工行海外業務成增強競爭力利器 人民幣國際化是重要機遇

最近，一個以“ICBC DIRECT”命名的手機客戶端應用在荷蘭率先亮相，成為中國工商銀行歐洲有限公司阿姆斯特丹分行的新成員。對於網點較少的海外中資銀行來說，通過直銷銀行“遠程開戶+在線客服”的服務模式，不僅可以延伸服務半徑，還有效地提升了市場滲透率和客戶黏合度。而這種服務渠道的創新在體現時代變遷的同時，也折射出工行的海外發展已經進入了做深做細、做優做強的新階段。 

事實上，如果把工行境外機構看作一家獨立銀行，那麼，其資產規模可以進入全球銀行業前100位。過去10年中，工行境外機構資產復合增長率為29.82%，對拉動集團盈利、分散經營風險、增強綜合競爭能力起到了重要作用。 

數據顯示，經過20多年的發展，如今的工行已經告別了1992年在新加坡設立第一家境外機構時的青澀，全球服務網絡直接和間接延伸至全球61個國家和地區，外資代理行遍布對華投資和貿易往來95%以上的國家和地區。2015年末境外機構資產規模達2798.30億美元，占到集團總資產的8.2%。 

工行相關負責人表示，該行海外業務的快速健康發展首先得益於中國企業“走出去”和“一帶一路”建設所衍生出的巨大金融服務需求。為跨境企業提供更為優質、全面、便捷的國際結算與貿易融資服務已成為該行國際業務發展的一大亮點，該行陸續推出大型成套設備和工程服務出口項下多項創新產品，在市場上形成了較強的影響力和美譽度。 

值得一提的是，在2015年3月印尼總統訪華期間，工行與印尼國企部達成了200億美元的戰略合作等多項協議。工行華沙分行密切配合中資企業參與中東歐總投資100億歐元建設項目，促成工行與歐洲復興開發銀行以及波蘭、捷克、保加利亞、斯洛伐克、波黑等國簽署了9項戰略合作協議或融資協議。工行德國機構也積極支持中資企業赴德國投資發展，為湖北武鋼集團收購蒂森克虜伯激光焊接業務擔任並購融資顧問並協助安排並購貸款融資，為濰柴動力收購及增持德國凱傲股權項目提供歐元融資和保函服務等，在以專業金融服務滿足企業發展需求的同時，也拓展了自身的發展空間。 

人民幣國際化是工行海外業務實現快速健康發展的另一個重要機遇。目前，工行在新加坡、盧森堡、卡塔爾、加拿大、泰國、阿根廷6個國家擁有由中國人民銀行指定的人民幣清算行，成為全球首家能夠提供24小時不間斷人民幣交易清算服務的商業銀行。2015年工行辦理的跨境人民幣業務量達到4.41萬億元，同比增長20.6%，再創歷史新高。跨境人民幣雙向資金池客戶簽約超過200家，實現跨境人民幣結算量近3000億元。作為唯一中資銀行擔任全球協調人，完成中國人民銀行境外首單50億元央票發行。工行把握人民幣加入SDR的歷史機遇，大力拓展與境外央行等主權類客戶的人民幣業務合作。 

更為重要的是，工行各海外機構持續推進本地化、特色化發展戰略，實現了客戶基礎日漸擴大、多元業務穩步齊升、資產規模及結構不斷擴大和優化的良好勢頭，大大提升了本地化發展及客戶服務能力，為健康可持續發展打下了堅實的基礎。 

在亞太機構中，工銀亞洲堅持“立足香港，背靠內地，面向全球”戰略，充分發揮香港作為離岸人民幣中心的市場機遇，積極拓展全面的人民幣業務及跨境銀行服務，並在離岸人民幣金融產品領域中實現多項創舉。工銀澳門建立起了遍布全澳的服務網絡，連續第7年蟬聯英國《銀行家》(The Banker)雜志“澳門地區最佳銀行”稱號。工行歐洲機構則堅持“本地化經營、特色化發展”的理念，實現了資產穩定增長和經營效益的大幅提升，服務客戶涵蓋了歐洲當地絕大部分世界500強企業和當地產業龍頭企業。工銀歐洲還不斷探索創新業務發展模式，逐步建立起以投行業務、私人銀行和資產管理業務、全球現金管理業務以及人民幣業務為代表的四大特色產品線，在同業中率先獲得RQFII資格、中國銀行間債券市場投資資格、歐洲投資基金等牌照，以健康快速的發展態勢贏得了市場認可，在中資商業銀行境外機構中首次奪得《歐洲貨幣》評選的“盧森堡最佳銀行”獎項，並獲中國人民銀行授權成為盧森堡人民幣清算行。 

截至2015年末，工銀歐洲機構的資產總額已超過230億美元，是2010年的10倍多，並在高速發展的同時保持了零不良資產率紀錄。此外，工銀在土耳其加快轉型及整合發展，大力開展對土耳其當地行業領先客戶、在土中資大型客戶和當地大型基礎設施項目的金融服務，不到一年時間資產規模增長了近一倍。