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房產

〈房產〉央行升息壓力大增 換屋族面對高利率壓力更大

鉅亨網記者張欽發 台北 2023-03-29 11:49

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台灣央行升息壓力大增,換屋族面對高利率壓力更大。(鉅亨網記者張欽發攝)

依金融聯徵中心最新資料,去 (2022) 年全年新增房貸借款人,以年齡層區分以 30-40 歲人數占比 35% 最高,其次為 40-50 歲占 30%,因此 30-50 歲總共占新增房貸人數 65%,此外,各年齡層去年平均貸款利率在一年內從 1.42%-1.54%,上升至 1.93-2.12%。

統計顯示,其中 40 歲至 50 歲在去年 12 月平均房貸利率已到 1.99%,50 歲以上在去年 12 月的平均貸款利率已破 2%,台灣央行急速升息反應顯著。

大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示,30 歲上下多為首購,40-50 歲通常有換屋需求,因此 30-50 歲為主力購屋族群,至於在各年齡層的房貸利率一般會考量年齡風險,因此年齡越高利率越高,央行升息時,增加的利息也更多。

央行去年 4 度升息,共升 2.5 碼 (0.625%),觀察聯徵中心公布去年各年齡層平均房貸利率,1 月到 12 月各上升 0.51 到 0.58 個百分點,房貸大戶 30-40 歲的平均房貸利率從 1 月 1.41% 到 12 月增加到 1.93%,主力換屋年齡層 40-50 歲平均房貸利率從 1 月 1.46% 上升至 1.99%,若同樣以貸款 1000 萬元、20 年期、本息均攤還款方式,計算各年齡層每月還款金額,從每月 4.8 萬元至 4.9 萬元,增加至 5 萬元,每個月增加 2300 元到 2700 元,相當於一年增加 3 萬元上下的貸款負擔。

郎美囡指出,央行去年第 4 次升息在 12 月中旬,因此去年 12 月的平均房貸利率應該只反應到前 3 次升息,利率卻已大幅成長,40-50 歲的主力換屋族去年 12 月的平均房貸利率已逼近 2%,今年 3 月又升半碼,可能拉長換屋族的購屋猶豫期,此外,去年下半年到今年交屋的預售屋買方對升息也相當有感,因 2 年前購買預售屋時房貸利率低,利率大約都在 1.4% 以下,當時以低利計算交屋後的房貸負擔,與當下 2% 左右的利率有不小差距,且完全超出預期。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨則認為,雖然年齡是除了標的物之外,銀行放款考量之一,但穩定的收入與信用會是最後關鍵,雖然美國聯準會態度轉鴿,但面對物價壓力,央行在利率還有空間,因此建議買方計算貸款負擔時,可多抓 0.25-0.5%,測試貸款資金彈性,避免央行持續升息導致財務緊迫。

 

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