〈觀察〉銀行拚員工福利信託 幫勞工提高退休金所得替代率

〈觀察〉銀行力拚員工福利信託 幫勞工提升退休金所得替代率。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉銀行力拚員工福利信託 幫勞工提升退休金所得替代率。(鉅亨網資料照)

金管會去 (2020) 年 9 月 1 日公布推動信託 2.0「全方位信託」推動計畫,將「鼓勵企業辦理員工福利信託」列為重要措施之一,各銀行業者紛紛推出員工福利信託業務,提高勞工將退休金的所得替代率。

勞工退休後的生活如果只仰賴勞保及勞退給付,所得替代率大概都不到三成,世界銀行建議,所得替代率應至少七成才能維持退休生活水準,為彌補不足的退休準備,金管會力推的信託 2.0 政策就希望企業推廣員工福利信託,替勞工補強退休金準備。

員工福利信託可由員工自提自選,包括「員工持股信託」和「員工退職金信託」兩個類型,員工持股信託是每個月提撥一定金額來投資自家公司股票,員工退職金信託則是由員工每個月加碼提存一定薪資,公司也相對提撥獎勵金,用以彌補勞基法未規範企業提撥離職金的不足,兩種信託都是於員工離職或退休時,取回信託財產。

其中,以員工福利儲蓄信託為例,雇主每月本來就必須提撥最低 6% 的勞工薪資至勞工的專屬個人勞退帳戶,若員工也自提 6%,再加上員工福利信託,員工選擇再加碼自提 3%,雇主等比提撥 3%,則整體提撥率就可達 18%。

若在年投資報酬率 5% 情況下,只靠勞保給付退休金的所得替代率大約只有 20%;加上雇主員工各提 6% 下,所得替代率則達 60%;如果再搭配上員工福利信託,所得替代率則可達約 80%。

正因如此,各銀行業者紛紛推出員工福利信託業務,包括:台新銀行、中國信託、台北富邦銀行、國泰世華銀行、永豐金、玉山金、一銀、華南銀、彰銀、合庫、台銀等,都致力於協助跨產業、乃至上市櫃公司,量身打造員工福利信託全方位規畫。

員工福利信託可說是對企業和員工雙贏的政策,首先,所謂信託是將財產交由公正的信託業管理運用,具有絕對的獨立性及安全性,並且受到法令十足的保障。

對企業來說,除了可以獎勵員工、彈性調整薪酬制度、留住人才、促進勞資和諧外,還可以加強員工對企業參與感,有利於股權安定。

對員工而言,公司通常會相對提撥獎助金,薪資無形中相對提高,另外,亦可以強迫自己儲蓄的定期投資方式,透過受託銀行專業操作,長期下來可獲得穩定報酬,為自己的退休金預作準備。


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