他靠兩檔ETF五年賺400萬 致勝關鍵小資也做得到

他靠兩檔ETF五年賺400萬,致勝關鍵小資也做得到。(圖:shutterstock)
他靠兩檔ETF五年賺400萬,致勝關鍵小資也做得到。(圖:shutterstock)

ETF 已然是投資顯學,知名財經部落客蔡至誠 (PG 財經筆記),就靠 2 檔 ETF 組合, 5 年滾出 400 萬,繳出年賺 20% 的亮麗成績單。他分享經驗,只要找出目標,秉持長期持有、定期定額、股息再投資、選擇低成本 ETF 五大 ETF 投資心法,小資族一樣能穩當累積財富。

蔡至誠 24 歲時從 40 萬元起家,透過紀律地將資金投入 ETF,29 歲存進 400 萬,這樣的成績單,對薪水有限的小資族,格外具有參考價值。他指出,有人喜歡在乾草堆裡找針(飆股),但是一般人時間有限,很難做到盡善盡美,不如直接把整堆乾草打包買走,裡頭一定藏了不少好針,他建議從 5 大原則挑選 ETF:

隱含費用低:隱含費用包含手續費、管理費等,如果費用太高會侵蝕獲利。建議海外 ETF 最好低於 0.3%,本國 ETF 則要低於 0.05%。
指數追蹤績效好:避免拿不到該有的報酬。
規模夠大:建議不要低於 10 億元台幣,清算風險較低。
成交量與流動效高:買賣價差越小越好。
成立時間夠久:建議要 3 年以上,可檢視的歷史走勢與績效比較多。
市場地位高:例如大型基金公司發行,可由 Vanguard、iShares 入門。

蔡至誠偏好「包場型」ETF,投資範圍要夠大,要盡可能地一網打盡全球的好公司,所以鎖定海外兩檔 ETF,分別為美國先鋒集團旗下的 Vanguard 全世界股票 ETF(VT),與 Vanguard 總體債券市場 ETF(BND)。這樣一來,即使存款不多,也能用小資金賺遍全世界的錢。

他指出,這幾年金融市場波動不斷,因此資產配置非常重要,小資族可定期定額買進台股 ETF,並搭配較安穩的債券 ETF 分散風險,但建議一開始別買高收益債,因為波動性太大。此外,如果資金不夠買債券 ETF,就用現金部位取代。等到薪資成長,有夠多錢可運用,再轉往海外 ETF,進軍全球市場,目標是就是「投資全世界」。

目前蔡至誠的股債比例為 8:2,他指出,隨著年紀增長,或接近目標金額,就要減少持股比重,以降低風險。蔡至誠強調,要把資金投資在好的公司、好的債券,而不是一味追求高配息產品,紀律投資、慎選低成本 ETF,就能能不畏市場紛亂、睡得安穩。

 


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