當心!買基金也要「看日子」 2種狀況可能領不到配息

當心!買基金也要「看日子」,2種狀況可能領不到配息。(圖:shutterstock)
當心!買基金也要「看日子」,2種狀況可能領不到配息。(圖:shutterstock)

配息基金可以創造現金流,這幾年深受台灣投資人喜愛,更是退休理財的熱門工具,但申購基金「看錯日子」,有兩種狀況會讓你在該領到配息的當天,看著遲未進帳的帳戶乾著急。

首先,要先認識三個與配息相關日的定義。

1) 基準日:確認哪些投資人可以領息的日子,在基準日仍持有基金的人,才能領取配息。
2) 除息日:基金將配息配出的日子,該天基金淨值會因反應配息而減少。通常為基準日後一天,各基金公司規定不同。
3) 付款日/支付日:決定配息金額後,經過幾天的行政作業後,配息入帳的日子。通常為除息日後 3 ~ 7 天,各基金公司規定不同。

搞清楚這些日子的意義後,購買配息基金就可以安心坐領配息嗎?那可不一定,有兩種狀況可能會讓你在付款日,看著未進帳的帳戶一頭霧水。

狀況一:遇到假日。不少人會趕在基準日當天申購基金,想要參與當月的配息,但如果基準日剛好碰到假日,成交日會遞延一天,因此投資人必須提前購買。

假設 A 基金的基準日設在每月的最後一天,以 2020 年的 2 月為例,基準日就是 2 月 29 日,正好遇到 228 連假,若在當天申購,成交日會在 3 月 2 日,因此領不到 2 月份的配息,必須在 2 月 27 日成功下單才行。

此外,若遇到基金註冊地的假日,基準日也會提前或延後,各基金公司規定不同,申購前要多加了解。

狀況二:配息金額過低。基金公司因考量匯款的成本,如果預期配息的金額太低,會自動將配息滾入基金購買更多的單位數。

另一個投資人常問的問題是,若在基準日當天賣出基金,還能不能拿到配息?大多數是不行的,因為等於在基準日結算時未持有基金。

要特別留意的是,境內基金贖回是以隔日淨值為準,若在基準日當天贖回,就會以較低的除息日價格成交。部分基金公司仍會將配息,補給在基準日贖回的投資人,但絕大多數不會,就會變成配息拿不到、贖回淨值又較低的狀況。
 


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