SVB破產後 Fed提出強化銀行監管計畫

聯準會（Fed）金監副主席巴爾（Michael Barr）周五（28 日）概述 Fed 監管金融機構的方式可能發生的一系列變化，從資本和流動性方面的要求到年度壓力測試。據了解，這些改變不需要立法機構批准，但可能需要幾年的時間才能完成。

巴爾呼籲對現有的監管框架進行廣泛反思，與此同時，強化銀行監管計畫可能讓銀行面臨更高的資本、流動性和更多的壓力測試。

巴爾在矽谷銀行（SVB）調查報告附帶的一封信中表示，Fed 應該評估幾個關鍵領域的監管和監督：

• 利率風險，這是 SVB 未能「適當」管理的領域，Fed 也未能採取足夠措施
• 流動性風險，包括來自無保險存款和持有至到期證券處理的風險
• 考慮將標準化的流動性要求廣泛應用在各家公司
• 激勵薪酬標準，更好的鼓勵銀行經理注意風險
• 壓力測試要求，Fed 在 2019 年放寬如 SVB 這類的中型銀行的限制

此外，巴爾還建議改變 Fed 監管銀行的方式，密切關注快速成長的公司或其他特殊因素（如集中程度）所帶來的特定風險，而不考慮資產規模。

在個別情況下，要求資本規劃、流動性風險管理或治理和控制不足的公司增加資本或流動性。例如在某些情況下，限制資本分配或激勵薪酬可能是適當且有效的。

另外，在員工未能迅速或有力對 SVB 採取行動後，建立一種「主管授權」的文化，以及鼓勵管理者思考潛在「後果嚴重的尾部事件」。

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