銀行業危機一年後 美國小企業申請貸款更加困難

由於利率上升和一年前銀行倒閉的影響持續存在，美國小企業主在向傳統貸款機構獲得融資方面遇到困難，阻礙了業務成長。

分析師和其他業內人士表示，獲得傳統信貸的困難證明，聯準會的大幅升息加速去年 3 月矽谷銀行和 Signature Bank 的倒閉，對經濟產生了多大的影響。

小型企業是美國經濟健康發展的關鍵。一項研究顯示，小型企業占美國經濟活動的 44%。

部分小企業主表示，它們發現很難申請傳統信貸，無論是向大型、中型或小型地區銀行申請。

雖然也有捷徑，但它們對轉向金融科技公司或根據預期收入提供融資等非傳統貸款機構持謹慎態度。產業分析師表示，小型企業通常會向中小型貸款機構尋求貸款。

這些小型企業遍布全國各地，包括餐廳、非營利實體、零售精品店、線上教育公司和一人商店。

高盛 1 月發布針對全美 1500 個 小額借款人的調查顯示，約 77% 的小企業主擔心獲得資金的能力；28% 的貸款申請人表示，申請貸款或信用額度的付款條件十分苛刻。

加州全州微型企業網路 (CAMEO) 執行長馬丁尼茲 (Carolina Martinez) 表示：「當銀行收緊承保標準時，通常會對中低收入群體產生更大影響，而且非傳統貸款機構的影響力顯著增加。」

高盛的調查也顯示，非裔企業在獲得資本方面面臨更大的困難。報告指出，申請貸款的黑人企業中有 32% 獲得了貸款，而白人小企業主的比率約為 47%。 此外，86% 的黑人擁有的企業擔心無法獲得資本。

去年，銀行縮減了對消費者和企業的貸款。聯準會 1 月發布的上季資深貸款官員意見調查顯示，收緊小企業貸款標準的銀行多於放寬貸款標準的銀行，即使程度沒有前幾季那麼高。話雖如此，為小型企業提供更嚴格貸款條件的銀行的占比仍是 1990 年以來歷史平均水平的 2 倍多。

根據全國獨立企業聯合會 (NFIB) 上個月發布的報告，由於勞動成本和銷售放緩壓縮獲利，1 月美國小型企業信心跌至 2023 年 5 月以來的最低水平。在通貨膨脹居高不下情況下，小型企業也發現很難獲得信貸。

分析師表示，過去一年中，小型銀行和區域銀行繼續面臨存款成長的困境，這反過來又促使它們對放貸持謹慎態度。

Janney Montgomery Scott 分析師柯菲 (Timothy Coffey) 表示：「很多銀行都說，如果想申請貸款，就需要在我們的銀行開展業務，這對客戶來說是一個挑戰。」較高的利率和銀行倒閉影響了貸款的發放。

代表多家銀行的美國銀行家協會 (ABA) 表示，小企業面臨的困境可能有多種因素在起作用。

ABA 發言人表示：「各種規模的銀行仍是小企業最大的貸款機構，銀行業將繼續努力滿足美國經濟這一關鍵部門的信貸需求。」