李德：互聯網金融能更好支持小微及農村經濟發展

　　和訊銀行訊息 3月20日，由國培機構舉辦的“2014中國普惠金融論壇”在北京舉行，會議主題為“融合、創新、發展”。和訊網作為獨家財經網(博客,微博)絡媒體對會議全程進行圖文直播。央行參事、央行研究局原副局長李德出席會議並發表主題演講

　　以下為發言實錄：

　　李德：我發言只代表個人觀點，很高興參加2014年中國普惠金融論壇這個會議，普惠金融是大家目前所關心一個問題，因為傳統的金融體系，他把客戶定位往往是大的企業和高收入人群，把這些低收入人群和中小企業處於邊緣化，普惠金融把服務重點放在這些邊緣基礎上，然后進行創新，然后使資本不得覆蓋金融，達到社會協調、健康發展這么一個目的。從世界范圍看，到普遍成熟階段，從70年代信貸發展到80年代小額年代，目前來看從發達國家和發展中國家這個多元化小額信貸已經逐步進入，對支援整個社會經濟發展和小微企業發展都起到很大作用。

　　中國來看，我們從引入這個小額信貸是在20世紀80年代初為解決落后地區人口貧困問題，那么開始引進並推行農村小額信貸，目前中國的小額信貸主要以下幾個形勢，一個非政府小額信貸，以及農村信用社主體開辦的小額信貸，以及2015年開始出現小額貸融資、貸款公司小額信貸等目前各個家商業銀行也開辦小額信貸部，類似機構開始辦小額信貸，到2013年末金融機構小微企業的貸款，同比增長14.2%，全年新增小額貸款2萬億元，2013年末涉農貸款余額同比增長14.4%，比同期各項貸款增速高4.5百分點，小額信貸發展取得很大進步，目前還面臨嚴峻挑戰，總的來看我們新型農村金融機構準入還不夠充分，村鎮銀行發起行設立，以及其他投資者持比較低比例限制，以及貸款公司設立比較緩慢，總來看小微金融企業有幾個問題：

　　一個是股權的結構進一步優化，目前來看村鎮銀行15到20%大股東，實際上我們公司控股基本上很高，最高達到40%到50%。

　　另外一個小微企業的融資，融資結構受到限制，比如說小額貸款公司是只貸不存的，那么其他村鎮銀行由於執行度比較低，資金來源不太穩定，所以這個，都是受到一定限制，另外一個我們管理，金融管理水平和人員素質，風險控制水平，因為小微金融企業在整個大金融里面，從資本占到50%以上，整個小額貸款融資，金融當中往往拉項目，拉客戶，往往會降低，這樣會帶來一些信用風險和操作風險，總的來說這些小微企業存在這些問題，那么以后我們這個面對新的時期，那么要十八屆三中全會提出來普惠金融，我們就是要堅決按照普惠金融的要求，積極進行金融創新，一個首先是要加大財政金融支援，財政包括對於稅收的優惠，對於涉農、貸款增量補貼，那么金融中央銀行利用再貸款，再貼息等這些工具來增加農村信用社，農村金融機構這些資金來源，那么作為小微企業本身，小微金融企業本身進一步開展金融創新，加大對小微企業和農村信用社的，農村這個包括一些龍頭企業，包括一些最近關於這些土地啊、承包部啊，這方面，我們現在大家知道，新的農村一號檔案出來了，要大力支援農村的經濟發展，提倡對農村的經營承包權進行抵押，這些提供金融創新，金融創新支援農村和小微企業發展。

　　另一方面小微企業應該跟上時代潮流，有的人說小微笑一金融企業多做傳統農業就可以，實際上互聯網金融對我們小微企業做農戶和中小企業的貸款有很大的幫助，因為互聯網金融首先這些農戶，這些小微企業資訊不充分，互聯網金融利用各種資訊手段，把你資訊補充充分，另外互聯網金融有很好的平臺，小微企業在平臺上擴大各種資產業務，所以能夠更好支援小微企業，農村經濟的發展。

　　還一個我們現在金融和互聯網金融，我認為現在小微企業的這些管理人員，包括信貸人員，要符合三個方面條件，一個宏觀經濟、微觀經濟基礎支援，整個經濟周期，后工業時代，包括我國經濟正處於緩慢下降的階段，復甦比較緩慢，這樣對我們整個企業，包括農村農戶都有很大影響，所以我們這些人員，不光專業信貸支援，還應該有宏觀經濟這是非常重要的。

　　第二就是我們應該國際和國內相結合，我們基於現代國際市場接軌充分，我們買美國國債，國際上不光大宗商品，包括國際商品市場，金融市場波動，都對國內經濟和農戶農村金融有很大影響，所以這個方面一定有國際視野人才。

　　第三金融支援和科技金融相結合，特別互聯網金融，所以現在人才培養要高層次復合型人才，所以我們將來小微金融企業，要從我們這個地域特點，人才培養，風險管控業務創新四個方面要大力發展農業，促進我們整個我國農村經濟更好發展。