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基金

理想退休理財 固定收益投資不可少

鉅亨網記者李宜儒 台北 2017-09-20 00:39

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「勝券債手 打造退休理想論壇」登場,左起野村投信資深副總梁峻源、NN投資夥伴全球信用投資副主管何岷桀、NN投資夥伴另類信貸主管金德婷、NN投資夥伴投資新興債券主管安成凌。(鉅亨網記者李宜儒攝)

在政府年金朝向繳更多、更晚領、領更少的趨勢下,想要讓退休生活主控權能掌握在自己手中,選擇投資組合比個別標的更重要。野村投信總經理王伯莉表示,年金議題備受關注,退休理財也愈來愈重要,也刻不容緩,退休工具有很多種,債券因為波動度低於股票,又穩定的債息收入,這樣的固定收益,也是不可或缺的投資選擇。

由 NN 投資夥伴主辦,野村投信、中華民國退休基金協會以及鉅亨網協辦的「勝券債手 打造退休理想論壇」,本周二 (19 日) 於六福皇宮舉行,共有數百名對於退休理財有興趣的民眾參加。

王伯莉指出,台灣受到戰後嬰兒潮,老年人口上升,再加上少子化,也讓 65 歲以上人口比 14 歲以下人口還多,預期到了民國 150 年,幾乎是 1 個工作人口就要撫養 1 個老人,因此必須要打造自己的退休理財規劃。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,年金改革讓大家知道退休理財的重要性,其中固定資產也是很重要的一部分,尤其退休理財更是關鍵,大家都會買股票,今天的研討會讓大家從債券市場來看到比較全面的分析,對於選擇退休商品會有更多了解,也把更多新商品的趨勢帶到台灣。

NN 投資夥伴全球信用投資副主管何岷桀 (Michel Ho) 表示,現在投資市場晴空萬里,遠方雖有烏雲,但是低通膨,不用擔心美國聯準會快速升息。

何岷桀表示,目前市場最大的風險是升息,可能對固定資產帶來的風險,或是大家會認為現在的資產偏貴,事實上,包括股市在內的資產確實也比較貴。央行如果要刺激市場,並非常態動作,如果升息很快,固定資產就會遇到比較大的壓力,就目前來看,這樣的狀況應該不會發生。因為資產價格都漲了一段了,所以價格或是利差要擴大的難度比較高,但是跟政府公債相比,還是好的標的。

NN 投資夥伴投資新興債券主管安成凌 (Marcelo Assalin) 表示,就目前的國際政治局勢來看,美國暫時沒有開始貿易戰的動作,雖然美國總統川普的政治經驗不足是一個風險,但是從他當選以來市場就知道這個問題,另外北韓的狀況也不至於會再升高。

安成凌指出,就債券市場來看,新興市場債明年依然會受歡迎,同時還會持續成長,因為新興市場經濟持續成長,財務狀況也會好轉,再加上全球的經濟表現也是樂觀的,預估到 2018 年,新興市場債的價格還有成長的空間。

NN 投資夥伴另類信貸主管金德婷 (Gabriella Kindert) 表示,報酬與風險永遠跟損失有關,如果看貸款的損失一般來說會比較低,因為有高比例的擔保,但是在私募債權部分,我們會儘可能取得較高的擔保,因此來降低虧損。

金德婷表示,投資產品會不斷演化,一個負責任的政府為教育他們的民眾,並建立投資環境,例如美國 80% 的貸款投資有法人、散戶及共同基金在投資,政府只有 20%,這些當然不是一夕可成,所以要從教育,法規環境都要建立,讓投資人可以投資這樣的資產。






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