〈美元保單投資術〉擁兩大特性 成抗通膨利器

美元保單兩大特性 為抗通膨利器
美元保單兩大特性 為抗通膨利器

物價直直漲,通膨正威脅甚至抵銷退休理財的計畫,若只靠社會保險制度根本不夠,仍應搭配商業保險及早準備,美元保單因為皆以美元支付,而美金是世界主流貨幣,具國際流通性與低匯兌風險特性,因此可作為抗通膨利器。

元大人壽表示,以美元計價的理財工具很多,但考量到能彈性規劃並分散風險,美元計價的利率變動型終身壽險是很適合的選擇,因為它能滿足民眾各式資金及短中長期理財需求。

美元保單最大的特色是預定利率比新台幣計價保單高,使得保費相對較便宜,目前市面上各主要保險公司銷售的美元利變壽險理財型主力保單,宣告利率介於 2.65-3.2% 之間,其主要特點就是當年度保額會逐年遞增,減緩通貨膨脹影響,讓實質保障不縮水。

不僅如此,現在美元匯率算相對歷史低點,美國 2022 年升息機率高,此時是投保美元保單的好時機,待市場利率上升時,保單宣告利率可能提高,保戶有機會拿到增值回饋金,資產穩健又可掌握利率上漲契機;若美元升值,兌回新台幣亦還有額外的收益。

目前雖然美元匯率處在短期低點,但元大人壽認為,未來匯率無法精準預測,因此適合選擇短年期的商品來規劃資金停泊與保障,也可作為屆退族規劃退休金的儲備方案。舉例來說,繳費年期短只需 2 年,即享有終身壽險保障達保險年齡 111 歲;且以美元收付,減少匯損,可協助客戶進行多元幣別的資產配置;而每年有機會享有「增值回饋分享金」,可加速資產累積的效果。

台新人壽也建議,美元利變型保單聚焦高保障身故給付及全面性保障機制,可建置安全防護網,無論小資族、中產階級或高資產族群,在其人生各個不同的階段,皆可做足適切規劃,滿足個人與家庭需求的完整保障,和提供更多元的增值回饋分享金方案選擇,在享有高保險保障的同時,也能讓財務運用更靈活,資產傳承更安心。

台新人壽表示,以 50 歲男性投保保險金額 36 萬美元為例,繳費期間 6 年,表定年繳保費 38052.00 美元,經高保額 2% 及轉帳 1% 折扣後,實際年繳保費為 36919.48 美元。

台新人壽進一步指出,以美元收付,可滿足全球金融多元幣別資產配置,另有機會享增值回饋分享金,於投保時可選擇增額繳清或抵繳保費的給付方式,自保單第七年度起增加現金給付和儲存生息的方式,有助掌握市場成長機會,靈活因應趨勢,穩健累積財富,傳承資產。


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