比特幣破十萬！加密貨幣監管升級，VASP自律規範影響全解析

比特幣在昨日（12/5）早正式突破 100,000 美元！12/3 日南韓總統尹錫悅在接近凌晨時宣布緊急戒嚴。消息一出，幣價應聲跳水，比特幣插針跌破 94,000 美元，在韓國交易所 Upbit 上甚至一度跌至 60,000 美元。那時有抓住機會逢低買進的人應該開心的不得了，沒想到比特幣就在兩天內衝破 100,000 美元！

比特幣破十萬美元 / CMC 

以太幣也從 3,500 美元突破 3,900 美元，雖然離歷史高點 4,800 美元還很遠，但二哥也終於跟著大盤向上走，一改幾週前偏偏跟大家往反方向移動的叛逆（哭）。

以太幣破 3900 美元 / CMC

比特幣破十萬，幣圈監管上線了？

不過隨著加密貨幣市場的市值逐漸龐大也越來越受關注，各國政府也開始注意到這個曾經的三不管地帶。歐盟的 MiCA 法案在今年 6 月關於穩定幣規則的部分已經正式生效，在明年 1/1 將全面正式生效。而臺灣則在今年 6 月正式成立虛擬通貨公會，並於 11/30 正式公布《中華民國虛擬通貨商業同業公會客戶保護自律規範》以及 12/1 正式上路《加密貨幣交易所業者登記制》，那這對業者及投資者會產生什麼影響嗎？我們先來看看有哪些規範內容吧！

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小心成為詐騙共犯，加密貨幣納入《洗錢防制法》規範！海外交易所的下一步是？

交易所的規範（加密貨幣交易所業者登記制）：

- 虛擬資產業登記制：已於 12/1 生效，尚未完成或是曾經完成過洗錢防制法遵聲明的交易所都須遞交申請，否則屆時將無法繼續營業。（已經提交過的也要重新申請喔！）

-KYC（了解您的客戶）：交易所必須對新用戶進行實名制驗證，確保所有交易者身份可查，並知悉客戶是否有被其他業者列為拒絕往來戶。未完成此程序的交易所可能面臨營運限制。

- 資金隔離：為防止平台倒閉引發資金損失，平台需將客戶資產與公司自有資產分開管理，並採用專門的信託機制來保存用戶資金。

- 合規審查與申請：根據金管會的規定，所有交易所需向主管機關提交完整的合規申請，範圍包括反洗錢（AML）程序、資訊安全審查，以及冷熱錢包資金管理流程。

- 上下架審查：避免更多投資人因「垃圾幣」、「空氣幣」等加密貨幣受害，自律規範要求加密貨幣上下架過程需包含項目白皮書、深入的風險評估調查報告、發行人背景調查等內容。

垃圾幣 / Analytics Insight

幣圈 KOL、媒體的規範：

- 廣告合規：自律規範要求，任何宣傳虛擬資產的媒體與個人需明確標註廣告性質，並提供風險提示。例如，若某加密貨幣項目存在高度波動性，KOL 必須標註投資者可能面臨的潛在損失。

- 禁止誤導性言論：禁止使用誇大收益、保證獲利例如「零風險」或「穩賺不賠」等誤導性字眼，以及「最低」、「唯一」、「最佳」、「終身」或與其字義相同之最高級用語，違規者可能被禁止參與相關產業活動。

- 透明的商業關係：KOL 需公開與推廣項目之間的商業合作關係，未公開的合作可能引發法律糾紛。 

除此之外，若有帶單行為將有可能違法，因為帶單會被視為「未經許可的金融服務」，可能被視為提供投資建議或代操服務，而這些行為通常需要取得相關金融牌照。《自律規範》中也明確禁止誇大收益或保證獲利，以及進行不公平交易行為，例如誤導他人進行高風險投資。

自律規範保護投資者，但我們還要注意什麼？

除了以上兩個面向的規範，我們身為幣圈的客戶、投資人，可以從這些規範受到保護，例如交易所需資金隔離，降低我們損失財產的風險，但也有需要遵守及注意的規範。 

以下行為有可能讓帳戶被風控：

- 帳戶金流：進行大量或短期密集的買賣 / 交換行為，與其身份不符且無合理原因、新註冊帳號或長期無交易的帳號突然出現大額或頻繁交易。

- 異常交易模式：使用同一 IP 位址操作多個無關聯的帳號進行交易，且無合理解釋。

- 分拆交易以規避監管：將交易拆分為小額、多筆操作，於短期內累積至特定金額，試圖規避身分驗證要求或監管門檻。

- 快速轉換與資金去向可疑：收到虛擬通貨後迅速轉出或轉換為其他虛擬通貨，於短期內累積一定金額或頻率。 

簡單來說，就是正常操作帳戶就沒事了！不要讓別人的金錢流入自己的帳戶，或是有異常的資金流動，以免帳戶被交易所風控，暫時凍結導致錯過行情。

以上就是此次虛擬通貨公會發布的《登記制》及《自律規範》重點，要特別注意業者若沒有完成洗錢防制登記，就會觸犯刑法喔！若有興趣深入瞭解《自律規範》完整內容，可以到這裡查看。雖然監管變得嚴格後可能導致交易所的手續費因平台成本上升而升高，但是對於我們來說可以更加有保障，有規範可以遵循。

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