南陽銀監分局關於轄區銀行業精准扶貧情況的調研分析

全市共有7個貧困縣（淅川、南召、內鄉、鎮平4縣為秦巴山區縣，桐柏、社旗2縣為國家級貧困縣，方城縣為省級貧困縣），涉及832個貧困村、64.5萬貧困人口（含鄧州）。為深入了解轄區銀行業精准扶貧情況，南陽銀監分局組織開展了相關專題調研。

一、轄區銀行業精准扶貧工作推進情況

今年以來，分局將精准扶貧工作作為全局性重點工作，按照「抓緊、抓實、抓牢」原則，督導各銀行業金融機構增強扶貧工作的責任感、使命感，變「大水漫灌」為「精准滴灌」，疏通「靶向」扶貧管道，着重突出貧困地區造血功能、自我發展，着實打贏脫貧攻堅戰。

（一）完善了監管督導機制，銀行精准扶貧定位更加明確。一是亮明監管底線，協同推進。改變現場督導由機構籠統匯報的做法，逐條逐項匯報落實進度及未落實原因，開門見山指出問題，真正觸動高管人員思想。二是建立分片包干責任制度。確定全市12個縣市區、鄧州市等198個鄉鎮的扶貧小額信貸分片包干責任銀行，確保精准扶貧工作明確到行、落實到村、精准到戶，責任到人。三是聯動開展工作督導。通過聯合督導調研、共享簡報信息等方式，力破扶貧工作落地「中梗阻」。

（二）健全了精准工作機制，精准扶貧工作更加扎實。通過理念引導、監管協調，鼓勵和引導銀行采取更加多元化的精准扶貧工作機制。一是出台精准扶貧專項方案。全市銀行業陸續推出了《「綠色家園•百城千鎮」新型城鎮化營銷推進方案》、《「百社促進計劃」營銷推進方案》等多項方案，確保扶貧工作有據、有序、有力開展；二是創新產品和服務。相繼推出了新型農村經營主體貸款、林權抵押貸款、扶貧幫困特色產品、特色農業貸款產品、政府貼息小額擔保貸款等符合「三農」特點的新產品；探索建立了「林木收儲公司+擔保公司+銀行+林農」、「林權抵押+林業金融服務中心」、「國有林場+銀行+林農」、「公司+農戶」、「基地+農戶」等產業化服務模式。三是做優信貸投放機制。根據扶貧工作的特色，做深做細，加強和改進農村金融服務。例如郵儲銀行、中原銀行、鄧州聯社借助政銀合作渠道助力精准扶貧；桐柏農商銀行充分運用桐柏縣風險擔保基金，向貧困戶、產業化龍頭企業、農民專業合作組織提供金融服務。

（三）具備了一定的創新能力，初步取得了扶貧成效。全市銀行業結合扶貧工作計劃和專項扶貧方案，使金融扶貧工作有聲有色全面開展。截止到4月末，全市主要貧困縣發放貸款余額548.98億元，較年初增加24.99億元，增幅4.77%，高於全市平均水平0.57個百分點。4月末，郵儲銀行已發放農民專業合作社貸款、家庭農場貸款、小企業貸款3000萬元。南陽村鎮銀行投放小額自主創業貸款1072筆，余額6373.63萬元，同時已累計為貧困地區農戶安裝助農POS自助結算終端96台。

二、轄區銀行業在精准扶貧工作中存在的主要問題及制約因素

（一）扶持政策的協調性和合力尚有提升空間。一是扶持政策的統一協調及力度有待加強。政府出於穩增長、提升GDP等多因素考慮，優先落實土地、財稅、金融等措施支持大項目和企業發展，金融扶貧略顯不足；比如2015年5月，南陽7個貧困縣設立的「扶貧貸款風險補償基金」規模為1776萬元；而政府支持的市中小企業信用擔保中心資本金已達到2.06億元，可為中小微企業提供20億元的貸款擔保。二是扶貧配套政策落實打折扣。部分基層政府在扶貧資金配置過程中存在着資金調撥延期、掛鈎任務指標、以獎代補，缺乏透明度等落實不到位現象，難以撬動銀行信貸資金及其配套資金參與扶貧開發工作。

（二）金融資源精准扶貧集聚效應有待提升。一是金融資源在扶貧領域投入比重低。截止到2016年4月末，全市銀行機構涉農貸款余額1139.29億元，較年初新增25.62億元，占全市銀行業新增貸款比重35.86%；全市當前已經發放的扶貧小額信貸貧困戶戶數4129戶，占全市有信貸需求貧困戶戶數比例為9.43%，發放扶貧小額信貸余額僅為1.17億元。二是扶貧金融產品創新相對不足。因病致貧、因學致貧、因勞動能力弱致貧等致貧因素突出，此外貧困地區基建水平低、產業支撐薄弱、增收空間相對有限，銀行機構的創新產品與產業發展契合度不高、適應性不強現象。

（三）貧困地區金融生態環境不健全。一是儲蓄資金外流嚴重。在全市7個貧困縣中，鎮平、淅川、南召、桐柏、社旗五個國家級貧困縣存貸比均低於全市平均水平，造成了對貧困地區資金的「抽血」作用。二是金融市場體系單一。貧困縣中，大型商業銀行和農信社、農商行占絕對優勢，缺乏多元化的金融機構。三是市場、制度和信用建設比較滯後。南陽市政府於2015年6月起建立了社會信用體系「紅黑榜」，然而由於經濟低迷，社會信用與貸款糾紛、民間借貸等交叉滲透，這在客觀上造成了貧困地區的融資難問題。

三、對策建議

（一）完善金融政策扶持體系，力促扶貧政策落地生根。一是加大財稅配套政策扶持力度。完善政策法規環境，有效發揮好金融扶持政策的槓杆作用，引導更多金融資源參與「脫貧攻堅戰」。二是着力農村金融政策扶持體系。逐步完善跨多部門金融扶貧協調機制，系統梳理完善現行扶持措施，加快建立導向明確、激勵有效、約束嚴格、協調配套的長期化、制度化的農村金融政策扶持體系。

（二）加大金融資源助力精准扶貧支持力度。一是爭取政府支持，做實精准投放。貧困地區地廣人稀，單靠銀行力量難以做到精准扶貧，銀行機構應當積極借助基層政府或村委會的力量，發揮他們在評級授信中的主導作用，同時利用好政府設立的各種扶貧基金或風險補償措施，降低信貸風險；二是創新信貸產品或服務。合理設定貸款期限、利率、還款方式等，針對特定對象堅持服務優惠和讓利原則，降低涉農、小微企業融資成本。轉變「唯固定資產抵押」傳統觀念，積極開展土地使用權、林權、應收賬款等非實物抵押貸款業務。三是加大全民金融知識普及力度。通過金融知識講座、搭台宣傳、傳單宣傳等形式，將金融知識宣傳活動延伸至廣大社區、偏遠鄉村，提升貧困地區群眾運用金融知識致富能力。

（三）發揮政府組織協調優勢，優化良好融資環境。一是建議各級政府部門為金融精准扶貧工作提供全面保障，定期舉行聯席會議，督導各部門落實好「紅黑榜」制度，為信貸資金可持續進入提供支持。二是健全風險共擔機制。建議市政府相關部門牽頭，通過擴大現行扶貧貸款風險補償金基金覆蓋面，並設立貧困戶貸款保證保險風險補貼資金等措施，減少金融機構後顧之憂。