深圳突查首付貸 合時代、世聯行是檢查重點

華南新聞中心劉民江發自深圳

和訊網訊10月27日，由深圳市市場稽查局市場稽查處及全市10個轄區局的執法人員組成13個檢查組，突擊檢查了世聯行(002285,股吧)及其旗下的世聯小貸和世聯集金，從事房地產金融業務的P2P企業「合時代」，從事房地產經紀服務的中原、鏈家、美聯、Q房網（世華地產）、家家順、招商置業、永安、新地中央、萬福、幸福萬家、U房、龍岐等42家房地產中介機構及其上下游關聯企業。而與房地產金融有關的「合時代」和世聯行是此次重點檢查的對象。

市場稽查局市場稽查處調查摸底發現，「合時代」P2P網貸平台，自10月以來發布了一系列房產項目貸產品，為購房者提供購房資金，借款資金比例超過房款50%，年利率高達15%，涉嫌構成「首付貸」，屬於相關部門禁止的違規行為。市場稽查局將進一步核實，並根據調查結果依法移送金融主管部門處理。同時，該平台還存在涉嫌虛假宣傳、保證投資收益等違反廣告法的情形，市場稽查局將依法處理。

另外，在2015年，「合時代」就曾被質疑合作擔保公司沒有融資性擔保的資質。

突擊檢查發現「合時代」涉嫌違規

稽查隊執法人員到達「合時代」時，發現這是一家提供互聯網金融的P2P平台，稽查隊發現該平台涉嫌首付貸，而這是國家明確禁止的項目，其中還有10月6日的項目。

執法人員在對官網進行檢查時，發現涉嫌金額2300萬。執法人員認為目前還不好評估，正在調查中。

除了涉嫌提供非法首付貸，在檢查中還發現，「合時代」還涉嫌虛假宣傳，因為同時有標明保證收益率的說法，這也是「新廣告法」所不允許的。因為除了銀行存款可以保證收益率，其他理財產品都不能宣傳及保證收益率。

相關執法人員在接受媒體采訪時表示，宣傳或者是保證收益的，將應驗查出。也將檢查標的是否真實，代理的項目是否真實，如果是虛假的宣傳，還要查明是否構成犯罪或者非法集資，如果是構成犯罪的，將移交給公安機構進行查處。現在懷疑「合時代」既有首付貸違法了金融管理規定，第二個是也違法了廣告法。

合時代稱例行檢查媒體質疑無效

針對此次突擊檢查，合時代發帖表示，此次行動系例行檢查，合時代積極配合。政府部門沒有出相應公告之前，任何媒體的質疑等均是無依據的。

2015年合時代被質疑違規

早在2015年，就有媒體質疑合時代合作的深圳市振業擔保有限公司（以下簡稱「振業擔保」），沒有融資性擔保的資質。

和訊網查詢發現，在「全國企業信用信息公示系統（廣東）」中，「備案信息」的「章程記載的經營范圍」中，明確寫明：從事擔保業務（不含融資性擔保）；投資興辦實業（具體項目另行申報）；國內貿易；經營進出口業務；信息咨詢。（以上不含法律、行政法規或者國務院決定禁止和規定須經批准的項目）。

銀監會、發改委、工信部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局七部委於2010年3月發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》中規定，融資性擔保公司經監管部門批准的，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：（一）貸款擔保、（二）票據承兌擔保、（三）貿易融資擔保、（四）項目融資擔保、（五）信用證擔保、（六）其他融資性擔保業務。

而在工商部門並未批准振業擔保可以從事「融資性擔保」業務的前提下，合時代仍讓振業擔保為其融資項目提供擔保服務，已經涉嫌違規。

而和訊網查詢「合時代」頁面發現，截止目前，其「企業經營貸20161025090」標的，擔保方明確寫明：深圳市振業擔保有限公司。針對媒體的質疑，「合時代」並未進行整改。

「合時代」是否涉嫌首付貸、是否涉嫌犯罪、將如何整改，和訊網將持續關注。