政院出手解房貸荒 「不動產放款天條」排除新青安溯自9月1日適用

行政院今（4）日正式拍板，將「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（簡稱新青安）排除在《銀行法》第 72 條之 2 不動產放款比率限制之外，並追溯自 9 月 1 日起適用。此舉不僅回應近期房貸核撥困難所引發的民怨，也為青年購屋族群注入一劑強心針，預期將有效紓解銀行放款意願受限所造成的「房貸荒」。

金管會銀行局局長童政彰上午於行政院會後記者會報告，新青安貸款自 2023 年 8 月上路以來，截至 2025 年 7 月底，已累計核貸近 13 萬戶，貸款金額突破 9,900 億元。值得注意的是，七成以上借款人為 40 歲以下青年，顯示該政策確實聚焦於協助青壯年族群購屋。然而，近期因銀行受限於《銀行法》第 72 條之 2 所規定的不動產放款上限，導致部分青年無法順利取得貸款，甚至面臨無法交屋的窘境，讓政府原本的美意落空。

童政彰指出，銀行法第 72 條之 2 規定，銀行吸收的存款最多只能有 30% 用於不動產放款。由於定期存款年限最長僅三年，而房貸年限可長達 30 年，為控管流動性風險，法令設下此一比例限制。目前本國銀行平均不動產放款比率約為 26%，但公股銀行因肩負政策性任務，放款比率普遍偏高，部分銀行甚至自訂更嚴格的內控標準，導致分行對新青安貸款「婉拒收件」，引發民眾不滿。

為解決此一問題，金管會與財政部密集協商，最終在行政院會拍板定案，凡自 9 月 1 日起銀行辦理的新青安貸款撥款案件，將不計入銀行法第 72 條之 2 限額。此一排除措施，將使銀行在辦理新青安貸款時不再受限於 30% 上限，釋放更多資源給無自有住宅的青年族群，協助其順利取得購屋資金。

童政彰強調，銀行在辦理房貸授信時，仍須遵守「五 P 原則」，包括審查借款人資歷、資金用途、還款能力等，確保資產品質穩健。根據金管會統計，房貸的逾放比率僅約 0.08%，遠低於整體授信平均的 0.16%，顯示房貸風險相對可控。

此外，針對外界質疑新青安貸款遭人頭戶或投資客濫用，財政部已要求公股銀行加強貸前審核與貸後查核，並落實「自住切結書」制度。截至目前，已追回 5,421 件違規貸款，金額超過新台幣 1 億元，展現政府打擊炒房的決心。

童政彰也提到，部分民眾申訴銀行在辦理房貸時「搭售」保險商品，造成不當壓力。金管會已於本週召集公股行庫總經理，重申搭售行為屬嚴格禁止，並要求銀行在推介金融商品時應適時適度，避免誤導或強迫銷售。同時，金管會也與銀行公會設立申訴專線，供民眾反映貸款過程中的不當行為。

童政彰最後強調，銀行吸收民眾存款，肩負國家信用與資源分配的責任。若民眾通過授信審核，銀行不應以「額度不足」為由拒絕放款。此次排除新青安貸款限額的決策，正是為了讓資金真正流向有購屋需求的青年族群，促進房市健全發展。

此項政策預期將有效緩解房貸核撥困難，穩定青年購屋信心，也展現政府在住宅政策上的積極作為。財政部與金管會後續將持續監督公股銀行落實政策，確保資源用在真正需要的地方，讓青年安心成家不再只是口號。