澳洲銀行業現隱憂 房貸部門恐出現虧損 審慎監管局要求各大銀行增資

澳洲銀行業現隱憂 房貸部門恐出現虧損 (圖:AFP)

據《金融時報》報導，澳洲銀行業的主管機關，澳洲審慎監管局 (APRA) 已在週一時要求澳洲各大銀行，在未來一年內進行增資，拉高資本適足率，以預防可能性的房屋貸款部門的虧損。目前房貸業務是澳洲銀行業最主要的獲利來源。

目前全球銀行業平均的「一級資本適足率」為 11.7%。APRA 表示，希望澳洲銀行業能夠拉高資本適足率 200 個基點，以達到全球一級銀行業的安全水平。

並且 APRA 已在周一時要求各大銀行必須將房貸部門的風險權重從目前的 16% 提升到至少 25%，以防止未來房貸部門可能出現的虧損。這意味著銀行業在更遠的中長期，共需要增資約 200 億美元。

APRA 對各銀行要求的增資規模不太一樣，這取決於銀行的大小、貸款組合的性質，以及各銀行自身的內部風險控制。

分析師預估，澳洲最大的銀行，澳洲聯邦銀行 (Commonwealth Bank) 及西太平洋銀行 (Westpac)，皆需要增資 30 億美元。而澳盛銀行 (ANZ) 及澳洲國民銀行 (NAB) 則各需要增資約 15 億美元。

高盛指出，目前澳洲銀行業需要增資的原因還有另外幾個原因，其一是人口老化的問題，人口老化使得澳洲人民喜愛儲蓄，不喜借貸，以及澳洲房價高張等問題。

據高盛估計，澳洲房貸部門是澳洲銀行業 2014 年獲利最豐的金融商品，有形股本回報率 (ROTE) 平均皆有 35%。試算因風險權重拉高，所需增資的 200 億美元，來套入去年的財報內計算，有形股本回報率 (ROTE) 將滑落到 24%。整體銀行收益將從 18.9%，下降到 16.3%。

但澳洲與歐盟及美國銀行業的股價淨值比相較之下，澳洲銀行業比這兩者還要更接近其真實的帳面價值。