升息施壓房市 美國申請房貸活動指數幾創十九年新低

※來源:華爾街見聞
美國申請房貸活動指數幾創十九年新低。(圖:AFP)
美國申請房貸活動指數幾創十九年新低。(圖:AFP)

聯準會升息背景下,美國人貸款買房的熱情急劇降溫,房產市場又添一重利空。

美國抵押貸款銀行家協會(MBA)10 月 17 日周三公布,剔除 10 月 8 日上周一哥倫比亞日的節日調整,截至 10 月 12 日一周,抵押貸款申請指數活動指數環比此前一周下降 7.1%,降至 322.1,創 2014 年 12 月 26 日一周以來新低,也創下約 13 個月來最大單周跌幅。

不計 2000 年 12 月 29 日和 2014 年 12 月 26 日兩個聖誕節所在周,上周的抵押貸款申請活動指數獲得 2000 年 9 月以來最低值。

申請抵押貸款活動為何如此低迷?MBA 同時公布的另一項數據也許可以解釋:30 年抵押貸款平均利率攀升 0.05 個百分點,升至 5.10%,創 2011 年 2 月以來新高。

另外,首套房買家和借款者常用的美國聯邦住房管理局(FHA)擔保 30 年期 FHA 貸款平均利率升至 4.5%,創 2011 年 2 月以來新高。

路透報導指出,美國房產市場已經面臨庫存精簡和建築成本上升的壓力,房貸利率上升帶來另一個負面影響。

華爾街見聞注意到,上周四房地美公布數據已經顯示,截至 10 月 11 日一周,美國平均 30 年期固定抵押貸款利率跳漲至 4.9%,繼此前一周後再度刷新七年來最高紀錄,當周利率漲 19 個基點,創川普當選總統將近兩年來最大單周漲幅。

《華爾街日報》當時評論稱,30 年期固定房貸利率若「破 5」,將嚇跑很多住宅買家,加速美國樓市下行趨勢,進而影響更廣泛的經濟領域。目前房貸利率上漲,同時大部分地區房價也在漲,一些經濟學家認為,售房者可能不得不降價,因為買家在高利率環境下越來越買不起房。樓市表現也通常是利率走高如何影響宏觀經濟的先導指標。

房地美首席經濟學家 Sam Khater 認為,受利率上升影響最大的是年輕人和首次購房者,他們傾向於支付更低的首付款,也不能利用已有住房的抵押再融資或出售等紅利。房地美目前支持的房貸中約有 45% 是首次購房者,高於歷史正常水平 30%,代表利率上升對市場的影響大於以往。

上周二,10 年期美國公債殖利率在上月末聯準會升息後再創七年新高,升破 3.5%。

穆迪分析師首席經濟學家 Mark Zandi 表示:「利率每上升一個基點都會影響房地產市場。過去一年利率的上漲已對單身家庭的住房需求造成越來越大的壓力,尤其是在房價已經漲了這麼多的情況下。對許多潛在房主而言,房屋可負擔能力是個大問題。自今年年初以來,房屋銷售出現了下滑,許多市場的房價增長正在放緩,因此已造成損害。」


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