青春“保質期”將過 29歲職場青年如何理財創業？

【理財案例】

6年前，小鄭畢業於國內一所985高校，如今是上海一家中型企業的技術骨干，今年29歲了。29歲，青春“保質期”將過，很快就Timeout（過期）了。看到身邊的很多朋友都功成名就，而自己而立之年將至，卻依然朝九晚五地在職場上打拼，小鄭還是蠻失落的，就連同學聚會也不怎么愿意參加了。

漸漸地，小鄭也萌生了辭職創業、自主當老板的想法來。他覺得既然別人都能創業發家，自己學識閱歷、技術經驗也不差，只要肯吃苦，相信也能在創業的道路上闖出一片天地來。只是，小鄭的妻子對其說做就做的行為並不贊成。她認為，創業需要從大局上考慮，很多事情都要仔細思考再做決定。比如說，家里的積蓄夠不夠作為創業資金、少了小鄭的工資該如何補足家庭收入的缺口等問題都是需要進行討論的。小鄭在聽取妻子的顧慮之后，也深覺她說的有道理，便聽從了她的建議，決定先去進行咨詢，希望能幫助他妥善解決這些財務問題。

【理財目標】

1、財富體檢，咨詢財務狀況是否能支援其創業；

2、投資獲益，積累創業資金；

3、保障家庭正常生活。

【財富體檢】

通過與小鄭的交流，理財師對他的財富狀況進行了360度科學全面的體檢，具體財務分析情況如下表格：

表格1-1：小鄭的家庭財富狀況分析表（單位：元）

從上面表格可以看出，小鄭家有一筆不少的存款，且無負貸狀況，家庭收入支出也均衡，因此，總的來說小鄭家目前的經濟狀況還是比較寬裕的。然而，考慮到小鄭家尚未購房購車和需要養育小孩的事實，三者的費用都不低，且小鄭是家庭收入主要支撐，辭職創業后必會導致家庭收入大幅減少。因此，理財師認為，小鄭的創業想法還需慎重考慮。

【理財建議】

根據上述財務分析，理財師在綜合小鄭的財務狀況和理財目標后，對小鄭提出了如下建議：

1、延遲創業或者合伙創業

從上述的表格分析可以看出，雖然小鄭目前的經濟狀況較為寬鬆，但是考慮到購房購車和養育小孩需要一筆大的支出費用，理財師認為，小鄭目前並不適合立即創業，可以適當延遲。但是，如果小鄭的創業決心強烈，那么，理財師認為他可以選擇這兩種方式來緩解創業壓力。一是近幾年內推遲買房買車，二是找人合伙，融資創業，減輕創業資金的投入負擔。

2、穩健投資獲益作為創業保障

小鄭偏向於高風險的投資活動，然而，從上述表格我們可以看出，雖然小鄭家略有存款，有投資的資金，但綜合考慮其他因素來說，小鄭家的資金風險承受能力還是比較低的。因此，理財師認為，不論小鄭是否選擇創業，小鄭都應該調整投資偏好和投資結構，在留足日常開銷的基礎上，選擇一些穩健的投資方式來獲益作為家庭生活和創業的保障。如果小鄭還是偏向風險投資，建議采取間接投入的方式，如此，不僅能降低風險，一年還能獲得8%固定收益和浮動收益。

3、給家庭生活購買一份保障

因為保險不到關鍵時刻很少能發揮作用的特點，很多人都對其有錯誤的認識，認為保險是沒有必要的投入。然而，這種觀點是錯誤的，保險其實說得上是一種“以小博大”的投資，在關鍵時候能減輕很大一部分的經濟壓力。尤其是對於小鄭這樣想以存款而非融資創業的人來說，更加有必要為家庭購置合適的保險，以保障家人的健康生活和杜絕創業的后顧之憂。

隨著社會經濟的發展，社會競爭也愈發激烈，這種競爭在職場上尤為明顯。對於很多而立將至的29歲青年們來說，職場上的壓力、困惑都會讓他們對自己、工作，甚至是職業產生懷疑，這樣的潮流也造就了職場“29歲現象”的產生。29歲，到底是該繼續工作還是選擇創業呢？理財師對此的建議是，29歲青年們都應該先對自身的財務狀況有一個清楚的認識，然后才能根據各人情況再做決定。