月入3萬“三核”家庭開銷大 如何減輕經濟負擔？

在前段時間人民幣連續貶值的影響下，越來越多的人擔心自己的錢存放在銀行只會不斷貶值，因此，都想為家庭和個人財富規劃一個合理的理財方案，保證財富的保值增值。。

【理財案例】

章先生夫婦今年都已四十多歲，目前都在上海工作。章先生夫婦皆為獨生子女，上有四老要贍養，下有一小撫育，是典型的三核心家庭。隨著父母的年紀漸老和兒子出國留學日期將近，父母養老和兒子留學的費用支出給他們家帶來了沉重的經濟負擔，加上最近人民幣貶值，章先生夫婦深覺有必要對家庭財產進行一次合理規劃，一來讓財富保值升值，二來減輕些經濟負擔。

【財務分析】

通過分析與章先生夫婦的交談，理財師對章先生夫婦的家庭財產狀況進行了整理分析。從存款收入方面看，章先生夫婦二人薪資都不算太低，兩人每月的稅后收入總和能達到3.5萬元，各類福利保障和獎金齊全，也有一筆150萬元的積蓄。

但是，從財務支出方面看，章先生夫婦平均每月的日常開銷為6000元，而且由於雙方父母年事已高，而兩人工作較忙無暇照顧，需要分別請人在老家進行看護，因此看護費用和老人生活費用較高，每月大概需要1萬元。加上兒子正在念大學，平均每月的教育費用（生活費用+學費）也需4000元。總的來看，章先生家每月的支出達到了2萬元，支出費用的壓力還是比較大的，但好在他家房車齊全，目前已沒有負貸情況。

【理財建議】

1、先留足3-6個月家庭備用金

我們有一句話叫做“書到用時方恨少”，在“恨少”方面，錢也是一樣的道理。家庭備用金的準備就是為了防止“一文錢難倒英雄漢”這樣的事情發生，在關鍵的時候應急。因此，理財師認為，章先生家雖然收入頗高，但如果想將錢拿出來做些投資理財活動，還是需要先留足3-6個月左右的家庭日常開銷費用（大約12萬元）作為備用金。

2、專門建立教育資金賬戶

家里有孩子的話，教育資金的準備是必需的，根據每個家庭的實際情況不同，教育資金的儲備也會不同。章先生的兒子打算大學畢業后出國留學，相對來說，需要一筆大的教育經費。因此，理財師建議，章先生可以開設一個銀行賬戶，專門作為教育資金賬戶，再拿出部分資金（大約60-80萬元）作為教育資金進行儲備。因為最近人民幣貶值，理財師建議等過段時間人民幣匯率回升之后，再換成外幣進行儲存，但是也要時刻關注人民幣的匯率變化，防止財富縮水。或者，章先生也可以將這筆錢用來設定固定收益類理財產品，不僅能是使財富保值，還能獲得比銀行一年2%更高的年化收益（8%），而且還資金流動靈活、省心省力。

3、投資以穩健為主，高風險為輔

章先生家庭經濟較為寬裕，可以進行投資理財活動，但是相對來說，其資金的風險承受能力較低，因此，理財師認為，章先生可以將50萬元左右的資金用來進行投資活動，但是投資活動應以穩健為主，高風險為輔。如果章先生覺得自己有必要進行一些高風險的投資，建議采取間接參與的方式進行。

4、給家人購置一份健康類保險

章先生的家庭情況比較特殊，上有四位沒有經濟能力和獨立生活能力的老人要贍養，下有要出國念書的兒子要撫育，是個典型的“三核”家庭，而這個家庭的主心骨則是章先生夫婦。老人們年事已高，健康問題需要引起注意，而章先生夫婦作為家庭主心骨，身體健康也不容忽視。對於這樣的情況，理財師建議，章先生夫婦應該為家人和自己各購買一份合適的健康類的保險。保險作為一種“小投入大收獲”的投資活動，一來保障家人健康，二來能在關鍵時刻減輕經濟壓力。