〈南山百歲人生論壇〉彭金隆：高齡化是挑戰也是機會 金融業要有四個改變

南山人壽與《今周刊》今 (5) 日攜手舉辦永續健康趨勢論壇，以「百歲人生 有備而來」為主題。金管會主委彭金隆致詞時指出，未來高齡化的發展，對金融市場來說是一項巨大的機會，同時也是不小的挑戰，我們必須思考的是目前金融體系對高齡社會的準備是否充分，他認為，金融業應該要有四個改變，分別為思維、服務、技術與法規的更新，勇於創新、迎接充滿機會的市場。

彭金隆觀察到，進入高齡化社會，客戶組合與需求正在改變，大家可以明顯感受到，金融市場的客戶年齡層正逐漸上升。以保險為例，過去主要關注的是 25 到 35 歲的年齡族群，未來這個結構將持續向高齡移動，這樣的改變也會直接影響產品設計與服務內容。

彭金隆進一步指出，金融業者的經營與服務也需要同步調整，在面對客戶結構與需求變化的同時，金融機構自身的經營基礎與服務模式也必須做出調整。如果我們願意調整思維與做法，高齡化就是機會；反之，若仍然守舊不變，它將成為沉重的挑戰。

應對高齡化社會，他認為金融業應有四個方向的改變：

1. 思維與觀念的轉變

高齡化是全社會性的改變，不只是金融領域的議題。它會影響價值觀、人際關係與生活方式。因此，金融業要用「全新的思維」來應對未來 10 年、20 年甚至 30 年的社會變遷。

2. 服務內容的調整

人類從未面對過如此「高齡」的社會結構。我們是否真正理解長者的金融需求？以保險給付為例，傳統以現金給付為主，但在未來，實務服務 (如照護、居家支援) 可能更為重要。金融業應轉型，提供「有價值的實際支持」，而不只是金錢補償。

3. 技術與計算方法的創新

過去我們用歷史數據來預測未來，但若未來的變化遠大於過去，這種方法將不再適用。例如：保費計算需更精準，可能依據即時健康數據做動態調整。金融服務不應只是在事後補償，更應在事前進行風險預防。我們要從「發生後處理」，轉向「發生前介入」。

4. 法規與監理機制的更新

商品監理、業務範圍、消費者保護等法制面都必須隨之調整。台灣的高齡化速度位居全球前段班，許多國家尚未面臨的問題，我們已經遇到了，因此，我們不能只仰賴他國經驗，而必須自己開創解方，甚至成為全球典範。

彭金隆強調，高齡化社會是必然的趨勢，我們必須正面迎接，希望金融業能夠積極準備、勇於創新，讓高齡社會成為一個充滿機會的新市場，而不是只看作挑戰。