〈觀察〉振興三倍券消費倒數 潛藏亂象與資安風險正要開始

振興三倍券從 7 月起預購以來，本周 7 月 15 日終於要開始進入可消費階段，除了大家都在看可以帶來多大的振興效果，由於這也是我國首創的消費型態，不少人擔憂民眾與店家霧煞煞恐帶來消費糾紛，加上數位綁定系統的嫁接均是短時間就上線，資安問題也是備戰關鍵。

這次振興劵三倍券發行範圍包括全國小孩到老人超過 2300 萬民眾，在如此龐大的規模下，還運用了實體與數位綁定不同的發行方式，實體劵申領的管道包括連鎖超商門市及中華郵政，數位綁定則分為信用卡、電子票證、行動支付，透過不同業者與通路，設計出整體的發放機制，實為國內首見的創舉。

光是預購階段，因為便利，讓實體券的預購率遙遙領先，顯見民眾對於複雜的消費型態，大多還是選擇單純簡便的實體券為主。

接下來進入消費階段，其實也要慎防潛在亂象，首先，此次振興三倍券消費範圍排除 11 項不適用，包含：「電商網購、繳稅、罰單、規費、菸品、保單、股票、國民年金、信用卡費、禮券、儲值」等，但是，卻又有一大串可以獲准例外的「白名單」，例如雖然不能買電商網購，卻可以用在訂房網站、演唱會售票網站等，若是民眾沒了解清楚黑、白名單，可預見將衍生一連串消費糾紛及爭議。

購買實體振興三倍券能領到 200 元及 500 元面額的紙本券，政府原本擔心民眾「以券兌現」，壞了振興美意，因此原本規定不得找零，但後來在一陣抗議聲浪中，政府才改口找零與否由商家決定，此恐怕也會在消費時帶來許多問題。

除了影響民眾與商家的「前端消費」潛在風險，「後端系統」的風險也正將面臨考驗，尤其數位綁定的信用卡、電子票證與行動支付的資訊系統，都是在短時間嫁接起來，系統的大混戰恐怕正要開始。

因為此次振興三倍券有一史無前例的設計，就是讓選用數位綁定的民眾在優惠入帳前可以因為「反悔」重新選擇綁定的數位工具或卡片，透過不同業者間的系統介接核對與更新，再重新計算累計消費，對於系統設定與嫁接都是嚴峻挑戰。

再者，上面曾提到的費範圍排除 11 項不適用，卻有獲准例外的「白名單」，系統如何判定「交易正確」，將攸關消費額度的計算，也要留意可能衍生的爭議與處理成本，在在對業者來說都是高難度挑戰。

此外，每逢有大規模新型態的數位應用問世，就是金融科技犯罪集團的潛在大商機，近期與振興三倍券使用相關的假預約、假行銷、假抽獎、假網站等多種詐騙已陸續出籠，特別是民眾多半缺乏正確資訊，但又有對小確幸的渴望，因此更促使有心人士利用此漏洞進行各種網路犯罪，不僅民眾店家要防詐騙，數位綁定的業者也要小心系統駭客，整體資安風險的憂慮都要格外注意。