九台農商銀行立足三農 打響資產品質保衛戰

香港, 2017 年 1 月 16 日 - (亞太商訊) - 近日，知名評級機構惠譽公佈了對中國銀行業的最新評級，指出中國銀行業在 2017 年內的盈利表現預計將持續低迷，並面臨關鍵性的下行風險，因此將中國銀行業的評級展望調整為 “負面”。目前中國經濟步入「新常態」，由於中國從追求高 GDP 增長轉向優化經濟結構，GDP 增速將放緩。對於強週期性的銀行業，利潤增速下降是整個行業面臨的大趨勢。 吉林九台農村商業銀行股份有限公司（6122）於 12 日正式登陸本港，上市儀式現場氣氛熱烈。自上年末 12 月 28 日招股以來，九台農商銀行作為東北首家農村商業銀行，備受市場及投資者關注。據招股書披露，此次公開發售所得款項將用於補充本行資本金，以協助該行業務持續增長。值得一提的是，九台農商銀行先後於 2013 及 2015 年, 被中國銀監會評定為 “全國農村商業銀行標杆銀行”。 市場定位準確 堅持立足三農 近年來利潤增速下降使得銀行業轉型成為必然趨勢。2017 年銀行業將繼續提升薄弱領域金融服務水準，包括努力實現涉農信貸投放持續增長，提升實現小微企業貸款 “三個不低於” 目標，著力提升金融精准扶貧效率等。 在此背景下，九台農商銀行抓住中國政府振興中國東北及圖們江區域開發相關政策所帶來的市場機遇，始終堅持「立足三農，面向社區，服務城鄉」的市場定位，堅持城鄉「兩個市場」並重。通過向客戶提供以農民住房、土地承包經營權、林權為抵押的貸款產品「融資寶」，滿足客戶經營資金需求。並向中小企業客戶提供一站式特色化金融服務。2012 年 8 月，該行設立小企業金融服務中心和微小企業金融服務中心，密切關注小微企業客戶的金融服務需求並提供定制化金融解決方案。截至 2016 年 6 月 30 日，該行已有超過 2,000 名中小企業貸款客戶。 股評人熊麗萍指，九台農商銀行在「三農」及中小企業的業務發展，向客戶提供以農民住房、土地承包經營權為抵押的貸款產品，未來再受惠於中央政府對「三農」發展及農業供給側改革，可作留意。 下行環境中力保資產品質優良 儘管近年來國內經濟增速放緩，導致國內銀行業不良貸款率激增，但九台農商銀行仍保持不良貸款率的較低增速。 據招股書資料，該行 2016 年上半年的關注類貸款較 2015 年相比僅增加了 1.4 億元，而且佔總貸款比例從 2015 年起的 3.2% 降至 3.1%，逾期貸款比例在 2016 年上半年較 2015 年下降了 0.7%，資產品質繼續保持良好水準。同時，九台農商銀行的撥備覆蓋率和不良貸款率的監管要求分別為不低於 150% 和不高於 5%，該行採取較為審慎的風險管理政策，超出此監管要求。同時，該行貸款總額準備金率穩定增長，體現了其應對經濟下行的準備。 2013 年至 2015 年間，九台農商銀行的總資產和淨資產的複合年增長率分別為 60.4% 和 59.2%，高於所有於中國和香港上市之中國商業銀行 20.7% 和 24.7% 的平均複合年增長率水準。另外，該行的淨利潤的複合年增長率為 60.8%，高於所有中國和香港上市中國商業銀行 12.1% 的平均複合年增長率水準。 九台農商銀行將會以 40% 派息比率派付股利，較 H 股上市銀行的 30% 為高。高派息政策反映管理層對九台農商銀行的現金流充滿信心。

                 九台農商銀行	中國和香港上市的中國商業銀行平均水準
總資產複合年增長率  60.4%           20.7%
淨資產複合年增長率  59.2%           24.7%

九台農商銀行董事長及執行董事高兵於上市儀式上表示，在香港聯交所掛牌上市，是九台農商銀行發展史上的一個重要里程碑，九台農商銀行將以此次上市為契機，繼續實現「立足吉林省、輻射全國」的戰略佈局，致力於建設國內一流的現代化、品牌化、集團化的標杆農商銀行。 銀行業資產品質承壓 緊抓風險管理 1 月 10 日，銀監會召開了 2017 年全國銀行業監督管理工作 (電視電話) 會議，對 2017 年工作作出全面部署。會上強調風險防控永遠都是銀行業發展的重要議題，並表示銀監會將「以堅守不發生系統性風險為底線，紮實推進重點領域風險防控」，嚴控不良及嚴管交叉性風險。 自 2012 年第三季度以來，商業銀行不良貸款率環比逐季上升。來自銀監會的資料顯示，截至 2016 年 12 月末，商業銀行不良貸款率 1.81%，上升趨勢並未改變，商業銀行資產品質也在持續承壓。面對行業更加嚴峻的風險考驗，各商業銀行嚴格控制資產品質風險，遏制不良貸款上升成為銀行業風險化解的重要任務。 九台農商銀行（6122）為中國東北的農商銀行，為 21 家多數持股子銀行及 16 家非多數持股子銀行的控股公司。據悉，九台農商銀行已構建起以總行為統領、各支行及公司所控制和合併的各農商銀行與村鎮銀行為支撐的集中管理模式，從而優化了資源分配，促進了各項業務的標準化和流程化發展，有效提升了業務審批和決策效率。該行強調審慎的業務管理，並相信有效的風險管理及內部控制對於實現業務可持續增長至關重要。目前，該行已建立涵蓋前、中、後台各個業務環節的全面的風險管理體系，以監督、評估和管理該行在業務活動中面對的各類風險。九台農商銀行審慎的風險管理和內部控制體系令其資產質量始終保持優良。

                   九台農商銀行不良貸款率及撥備覆蓋率統計
	            2013年	2014年	  2015年	   截至2016年6月30日
不良貸款率	    1.26%	1.19%	  1.42%	   1.57%
撥備覆蓋率	    220.09%	233.40%	  206.86%  198.18%

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