房貸利率

11-06雜誌

撰文：邱萬鈞美啟動降息 但房貸利率依然高掛隨著全世界逐漸將國家社會的重責大任交給「千禧世代」和「Z 世代」，卻發現這群年輕人不若他們父母同年齡時充滿衝勁，反而普遍對現狀有怨懟。以台灣 20 至 35 歲世代而言，主要圍繞著房價居高不下心生不滿，薪資增長偏低造成許多人無法購屋，對未來的生活和家庭規劃造成壓力，進而對成家與養兒育女裹足不前。

10-30美股雷達

上周房貸利率在 5 周內第 4 次上升，導致再融資再次回落。根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的季節性調整指數，房貸申請總量基本持平，較前周下降 0.1%。符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 6.52% 升至 6.73%，為 7 月以來最高準；自備 20% 頭款的貸款點數則從 0.64（包括發起費）升至 0.69 支付。

10-29美股雷達

由於供應仍然緊張，美國單戶住宅價格在 8 月上漲，加上房貸利率上升，繼續讓潛在買家保持觀望。聯邦住房金融局 (FHA) 周二 (29 日) 表示，繼 7 月上漲 0.2% 後，8 月房價上揚 0.3%。繼 7 月年增率上修至 4.7% 後，與去年相比，8 月房價上漲了 4.2%。

10-25大陸政經

據陸媒報導，周五 (25 日) 起，大部分存量房貸將完成批量調整。借款人可透過貸款銀行的指定渠道，查看利率調整結果。部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚，總體預計於 10 月 31 日前完成。本輪符合條件的存量房貸利率在貸款市場報價利率 (LPR) 基礎上的加點幅度將調整至「減 30 個基點」，預計存量房貸利率平均下降 0.5 個百分點左右，總體上，將節省借款人利息支出 1500 億元，惠及 5000 萬戶家庭、1.5 億人口。

10-24美股雷達

美國 9 月成屋銷售降至近 14 年新低，潛在買家在等待房貸利率進一步下降和更具吸引力的房價。根據美國全國房地產經紀人協會 (NAR) 周三 (23 日) 公布數據，9 月成屋銷售總數降至 384 萬戶，低於預期的 388 萬戶，也不及 8 月的 386 萬戶，該月成屋銷售月增率下滑 1%，遠不及預期成長 0.5%，8 月前值為下滑 2.5%。

10-12大陸房市

中國工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等多家銀行陸續發佈公告，10 月 25 日起，將對存量個人房貸利率進行批量調整。除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率 LPR-30BP。

09-30大陸政經

中國人民銀行（央行）周日（29 日）晚間宣布存量房貸利率下調方案，隨後工、農、中、建四大行立即發聲，公布批量調整存量房貸利率的公告。據《第一財經》報導，從公告來看，10 月 12 日和 10 月 31 日成為關鍵時點。其中，10 月 12 日，各家銀行將透過官方網站、官方微信公眾號等渠道發布具體實施細則；10 月 31 日前，各家銀行將統一批量調整。

09-10大陸房市

自中國今年內二度下調貸款市場報價利率 (LPR) 以來，全國多城銀行個人住房商業貸款利率持續走降，揮別 3 字頭後不斷下探，最新傳出四川成都市某建案新屋商業貸款利率再度下降，最低做到 2.75%。目前，中國 5 年期以上首套房公積金貸款利率為 2.85%，也就是說成都最低商業貸款利率低於公積金利率，再創新低，且目前成都一些銀行已實施存量二套房轉首套房貸利率的政策。

08-30美股雷達

《路透》針對住房分析師調查顯示，雖然供應緊張且預期聯準會降息，但今年和明年美國房價將相對溫和上漲，購買能力將有所改善，但仍將緊張。即使金融市場對降息的預期更加積極，但自三個月前的調查以來，對美國房價的預測幾乎沒有變化，代表上漲將比最近更加溫和。

08-30大陸政經

據《彭博》報導，中國正在考慮進一步下調存量房貸利率，允許規模高達 38 兆元人民幣的存量房貸，尋求進行轉貸，以降低數百萬家庭的債務負擔並刺激消費。知情人士表示，根據相關方案，存量房貸客戶可以與銀行重新協商房貸利率，而不用等到 1 月 — 通常的利率調整時間。

08-30銀行

自今年第二度下調貸款市場報價利率 (LPR)，連帶使得中國個人住房商業貸款利率持續走降，不少城市部分銀行從 3 字頭變 2 字頭，且放款速度越來越快，貸款流程也更為簡化。《21 世紀經濟報道》報導，廣州的房貸利率調整在中國一線城市中一直「遙遙領先」，根據房衛士統計，目前廣州國營銀行房貸利率仍在 3% 以上，中農工建首套房貸利率為 3.1%，交行為 3.15%，第二套房則有較大差異，建行 3.4% 最低，其餘國營銀行則是 3.7%。

08-27美股雷達

由於較高的房貸利率迫使買家觀望並住房供應正在增加，美國 6 月單戶住宅價格下跌，創近一年來的最小年度漲幅。聯邦住房金融局 (FHFA) 周二 (27 日) 表示，繼 5 月持平後，房價 6 月月減 0.1%；較去年 6 月戊長 5.1%，為 2023 年 7 月以來的最小年度漲幅；之前 5 月數字上修至上漲 5.9%，5 月初值為年增 5.7%。

07-30海外房市

最新數據顯示，即便今年第二季美國豪宅價格創歷史新高，購買的人仍大有人在，這也再次凸顯美國房市已處於貧富分化的新時代根據 Redfin 統計，普通豪宅年增約 9% 至 118 萬美元 (約 3880 萬台幣) 的歷史高價，創近兩年來最大漲幅，且增長速度是普通非豪宅房價增速的兩倍以上，後者僅上漲不到 4%。

07-18美股雷達

D.R. Horton (DHI-US) 周四 (18 日) 公布上季獲利成長，原因是美國住房供應處於歷史低位；雖然房貸利率仍居高不下，但新房銷售量仍有所增加。截至 6 月的第 3 季度，這家美國最大住宅建築商的淨利從去年同期的 13 億美元或每股 3.9 美元增至 14 億美元和每股 4.1 美元。

07-10大陸房市

中國政府與各地當局持續出招刺激房市，中國財經自媒體「櫻桃大房子」週二 (9 日) 報導，現在在中國買房已經進入零成本時代，房貸利率爭相下調，甚至跌破 3%。中國雲南省玉溪市第一套和第二套房貸利率低至 2.95%，這一數字是中國史上最低，就連 2008 年房貸集體打折時期都沒有這麼低。

06-28美股雷達

美國 5 月簽約待過戶成屋銷售指數意外降至歷史新低水準，房貸利率上升和房價高漲讓潛在買家望而卻步。全美不動產經紀人協會 (NAR) 周四 (27 日) 公布數據顯示，美國 5 月簽約待過戶成屋銷售指數月減 2.1% 至 70.8，創 2001 年以來新低，前值為 72.3，其中增幅遠低市場預期的成長 0.6%，不過高於前值的月減 7.7%。

06-28美股雷達

美國房貸機構房地美 (Freddie Mac) 周四 (27 日) 表示，30 年期固定利率房貸平均為 6.86%，月為 3 個月以來新低。上周這一平均值為 6.87%，已連續第四周下滑。儘管過去一個月借貸成本的回落略有緩解，但利率仍徘徊在 7% 附近。

06-27大陸房市

中國各地城市持續刺激房市，繼上海、廣州與深圳後，北京今 (27) 日實施房市新政策，首套房頭期款比率降至 20%，房貸利率最低則來到 3.5%，至此一線城市全面鬆綁並落實中央政府推出的「517」房市新政。中國《財經網》報導，北京市住房和城鄉建設委員會等四部門週三 (26 日) 聯合印發《關於優化本市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》(下稱通知)，明確實施調整商業性個人住房貸款最低頭期款比例跟利率下限，調整住房公積金個人住房貸款最低頭期款首富比例，支援多子女家庭改善性住房需求，提高購買綠色建築、裝配式建築或超低能耗建築的住房公積金貸款額度，組織開展住房「以舊換新」活動等政策措施。

06-14美股雷達

房地產經紀公司 Redfin 發表報告表示，由於高房貸利率環境下需求和供應仍然低迷，美國 5 月房屋銷售跌至過去 10 年的最低水平之一。美國的住房負擔能力處於歷史最低水準。房價中位數已創歷史新高，30 年期固定房貸利率徘徊在 7% 左右，抑制了需求和供應。

06-12美股雷達

根據抵押貸款銀行家協會 (MBA) 的季節性調整指數，上周大部分時間房貸利率呈現下降，導致房貸申請總量較前周激增近 16%。但在上周五 (7 日) 公布強於預期的就業報告後，利率再次回升。本周符合貸款資格的 30 年期固定利率房貸平均合約利率從 7.07% 降至 7.02%；自備 20% 頭款的貸款點數維持 0.65 不變。