台灣信託資產將破11兆元 人人皆可的普惠理財工具

台灣將成為超高齡社會、超單身社會、貧富差距持續擴大，但老人、單身、弱勢的人卻愈來愈多，該怎麼照顧他們？《財訊》報導指出，台灣信託資產規模已逼近 11 兆元， 2020 年推出信託 2.0 計畫，期許業者以商業機制提供普惠的金融服務，1 年多來已有不少創新作法，從員工福利信託擴及身心障礙者、安養、生前信託等。

根據《財訊》報導，「信託」這個一般民眾並不熟悉的金融名詞，已在台落地超過 20 年。一般人甚至認為，信託是有錢人才能享有的服務，像是 2017 年鴻海創辦人郭台銘將 50 萬張鴻海股票交付信託，並將股票孳息捐贈慈善事業。長榮大股東張國華夫婦把 20 萬張長榮股票信託，用來節稅或規劃贈與。

信託並不是有錢人專屬的理財工具，概念也不複雜，只要透過契約連結「委託人」、「受託人」及「受益人」三個角色，輔以適當的金融工具，就能確保財產安全移轉。如果父母希望自己離世後，財產仍能延續下去、好好照顧孩子，信託是最有可能實現的金融工具。

如今，信託早已廣泛應用於食、衣、住、行、育、樂等各個生活面向。例如，基金投資就是最常見的金錢信託；禮券和「嗶」支付應用了預收款信託；買賣房子、股票交割、重大併購則有交易安全信託；規畫完善的社會公益信託，則能收受善款，讓真正需要的人得到幫助。

信託公會理事長雷仲達指出，20 年來信託業受託管理規模，從最初的 4560 億元，到去年第三季已逼近 11 兆元，顯示信託已成為國人財產管理的重要制度。如今所需要的金融服務與過去已截然不同，因此，金管會 2020 年提出信託 2.0 計畫，期待改變偏重理財信託的狀況，也為高齡社會開發出更多、更創新的全方位信託服務。

《財訊》報導指出，業者提醒，信託是一項專業服務，一般僅是一間房子要給兒子，都有要賣、要送的不同選項，因此及早規劃，安養照護會更完善，對受益人才能起到長遠保障。高齡者應打破忌諱主動參與，就算財產不多也要有「養老防兒」的準備。愈來愈多的單身者、獨居人士，也應好好思考如何為所愛的人延續所愛。