用「4招」定期定額存退休金 勝率近百分百

「高齡台灣」來臨，存退休金成了全民運動，面對長達數十年的退休理財大計，不少投資人會採用定期定額策略，專家傳授 4 大「必勝心法」，包括堅持扣繳至少 3 年、漲多停利、下跌不停扣及逢低再加碼，可讓勝率幾乎達到 100%。

每月撥出一點錢，利用定期定額方式投資，實務上比較適合一般上班族，那麼要如何「必勝」？群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤傳授 4 大心法：

心法 1：堅持扣長期，至少維持 3 年
群益投信回測 2004 年至 2019 年 11 月底逾 16 年各主要市場數據，顯示定期定額扣款超過 3 年，正報酬機率達 6 成以上，若堅持 10 年以上，正報酬機率達 80%～100%。因此採定期定額投資，原則上至少需要 3 年。

心法 2：股市漲多停利、債券無須設目標
漲多停利僅適用股票型基金，當漲幅已超過停利目標，就要適時獲利了結。舉例而言，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，設定停利機制更符合投資效益。例如投資人自 2010 年開始定期定額拉美股市相關基金，並於獲利 15% 時停利再續扣，至今年 11 月底停利次數為 2 次，累積報酬率達 14.97%，若都不停利，同期間累計報酬僅有 1.26%。

至於債券型基金，因債券波動相對小，且具有到期償還本金的特性，就回測結果來看，長期穩定向上，因此建議買進持有，不須設定獲利目標，進行停利。

心法 3：下跌不停扣，攤平成本
即使定期定額於股市相對高點開始扣，若在下跌段不停扣，不僅攤平成本效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

心法 4：逢低再加碼
當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，一方面有加速攤低成本的效果，待市場止跌回升時，有望提早創造轉歸為盈的機會。

群益投信總經理陳明輝指出，這 4 種方法都是有根據，可拉高投報率和投資勝率，「勝率幾乎等於 100％，只要你有正確的觀念，可以按照符合人性的方式來投資，相信未來的退休理財，會比較有效率達到目標中的退休金額。」