買基金不求人 達人傳授5心法 挑出強棒基金

買基金不求人,達人教你5招挑強棒基金。(圖:shutterstock)
買基金不求人,達人教你5招挑強棒基金。(圖:shutterstock)

買基金的管道很多,除了傳統的銀行、投信、投顧,越來越多人選擇基金平台,除了產品多元,常推出 0 手續費活動也是極大誘因。但透過基金平台申購,雖然省了荷包,卻沒有理專可依賴,理財專家林奇芬傳授 5 個篩選撇步,靠自己也能找到績效好、風險低的強棒基金。

撇步 1:一年期投資報酬率比一比
投資人最關心的就是績效,所以先用一年期績效來排序,挑出前 10 名,接著觀察這些基金三年期、五年期的報酬率,是否也名列前矛。接下來再看 3 個月、6 個月的表現,從中挑選出 3 檔基金,做進一步比較。

撇步 2:用標準差衡量風險
「標準差」是衡量基金波動幅度的指標,數值越大,代表波動度越大,較適合追求高風險投資人,若偏好安穩,就選擇標準差小的基金。然而,高報酬常伴隨高風險,若有二檔基金績效一樣好,可挑選標準差較小的基金。但若某支基金績效很好,標準差略高也可以接受。

撇步 3:從夏普值看基金 CP 值
夏普值是指「風險調整後的報酬率」,代表該基金每承擔一單位風險可換取的報酬,可視作基金的性價比。如果 2 支基金標準差相同,應該選擇報酬率較高的基金,若二支基金報酬率相同,應該選擇標準差較小的基金,這就是夏普值的評量基礎。簡單來說,夏普值越高,代表基金相對報酬率較高、波動較小。

撇步 4:挑選三顆星以上評級
米其林有星級、基金也有。如果不知道如何用績效、風險評估,不妨參考專業評鑑機構晨星 (Morning Star) 給的評級。

晨星評級是根據基金風險調整後報酬率來評估(類似夏普值),最好的五顆星,最差的一個星,若成立時間低於三年的就沒有評級。投資人可優先選擇三顆星以上的基金,當然若五顆星,表示基金績效特優。

撇步 5:追蹤基金經理人表現
一般投資人買基金,只關注報酬率、淨值變化,很少留意操盤的經理人是誰,好的經理人可以幫投資人創造豐厚收益,道德品格差的可是會讓你的財富大幅縮水,不可不慎。

國內基金經理人異動相對頻繁,因此,也要多留意經理人管理該檔基金的時間,以及過去操作績效。

 


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