用「4招」定期定額存退休金 勝率近百分百

定期定額存退休金,專家傳授4大心法,勝率百分百。(圖:shutterstock)
定期定額存退休金,專家傳授4大心法,勝率百分百。(圖:shutterstock)

「高齡台灣」來臨,存退休金成了全民運動,面對長達數十年的退休理財大計,不少投資人會採用定期定額策略,專家傳授 4 大「必勝心法」,包括堅持扣繳至少 3 年、漲多停利、下跌不停扣及逢低再加碼,可讓勝率幾乎達到 100%。

每月撥出一點錢,利用定期定額方式投資,實務上比較適合一般上班族,那麼要如何「必勝」?群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤傳授 4 大心法:

心法 1:堅持扣長期,至少維持 3 年
群益投信回測 2004 年至 2019 年 11 月底逾 16 年各主要市場數據,顯示定期定額扣款超過 3 年,正報酬機率達 6 成以上,若堅持 10 年以上,正報酬機率達 80%~100%。因此採定期定額投資,原則上至少需要 3 年。

心法 2:股市漲多停利、債券無須設目標
漲多停利僅適用股票型基金,當漲幅已超過停利目標,就要適時獲利了結。舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,設定停利機制更符合投資效益。例如投資人自 2010 年開始定期定額拉美股市相關基金,並於獲利 15% 時停利再續扣,至今年 11 月底停利次數為 2 次,累積報酬率達 14.97%,若都不停利,同期間累計報酬僅有 1.26%。

至於債券型基金,因債券波動相對小,且具有到期償還本金的特性,就回測結果來看,長期穩定向上,因此建議買進持有,不須設定獲利目標,進行停利。

心法 3:下跌不停扣,攤平成本
即使定期定額於股市相對高點開始扣,若在下跌段不停扣,不僅攤平成本效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

心法 4:逢低再加碼
當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,一方面有加速攤低成本的效果,待市場止跌回升時,有望提早創造轉歸為盈的機會。

群益投信總經理陳明輝指出,這 4 種方法都是有根據,可拉高投報率和投資勝率,「勝率幾乎等於 100%,只要你有正確的觀念,可以按照符合人性的方式來投資,相信未來的退休理財,會比較有效率達到目標中的退休金額。」
 


延伸閱讀