〈別怕勞保基金破產〉靠這兩種方法攢退休金 拒當下流老人

不想退休後變成下流老人,退休理財要越早執行越好。(圖:AFP)
不想退休後變成下流老人,退休理財要越早執行越好。(圖:AFP)

勞保基金面臨破產危機,勞工個個人心惶惶,但其實退休後只靠勞保年金支撐生活所需勢將無法支應生活所需,上班族都應該未雨綢繆,提前為日後的退休金打算,建議可從兩大方向著手,包括銀行力推的以房養老、挑選長線可穩定增值的基金,替自己存老本。

根據勞保局統計資料,去年國人平均退休年齡約落在 61 歲,每個月約可請領 1.8 萬的勞保年金,在萬物齊漲的年代,光靠每個月 1.8 萬元的勞保年金,恐怕難逃下流老人的命運,換言之,靠理財攢老本仍有其必要性。

不過理財方法百百種,除了最保守的存款外,建議也可從投資基金下手,而對於攸關老年生活品質的退休理財,專家建議,除了可選擇高風險的投資標的,追求高報酬外,也要適度搭配穩健的投資策略,用細水長流的方式賺取穩定收益。

專家建議,近年投信力推的「多重收益資產基金」與「股債平衡型」等兩款基金都是可考慮的選擇,藉由資產多元配置與固定收益兩大特質,抵抗市場波動並賺取穩定報酬,日積月累養胖退休金。

以多重收益資產為例,摩根多重收益型產品經理陳若梅表示,多重收益資產廣納全球多元收益型資產,降低投資組合波動風險,而歷史經驗也顯示,投資人如果從 2008 年底,任一個月採取多重收益策略進場投資,持有二年以上正報酬機率高,且持有期間越長,長線總報酬率也越穩定。

另外,股債平衡基金則由操盤經理人依據當時市況,調整股票與債券的投資比重,不論投資何種基金,除了參考過去績效外,更要考慮投資標的的「前景」。

如果是名下擁有不動產的民眾,以房養老也是個不錯的選擇,以目前開辦銀行訂定的條件來看,只要年滿 60 歲,就能將名下房屋以逆向抵押的方式給銀行,銀行再依據不動產價值,訂出核貸成數,銀行再按照核貸金額,依照約定方式撥款給貸款人,作為生活費所需。

舉例來說,林奶奶把名下價值 1,000 萬的房子,拿去辦理 20 年期的以房養老,核貸成數 6 成,利率 2.5%,那麼每月至少可以靠房子向領取 2.5 萬元做為生活費。


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