寧首波：醫養結合下可細化場景保險 增加醫療護理險產品供給

和訊保險消息近日，清華五道口金融家大講堂保險專場上，陽光保險集團副總裁、陽光人壽保險股份有限公司總經理寧首波發表了題為《全球化趨勢下的大健康生態圈建設》的主旨演講。他介紹了該公司在數據與醫養結合、數據思維、科學設計三個方面的經驗。

陽光保險集團副總裁、陽光人壽總經理寧首波

以下是演講全文：

我就全球化趨勢下的大健康生態圈建設談幾點看法。

2016年註定是不平凡的一年，全球化與反全球化的博弈在這一年尤為激烈：美國作為貿易中心，颳起來了一股保守之風；英國作為歐洲的老牌金融中心，也通過全民公投的方式脫歐。所以一時有人懷疑，世界是否會重新走向壁壘、孤立和對抗。我們要承認全球化正在遭遇挑戰，但是我們認為階段性的曲折有它的必然性，但全球化的趨勢是不可逆轉的，所以中國成為全球經濟核心力量的趨勢也是不可逆轉的。

作為中國最早向全球開放的金融領域，保險在人才、技術、市場、服務的國際互通中，理念越來越先進，產品、服務、管理和創新也日臻完善。在陽光的理念中，我們應該有一種農民的心態、工匠的精神，就是說像農民一樣腳踏實地肯干，像工匠一樣精益求精。始終站在國家經濟發展戰略的最前沿，尤其是涉及到民生方面，需要為國家分擔財政壓力，為人民提供生活保障，為對外貿易緩解後顧之憂，為政策落實提供有效支持等發揮重要的作用。

所以我們不能單純的就保險談保險，就養老談養老，而應該以普遍聯繫的哲學方法去應對這些問題，通過整合全球相互關聯的優質資源，互相做有序孵化，來打造共生的全球化經濟生態圈，形成結構完整的閉環。

在陽光保險成立的第10個年頭，我們提出了「一身四翼」這樣一個戰略的構成，也增加了很多的板塊，在這裡我也談一談陽光健康的醫養生態圈，在數據與醫養結合、數據思維、科學設計三個方面的一些探索，希望我們的嘗試可以做到一點點的不同。

一、在醫養結合的戰略規劃中，我們是以醫院為核心資源，建立醫療健康產業鏈，形成獨具特色的醫療健康產業模式。之所以看重醫院對於養老、對於保險的支撐作用，是因為無論是學術研究、臨床診治、藥品與器械的開發，一旦條件成熟都可以集成到醫院這個平台中實現。藉助醫院平台，保險公司能夠實現對醫療環節的了解與掌控，給客戶做到精準的服務。

對客戶而言，醫養結合不僅讓其有機會享受到高水平的診療服務，更能體驗到除醫療外包含保健、護理等相關資源的養老服務產生的便利。今年5月8日陽光融合醫院在濰坊開業，不到半年的時間現在的日門診量已經達到1000人。

另外，我們在以下三個方面也做了一些嘗試。

第一，我們覺得生態圈要建立專業化的隊伍。這種專業化體現在兩個方面：一是管理機構的專業化，通過收併購或者是自建的方式，引入專業的醫院管理組織架構，實現保險同醫療的深度結合；二是人才隊伍的專業化，要引入一批高水平、有專業學科背景的人才。

第二，就是要建立綜合專科社區和家庭醫生的分級診療模式。區域間的不平衡性是我國醫療資源分布的現實，大量優秀的醫科人才醫療資源集中分布在一線城市的三甲資源，百姓對於社區醫院的信任還沒有建立起來，造成了醫療資源的極大浪費，影響着老百姓(603883,股吧)的就診體驗。

第三，全面鋪開醫養結合的布局，建立起以高端醫療和專業護理為特色的居家、社區和機構養老三位一體，對接保險的醫療+護理養老+保險的醫養結合模式。

陽光融合醫院在健康陽光體系中的戰略地位就是陽光健康發展戰略的切入點和啟動鍵，依靠陽光融合醫院將開展綜合專科社區醫療和家庭醫療的分級診療模式。醫院護理養老布局協同推進社保、商保和個人繳費統籌創新，開發場景化的醫療保險產品，建立風險共擔、利益共享的「醫院+保險」一體化競爭模式，探索建立政府、市場、個人共同分擔的新型醫療保障體系，擴大人民群眾的醫療保障範圍，推動醫療體制和醫療保障制度的改革。

二，在大數據的應用中，我們始終堅持數據是最寶貴的資源，用數據思維作為判斷與決策的方式。通過海量數據的搜集與分析，建立起對目標客戶的細分模型。首先，我們推進了醫保資訊數據交流與共享，使之成為健康險產品開發的基礎數據。其次，建立精算的定價基礎數據庫，包括中國人疾病發生率數據庫、醫療基礎數據庫和國內失去日常生活能力發生率的數據庫等。另外，建立長期護理保險鑑定標準和機制，以及長期護理保險產品的研發，也是我們的一個重點。

三，在健康保險的戰略與設計中，我們改變全面保障的傳統思路，精準定位個性化的醫療需求，細化場景保險。首先，我們在細分市場的基礎上增加了醫療和護理險產品的供給。主要是借鑑美國長期護理保險、台灣住院醫療保險，結合到我國老齡化程度的加重、重症和慢性病發生率上升的趨勢，對需求市場進行準確的定位，創新推出長期住院醫療、長期護理保險等產品。其次，將場景化嵌入保險產品。

場景化的保險就是將產品開發融入到消費者的生活場景和銷售場景中。在實踐中，我們已經上線了一批特殊的險種，比如說糖尿病保險、心臟支架保險、心腦血管保險等單病種保險。在這些產品的保險中，或是引入了國外先進的PDM模式，或者是採用了癌症的早篩、專家諮詢、就診服務這種O2O的保險保障+健康管理的閉環的經營模式，或是與醫院、互聯網緊密合作創造很強的場景化銷售模式。我們希望通過有意的嘗試，逐步讓這些概念上的構想變成現實。

總體從陽光來講，我們是希望能夠開發有溫度的產品，做有熱度的企業，挖掘有深度的保險。

謝謝大家！