財首重在成長潛力，需要挑選長期有持續成長的標的，這個目標看似很困難，其實透過兩種基金類型便有機會達成。第一，全球股票型基金，把投資範圍擴大到全世界，要找到好公司就不是一件難事，不妨從其中挑出分散佈局的基金，更能持盈保泰。第二種則是平衡型基金，這類基金多了股票以外的資產，長久看來更能提高風險報酬相對的 CP 值。建議在孩子年紀還小的時候，可以選擇配置比重較為積極的基金（股票比重較高），而在接近需要動用資金前，逐步調整為較穩健的平衡型基金。

鉅亨投資策略

基金操作上，建議如下：

親子理財起步不難，堅持扣款終成贏家 

不論是想為孩子預存教育基金或買房基金，都是一場耐力賽，每個月持續投入是關鍵。挑選長期扣款標的，更是要選擇長期成長的市場，例如從全球股票或全球平衡型基金中挑選一檔，而更進階的人，可以自行搭配股債基金，隨著接近要動用資金的期間，逐步調降股票的部位，如此一來便能扣得長長久久，不需時常調整了！ 

鉅亨精選基金

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基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。
基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額 ÷ 除息日前一日之淨值 x 一年配息次數 x 100%」，報酬率 (含息) 計算為：[(收益分配基準日當月月底 (當季季底) 淨值 + 每單位配息金額)/ 前一月月底 (前一季季底) 淨值 - 1]*100%，年化配息率為估算值。
部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料，投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
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境外基金直接投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資總金額不得超過本基金淨資產價值之百分之二十。但若該年度獲得境外基金深耕計畫認可者不在此限，比例得放寬至百分之四十。另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。
本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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