LINE Bank將以三大優勢 強化反洗錢、金融犯罪防制

LINE Bank籌備處執行長黃以孟。(圖:LINE提供)
LINE Bank籌備處執行長黃以孟。(圖:LINE提供)

台灣連線商業銀行(LINE Bank)籌備處執行長黃以孟今 (30) 日分享 LINE Bank 將以三大優勢,運用創新科技與跨界資源,在推動普惠金融的同時遵守「負責任的創新」,創造安全又便利的「全民銀行」,以期建立一個金融犯罪整合管理的平台,達到反洗錢、金融犯罪防制,並首度公布 LINE 全球資安聯防數據。

金管會可望於 7 月底完成純網銀申設審查,並公布 2 家出線者名單,而純網銀的資安、防洗錢機制也備受矚目,黃以孟表示,面對日新月異的金融犯罪,純網銀必須結合最新科技,利用多重的資料源整合資料庫,以創新的手法結合人工智慧、機器學習、導入機器人自動化流程,在反洗錢、反資恐、反武擴、反欺詐等議題做到最佳防衛,而 LINE Bank 有三大優勢,可以打造負責任的全民銀行。

優勢一:運用創新科技  導入即時、精準的風險管理平台

黃以孟表示,未來 LINE Bank 會導入「金融犯罪風險整合管理平台」,透過智慧分析、風險案件管理、統一資料管理,經過預防、偵測與調查三步驟,做到交易監控、即時名單檢核與掃描,以及客戶盡職調查。

人工智慧與機器學習:以客戶盡職調查為例,LINE Bank 將結合人工智慧與機器學習,運用大量的外部風險資料,並同時對既有或新客戶進行即時、不斷點的 KYC(Know-Your-Customer),確認用戶的風險輪廓並建立靈活、多維的風險評級。

在交易監控上,也會透過智能學習針對用戶的過往行為分析、預期行為分析、身分配對、分群剖析、關注分類等,對帳戶及交易持續監控、精確預警,即時做到防制金融犯罪。

在洗錢防制上,LINE Bank 將從盡職調查、名單過濾、交易監控、交易報告,建立一個客戶全方位單一視角的洗錢防制,透過動態的評分模型做到動態持續、涵蓋關聯性的反洗錢偵測。

模型化詐欺偵測指標:在反詐欺與反舞弊面向,LINE Bank 將會透過模型化詐欺偵測指標來監測可能的詐欺或舞弊。未來消費者在純網銀的交易絕大部分會透過手機進行,因此對於手機活動的模型化詐欺偵測指標就更形重要。例如以地理位置的智能監控,包括:新區域的異常活動、Cell IP 與 GPS 不匹配、不可能於短時間內完成的移動旅行 / 地理位置、來自新國外地區的異常活動等等,都是預警詐欺的偵測指標。

優勢二:匯聚跨國資源  共享頂尖團隊、技術與情報

LINE 全球資安聯防:LINE 的全球資安聯防會是 LINE Bank 的重要後盾,透過在地監控、跨國支援、環球情報,聯手抵抗可能的資安挑戰。目前 LINE 集團擁有超過 11 項資安專利技術,全球資安中心有近 80 位成員,每日防禦攻擊數超過 230 件,每日與生態圈共同監控情資分享數更超過 4000 件,「全球聯防」會是  LINE Bank 未來的資安優勢。

24 x 7 不間斷資安監控:內部資安團隊全天候 24 小時不間斷進行系統監控與回報,針對弱點即刻修補;並運用 LINE 集團資源,獲得來自日本、韓國之資安資訊,隨時補強資安設備措施;LINE Bank 比照 LINE 累積的資安防護經驗,建置高規格的安全數據環境與全方位防護架構,打造堅實的安全金融服務。

優勢三:用戶視角出發  攜手促進社會正向發展

全民銀行促進社會發展:LINE Bank 透過純網銀降低金融服務門檻,擴大金融服務的包容性 (inclusiveness),進而能夠達成「普惠金融」的願景。而隨著純網銀能服務更多的客戶,客戶取得貸款之後也逐步成為「有責任的人」,進而對社區、社會與經濟發展有貢獻。

個人信用意識教育:在用戶意識上,LINE Bank 也預計在台推出信用評等機制 LINE Score,讓用戶可透過每一次和 LINE 的互動、在 LINE 生態圈的活動、以及朋友圈累積而得的「信 LINE 分」,讓用戶可憑信用分數享受到應有的金融商品與服務,並在過程中促使用戶瞭解信用分數的重要性,教育用戶對個人信用的意識與重視。

黃以孟表示,LINE 每天處理超過 260 億則的訊息,具備承載大流量的安全能力與資安技術,而 LINE Bank 將運用總部資源,利用創新的思維,與在資安、大數據、人工智慧、金融科技各領域的領先技術,以及精準的用戶觀點作為後盾,在台導入創新科技與跨界合作,不斷深化已在台落地的資安技術,並秉持合法合規處理及儲存用戶個人資料的原則,最終要為 LINE 用戶帶來更便利與安心的創新金融服務,拉近用戶與金融服務的距離。

LINE 全球資安聯防。(圖:LINE 提供)
LINE 全球資安聯防。(圖:LINE 提供)

 


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