陳勇為：互金行業應當樹立經營原則

文/銀票網副總裁陳勇為

互聯網金融行業在飛速發展中面臨着各類風險，其中行業中的中介機構業務經營活動的經營風險，會因主客觀條件變化產生放大性風險，快速波及資產端和投資者群體，容易引發系統性風險或局部金融風險。

因此在《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》指導下，在行業探索合規化的大方向下，思考和樹立網貸信息中介機構的基本經營原則和目標就顯得尤為迫切，那麼目前全國2200多家的網絡借貸中介機構要不要有全行業共識性的經營原則呢？又應如何規范自己的經營原則呢?

銀票網副總裁兼coo陳勇為

筆者認為，《暫行辦法》的發布明確了網貸機構與商業銀行和傳統金融機構為相互補充、相互促進的關系，也肯定了網貸行業在完善金融體系，提高金融效率，彌補小微企業和個人融資缺口，滿足民間投資需求方面的積極意義，從這一基本關系出發，筆者建議借鑒《商業銀行法》規定的商業銀行經營管理的目標和原則，即「安全性、流動性、效益性」——「三性」原則，樹立和建立網貸行業經營機構的經營原則，概括說就是新「三性」原則，即「安全性、普惠性、可持續性」原則，作為行業業者秉持的基本經營原則，從而從經營原則上體現出網貸行業和傳統金融機構兩者之間既有別又脈絡相連的關系，由此或許更容易打通互聯網金融和傳統金融機構的融合共生基因。

大家知道商業銀行的三性是基於商業銀行經營的特殊商品——貨幣商品的特殊要求以及商業銀行在社會經濟活動中的特殊地位所決定。網貸行業與商業銀行「主營商品」有着本質共通的密切相關性，因此「安全性」經營原則就是要求經營機構在經營活動中，通過盡職和適應的風控體系和措施，使借款人有足夠的清償能力和清償意願，能按時償付投資者的本息，使客戶對投資活動保持信任。

「普惠性」經營原則強調了網貸行業要有效提高金融服務可得性，增強人民群眾對金融服務的獲得感，滿足更廣泛階層多樣化的金融服務需求，政府發布的《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》為未來我國普惠金融的發展勾勒出了路線圖，為行業踐行普惠性原則，參與普惠金融服務和保障體系指明了方向。銀票網也對《G20數字普惠金融高級原則》積極響應，在數字化、智慧型、易用性、財商通識方面，做好技術和業務經營模式的提升，逐步邁向高級原則指導的共同願景；

「可持續性」經營原則強調了風險、創新的平衡，保持謹慎的經營態度，避免由於粗放的經營行為給借款方及眾多投資者帶來風險，這也是銀票網幾年來恪守的經營理念，通過堅守信息中介定位、信息披露透明、保證用戶信息安全、投資標的小額分散、融資標的真實有效等責任和義務的履行，保障平台穩健的發展和經營，從而維護借款方、投資者等各個參與方的利益。

孟子曰「不以規矩，不能成方圓」。好的出發點和原則，對於能干好一件事太重要了，在互聯網金融蓬勃發展又漸入規范軌道的當下，明確行業發展的經營原則，時時不忘初心，或許是讓這個行業更加健康、更加持續性發展的清醒劑。