年入50萬左右的二胎家庭如何應對財富的縮水
鉅亨網新聞中心 2016-09-22 17:10
家住上海浦東的劉女士,去年剛剛買房不久。今年2月,家里又迎來了一位Baby。如今的劉女士家庭,既要供房,又要養育2個孩子,各方面也有一定的「壓力」。
不過好在劉女士的家庭收入條件不錯,老公是外企高層,一年收入50多萬。自己盡管目前賦閒在家帶孩子無收入,但家庭的經濟來源還是沒有受到很大的影響。對於未來,他們現在尚有70多萬的資金,准備再進行一些投資,以應對通貨膨脹帶來的財富縮水。為此,他們咨詢了理財師。
劉女士的家庭情況,理財師了解到,他們在投資上比較傾向於風險中等可控的投資類型。而且由於對投資不是很懂,也不想過多的自己參與。比如說炒股,上班的老公和帶孩子的劉女士,都沒有時間去關注市場的行情,David的投資建議是:
1、主要選擇間接的投資方式
從劉女士家庭的情況來看,在理財上花的時間都不多,精力不夠,因此可以做一些間接的投資,比如通過配置機構的投資產品來間接投資,現在比較流行的證券投資計劃類,像眾星拱月mom,其投資策略主要包括量化對沖方式,收益就很穩健且有長期的成長性。
2、避開高風險的投資品種
嘉豐瑞德理財師表示,高風險的投資,盡管可能有高收益,但對於劉女士這樣的中產家庭來說,還是風險有點偏大,故不太建議參與或過多參與。風險性的投資,不宜超過總的可投資資金的30%為宜。
3、考慮家庭的長期保障
此外,理財師也建議劉女士和家庭做一些長期的投資,比如通過配置有投資功能的保險,即能達到保障的目的,也能有一定的投資收益。而且長期來看,某些保單現金價值還可以變現、貸款等,對於未來,保持了很多的資金靈活性。
保險的投資,總的來說,海外的保險的性價比相對更高,而且預期收益率也高,比較值得配置。
4、持續的後期理財、定投
總的來說,劉女士這樣的二胎家庭,家庭的財產穩健是很重要的一個方面,理財師建議不要太過激進,還是以當前的收入為基礎,並在此基礎之上做適當的,年化收益平均能達到10%左右的投資即可。
細算一下,假如年收益10%,10萬本金5年復利投資下來,本息也達到了16.1萬,而10年的話,更是有26萬的收益了,而且這個數據時間越長越是驚人。這就是長期理財的好處。
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