北富銀兒童帳戶突破26萬戶 每戶平均資產近41萬元

北富銀兒童帳戶突破26萬戶 每戶平均資產近41萬元 教育金理財有三招。(圖:台北富邦銀行提供)
北富銀兒童帳戶突破26萬戶 每戶平均資產近41萬元 教育金理財有三招。(圖:台北富邦銀行提供)

富邦金 (2881-TW) 旗下台北富邦銀行表示,台灣的兒童理財觀念逐年成熟,現在的父母愈來愈懂得及早為孩子開立專屬帳戶、進行資產配置,累積孩子第一桶教育金。根據北富銀小富翁帳戶數據統計,至今 (2020) 年 6 月底,小富翁帳戶數已超過 26 萬戶,每位小富翁的平均資產接近新台幣 41 萬元;至於存了錢之後的教育金理財,北富銀建議專款專用等三招。

想輕鬆累積教育金,北富銀有黃金三要訣,分別是:謹守帳戶專款專用、類全委保單優先選、核心 / 衛星基金靈活搭。以北富銀小富翁帳戶為例,其於 1999 年推出,為國內第一個親子理財工具,小富翁帳戶一本存摺可同時管理新台幣、外幣與信託基金投資等多種資產,且該帳戶有專屬的金融卡與存摺,可作為父母養成子女正確金錢觀的最佳教具。而富邦行動銀行還有記帳、目標儲蓄與「e 家付」的互式零用金獎勵功能,可讓兒童理財透過線上線下更相輔相成。

據統計,北富銀小富翁帳戶每年 2~3 月、7~8 月為二大開戶尖峰,顯示多數父母趁著農曆春節前後及暑假期間,為孩子開立小富翁帳戶,啟動教育金理財計畫。其中,小富翁帳戶以 5 歲以下開戶的佔比居冠,此意味孩子的教育戰線已從五育養成延伸至教育金儲備。

第二步可以保障兼顧理財需求,類全委保單為首選。北富銀表示,多數父母偏好以買保單的方式為孩子累積教育金,依北富銀小富翁帳戶統計,至今年第二季為止,保險為僅次於存款為父母最愛的理財配置。

然而近年全球降息大風吹,壽險公司為了反映市場利率與成本,陸續公告調降宣告利率,在低利儼然成為市場常態下,北富銀表示,父母若要透過保險為孩子累積教育金,建議首選類全委保單,這類保單有投資專家團隊代為操作、每月可穩健撥回現金,可用以支應孩子日常支出。

第三則是基金投資不可少,建議要核心基金與衛星基金靈活搭配。北富銀表示,教育金的累積為長久之計,運用時間複利的效果是生財的最佳工具,而這樣的投資術莫過於選擇定期定額基金。

北富銀建議,父母可同時配置核心基金例如固定收益型基金,與衛星基金例如平衡 / 多重資產型基金,透過核心基金的低波動穩成長特性,降低投資組合的波動風險,同時,由衛星基金創造穩定的現金流,提高投資組合的收益。以教育金為例,父母以定期定額核心基金為孩子長期累積未來出國留學所需費用,以衛星基金每月的配息金流就可支應日常學雜費支出。

至於基金選擇策略,北富銀指出,新冠肺炎疫情不確定性極高,全球經濟活動尚未回歸常態,各國陸續採取寬鬆貨幣政策、推出財政政策以刺激經濟回溫,以區域而言,美國、亞太、中國為首選;而債市則建議以財務體質佳的投資等級債優先,此外亦可投資平衡 / 多重資產型基金,股債一起佈局。


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